Como refazer seu plano financeiro após um divórcio

Facilite a transição criando um novo plano financeiro imediatamente.



O custo emocional do divórcio é bem conhecido, mas também tem um custo financeiro, principalmente para aqueles que não tinham um emprego em tempo integral enquanto casados ​​e agora precisam se virar sozinhos. O divórcio exige um repensar completo de seu orçamento, seus objetivos e suas capacidades. A situação de todos será um pouco diferente, mas aqui estão algumas coisas que todo casal divorciado precisa fazer para começar de novo por conta própria.

Corte laços financeiros

A primeira coisa que você deve fazer é cancelar todas as suas contas bancárias conjuntas e transferir o dinheiro para contas separadas em seus próprios nomes. Você também deve cancelar os cartões de crédito conjuntos imediatamente para que você não fique preso a quaisquer cobranças que seu ex faça. Apenas um titular de conta precisa solicitar o encerramento da conta, para que você possa fechar as contas conjuntas mesmo que seu ex se recuse a cooperar. Dito isso, você deve notificar seu ex com antecedência para que ele não seja pego de surpresa.

Presumivelmente, você teve seu ex listado como seu beneficiário em quaisquer contas bancárias e contas de corretagem separadas no caso de você falecer. Você deve mudar isso, a menos que ainda queira que seu ex herde seu dinheiro após sua morte. Entre em contato com seu banco ou corretora para descobrir como fazer essas alterações.

Repense sua situação de trabalho

Aqueles com um emprego em tempo integral podem conseguir sobreviver muito bem com sua própria renda. Mas se você fez a transição para o trabalho de meio período ou parou de trabalhar depois de se casar, precisa procurar um novo emprego imediatamente – especialmente se não tiver um fundo de emergência para ajudá-lo na transição. Considere suas habilidades, experiência e agenda para decidir qual carreira é melhor para você.

Você pode não encontrar o emprego dos seus sonhos imediatamente, mas é importante conseguir algum dinheiro o mais rápido possível, porque você não pode mais depender de sua renda conjunta para cobrir suas contas. Reduza seus gastos o máximo possível até encontrar trabalho para evitar ou minimizar a dívida que assume. Depois de ter um emprego, anote quanto dinheiro você receberá a cada mês, ou uma aproximação se você for pago por hora. Você precisará dessas informações ao criar seu novo orçamento.

Faça um balanço de suas dívidas e de seu crédito

Faça uma lista de todas as dívidas que você tem. Para dívidas que você e seu ex tinham juntos, seu acordo de divórcio deve indicar quem é responsável por pagar quais dívidas. Certifique-se de incluir os saldos totais, pagamentos mínimos e taxas de juros. Mantenha isso por perto para quando você criar seu orçamento.

Você também deve puxar seus relatórios de crédito e verificar sua pontuação de crédito para ver onde você está. O divórcio pode ser difícil para o crédito, especialmente se o seu cônjuge escondeu a dívida de você ou não consegue cumprir sua parte do acordo e pagar as dívidas conjuntas que legalmente deveriam. Você não pode controlar tudo o que seu ex faz, então você deve começar a estabelecer um novo crédito em seu próprio nome. Abra seu próprio cartão de crédito e esforce-se para pagar suas contas em dia. Tente não usar mais de 30% do seu limite de crédito, pois isso informa aos credores que você depende muito do crédito. Considere um cartão de crédito seguro se estiver lutando para ser aprovado para um cartão de recompensas tradicional.

Criar um novo orçamento

Faça uma lista de todas as despesas que você deve pagar por conta própria agora. Alguns deles permanecerão os mesmos, como mantimentos e um pagamento de aluguel ou hipoteca, mas você também poderá ter novas despesas. Você pode ficar devendo pensão alimentícia ou pensão alimentícia, ou pode ter que pagar uma creche para seus filhos para poder ir trabalhar. Não se esqueça das despesas mundanas, como o seguro. Você pode precisar adquirir uma nova apólice por conta própria ou alterar seu nível de cobertura após um divórcio.

Depois de saber mais ou menos o que gastará todo mês, subtraia isso de sua renda mensal. Lembre-se, a renda mensal inclui dinheiro de um emprego e pensão alimentícia ou pagamentos de pensão alimentícia, se você estiver recebendo qualquer um desses. Tente fazer face às despesas reduzindo suas despesas, se puder. Você pode ter que recorrer a medidas mais extremas, como reduzir o tamanho de sua casa ou apartamento.

Em um mundo perfeito, você não teria nenhum problema em manter o pagamento de suas dívidas, mas se o fizer, precisará de um plano. Considere refinanciar qualquer empréstimo parcelado para obter um pagamento mensal mais baixo, mas certifique-se de ter um bom crédito e uma fonte confiável de renda antes de fazer isso ou terá problemas para ser aprovado. Você também deve observar que, se refinanciar um pagamento mensal mais baixo, provavelmente acabará pagando mais juros em geral.

Para dívidas de cartão de crédito, você pode tentar um cartão de transferência de saldo ou um empréstimo pessoal. Contanto que você não gaste mais e seja capaz de pagar o que deve dentro do período introdutório da TAEG, os cartões de transferência de saldo podem impedir que seu saldo cresça ainda mais. Os empréstimos pessoais ainda cobram juros, mas oferecem um pagamento mensal previsível e a garantia de que suas dívidas não continuarão aumentando, supondo que você não cobre um monte de novas compras no seu cartão.

Se você tem dinheiro extra todo mês, deve decidir o que vai fazer com ele. Construir um fundo de emergência deve ser seu primeiro objetivo, se você ainda não tiver um. Este deve conter pelo menos três meses de despesas de subsistência. Depois disso, você pode começar a economizar para outros objetivos, como uma nova casa ou carro. Deixe algum dinheiro para fazer coisas que você gosta também, porque você pode lutar para manter seu orçamento se nunca conseguir fazer nada divertido.

Planeje seu novo futuro

Pense em seus objetivos de longo prazo como um adulto recém-solteiro. Você pode querer comprar uma nova casa ou um veículo e provavelmente terá que repensar seu plano de aposentadoria. Faça uma lista de todas essas metas e aproximadamente quanto elas lhe custarão e, em seguida, decida quanto você pode investir nelas a cada mês. Não se preocupe com isso até que você tenha seu orçamento e fundo de emergência arrumados, no entanto. Certifique-se de estar financeiramente estável agora antes de olhar muito para o futuro.

O divórcio é um grande ajuste e pode levar alguns meses para você se acostumar com seu novo normal. Seguir os passos acima pode tornar as coisas um pouco mais fáceis, mas saiba que todo divórcio – como todo casamento – é único, então você provavelmente também enfrentará alguns desafios financeiros únicos. Você pode se preparar para isso construindo seu fundo de emergência, mantendo um orçamento e pedindo ajuda quando precisar.