Como aumentar seu limite de crédito e por que você deveria

Existem muitas táticas estratégicas que você pode aproveitar para construir sua pontuação de crédito. Alguns, como pagar suas contas em dia todos os meses, demoram um pouco para realmente serem registrados como impulso positivo nesse número mágico. No entanto, outras são correções relativamente rápidas que podem facilmente dar ao seu crédito o impulso que você está procurando.

Pedir o aumento do limite de crédito é uma dessas dicas simples. Leva apenas alguns minutos no telefone e pode muito bem aumentar sua pontuação de crédito nos próximos 30 dias.

Esta é uma jogada brilhante se você estiver tentando melhorar seu crédito para se qualificar para um empréstimo ou obter melhores taxas de juros. Mas, como qualquer estratégia, você precisa pensar um pouco em como você faz isso.

Aqui está tudo sobre quando é uma boa ideia solicitar um aumento da linha de crédito e como se preparar para a conversa com o emissor do seu cartão de crédito para ter mais chances de sucesso.

Benefícios de um aumento de limite de crédito

Antes de ligar para sua operadora de cartão de crédito solicitando um aumento de limite de crédito, é importante entender como essa mudança afeta seu crédito.

A utilização de crédito é a quantidade de crédito a que você tem acesso em comparação com a quantidade que você realmente usa.

A maioria dos especialistas financeiros concorda que é ideal manter esse índice abaixo de 30%. Obviamente, quanto menor, melhor.

Como isso afeta o seu crédito? No modelo de pontuação FICO, que é o mais utilizado entre os credores, a categoria “valores devidos” representa 30% da sua pontuação de crédito. Essa é uma grande porcentagem e é apenas a segunda do seu histórico de pagamentos.

Quando você reduz a quantia de dinheiro que deve a credores e credores, automaticamente melhora sua pontuação de crédito. Ao aumentar seus limites de crédito, você pode diminuir seu índice sem sequer fazer pagamentos extras em sua dívida atual.

Qual ​​cartão escolher

É hora de descobrir em qual cartão de crédito você deve optar por solicitar um aumento de limite de crédito (supondo que você tenha mais de um). Comece escolhendo um cartão de crédito que você tenha há muito tempo, que tenha saldo baixo ou zero.

Você desejará demonstrar ao emissor do cartão de crédito que é um mutuário responsável, portanto, certifique-se de fazer consistentemente pelo menos o pagamento mínimo em sua conta todos os meses.

Como solicitar um limite de crédito mais alto

Depois de selecionar seu cartão, é hora de ligar para o atendimento ao cliente. (Com alguns emissores de cartão de crédito, você também pode enviar uma solicitação de aumento de limite de crédito online.)

Se você está nervoso, anote alguns pontos de conversa antes de pegar o telefone. Mencione ao atendimento ao cliente que você é um cliente fiel há vários anos (seja específico sobre quanto tempo) e observe que você sempre faz seus pagamentos em dia e tem um saldo baixo.

Eles podem perguntar por que você deseja aumentar o limite de crédito. Você pode ser honesto. Você está simplesmente trabalhando na construção de seu crédito e gostaria de reduzir sua taxa de utilização de crédito.

Você pode receber mais algumas perguntas sobre sua situação financeira atual. Esteja preparado para falar sobre seu empregador, há quanto tempo você trabalha lá e sua renda anual.

Seja educado e paciente com eles e é provável que você consiga a extensão que procura. É bastante simples e, quando se trata disso, a maioria das pessoas tem medo de perguntar.

Quando solicitar um aumento de limite de crédito

Mesmo quando você se prepara para a ligação com antecedência, há circunstâncias em que suas chances de sucesso podem ser muito maiores. Se você está pensando em pedir um limite de crédito mais alto, considere ainda mais se uma dessas situações surgir ou se você espera que isso aconteça em breve.

Nº 1:um aumento de crédito recente

Talvez você esteja monitorando suas pontuações de crédito e tenha notado que elas subiram. Ou talvez você tenha algumas disputas resolvidas com sucesso. De qualquer forma, um aumento de linha de crédito será muito mais fácil com crédito forte.

Os emissores de cartões assumem que, se sua pontuação de crédito for boa, você poderá acompanhar melhor seus pagamentos. Claro, sabemos que o segredo da segurança financeira é nunca cobrar mais do que você pode pagar. Certifique-se de não gastar demais se você conseguir esse aumento na linha de crédito.

#2:histórico de crédito forte

Os emissores de cartões de crédito certamente analisam seu histórico de crédito holístico, mas estão especialmente preocupados com a forma como você lidou com seus pagamentos com o cartão específico. Primeiro, verifique se você é cliente deles há pelo menos seis meses.

Qualquer conta mais jovem do que isso não teve tempo suficiente para estabelecer um padrão confiável de pagamentos em dia. Em seguida, veja como você está gastando nesse cartão. Se você manteve o saldo baixo e fez seus pagamentos de forma consistente, está em um bom lugar para solicitar um aumento do limite de crédito.

#3:Aumento salarial recente

Recebeu recentemente um aumento de salário ou promoção no trabalho? Nesse caso, você pode aproveitar essa renda extra para se qualificar para um limite de crédito maior.

Dependendo do emissor do seu cartão de crédito, pode ser necessário esperar até receber um holerite atualizado ou outra documentação que comprove o aumento. Novamente, sempre use seus cartões de crédito com responsabilidade e não gaste demais. Pense em onde você pode aumentar suas economias também.

Quando evitar solicitar um aumento de limite de crédito

Os emissores de cartões também veem alguns cenários como possíveis bandeiras vermelhas, tornando imprudente pedir um aumento do limite de crédito nessas situações. Uma é se você recentemente perdeu renda ou assumiu um emprego com remuneração mais baixa por algum motivo. Uma renda menor pode denotar uma relação dívida/renda mais alta ou levar um emissor de cartão a acreditar que você está menos seguro financeiramente. De qualquer forma, você provavelmente não terá seu aumento de linha de crédito aprovado.

O mesmo vale se sua pontuação de crédito caiu. Isso pode ser devido a pagamentos atrasados, várias solicitações recentes de novas linhas de crédito ou até mesmo roubo de identidade. O melhor curso de ação é certificar-se de que você está ciente do que está causando a diminuição. Faça o seu melhor para corrigir a situação antes de solicitar uma extensão de crédito.

Além disso, lembre-se de que uma solicitação de aumento de limite de crédito pode desencadear uma consulta difícil. Se você recebeu muitas consultas nos últimos 24 a 48 meses, talvez não seja um bom momento para enviar uma solicitação. Se isso for uma preocupação, pergunte ao emissor do cartão de crédito se isso custará uma consulta difícil ou não.

Use o novo limite de crédito com responsabilidade

Os aumentos de limite de crédito são melhores para pessoas que já usam seus cartões de crédito com responsabilidade. Ter acesso a mais crédito não significa permissão para gastá-lo, mesmo que você possa arcar com os pagamentos mensais.

Lembre-se de que você pagará juros sobre tudo o que comprar ao usar seu cartão de crédito se não pagar seu saldo integralmente a cada mês.

Além disso, sua taxa de utilização de crédito aumentará rapidamente, prejudicando rapidamente seu crédito. Isso anula todo o propósito de obter a extensão do crédito em primeiro lugar. Leva apenas um erro rápido para fazer com que sua pontuação de crédito despenque, mas leva muito tempo e esforço para restaurá-la.

Recompensas de cartão de crédito

Dito isto, desde que você seja financeiramente responsável e pague regularmente seu saldo a cada mês, considere usar seus cartões de crédito para compras diárias, como mantimentos e gás. Você se beneficiará de pontos de recompensa aumentados que podem realmente economizar dinheiro no futuro, seja por meio de cartões de dinheiro ou descontos em férias.

Muitos especialistas concordam que realmente usar seu crédito rotativo é melhor para seu crédito do que não usar seus cartões de crédito. É um algoritmo complicado que pode não ser exatamente o mesmo para todos, mas você sempre pode contar com o resultado final:não cobre mais do que pode pagar e pague seu saldo integralmente a cada mês.

O que fazer se sua solicitação de aumento de limite de crédito for negada

Em uma situação ideal, você preparou seus pontos de discussão e o representante de atendimento ao cliente ficará feliz em aumentar seu limite de crédito. No entanto, não é o fim do mundo se sua solicitação de aumento de limite de crédito for negada.

Talvez seu saldo atual fosse muito alto ou sua renda mensal não fosse suficiente para suportar o aumento do crédito. A boa notícia é que, depois de descobrir, você pode tomar medidas para remediar a situação. Leve alguns meses para pagar algumas dívidas extras do cartão de crédito e tente novamente.

Linhas de reconsideração de cartão de crédito

Você também pode considerar a linha de reconsideração do emissor do cartão de crédito. Isso geralmente só funciona quando você está solicitando um novo cartão de crédito, mas vale a pena tentar. Eles podem obter sua solicitação aprovada ou pelo menos dizer por que ela foi negada.

Você também pode considerar solicitar um aumento de seu chefe. Afinal, agora você tem a prática de pedir o que quiser! Se o emissor do cartão de crédito mencionar itens em seu relatório de crédito como um problema, certifique-se de obter uma cópia e revisar as coisas por si mesmo.

Melhore sua pontuação de crédito

Você também deve acessar seus relatórios de crédito para garantir que tudo esteja atualizado e preciso. Se você tiver vários itens que acha que devem ser removidos, considere contratar uma empresa de reparo de crédito. Aqui estão alguns comentários de nossas principais escolhas.

Eles conhecem os meandros legais de lidar com empresas de cartão de crédito para garantir que todas as informações desatualizadas e incorretas sejam totalmente descarregadas - o que contribui para melhorar seu crédito.

Depois de acertar tudo, tente entrar em contato com o emissor do cartão de crédito novamente para ver se você se qualifica desta vez. Como diz o velho ditado, a roda barulhenta recebe o óleo.