Quiz:Você deve pagar a dívida ou economizar dinheiro?

Decidir entre economizar ou pagar dívidas não é uma escolha fácil – na verdade, é altamente contestada.

De um lado, os especialistas financeiros argumentam que você pode e deve fazer as duas coisas ao mesmo tempo. “Atrasar sua data de início por anos porque você está focado em dívidas pode ter sérias repercussões a longo prazo. O resto de sua vida não é ‘tudo ou nada’, e seu dinheiro também não precisa ser”, escreveu recentemente Erin Lowry, autora da série de livros “Broke Millennial”.

Por outro lado, pausar os investimentos para focar na dívida funcionou para Bernadette Joy, coach financeira e fundadora da Crush Your Money Goals, que pagou US$ 300.000 em dívidas usando essa estratégia e outras.

Combinados, economizar dinheiro e pagar dívidas o levarão à liberdade financeira – ou pelo menos à estabilidade financeira. Mas, inevitavelmente, um terá que ser priorizado sobre o outro.

Para ter uma ideia de como as necessidades financeiras individuais podem ser priorizadas, colocamos cinco cenários hipotéticos de dinheiro no questionário abaixo. Veja quantos você consegue acertar.

Em quase todas as situações, recomendamos pagar pelo menos o pagamento mínimo exigido aos seus credores. E é importante lembrar que não existe uma abordagem correta para a gestão do dinheiro. Se você deseja obter orientação personalizada sobre como pagar sua dívida, recomendamos marcar uma consulta com uma organização de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos.

Quando economizar em vez de pagar dívidas

Quanto economizar

Normalmente, três a seis meses de despesas são o valor recomendado para um fundo de emergência, mas qualquer valor é útil. Nossos especialistas recomendam um fundo de emergência de US$ 1.000 como uma meta alcançável para pessoas que têm poucas economias e querem se proteger contra reparos inesperados de carros, doenças de animais de estimação e outras emergências. A partir daí, você pode construir para uma quantidade maior.

Onde guardar seu dinheiro

Para dinheiro que você precisa para pagar contas, use uma conta corrente. Essas contas são destinadas a transações e não possuem limite de saques. As contas de poupança e as contas do mercado monetário são benéficas para metas de poupança de curto e longo prazo, como fundos de emergência, economias de férias e adiantamentos para casa, mas certifique-se de não iniciar mais de seis saques ou transferências por mês, pois não é permitido por lei federal. Se você deseja uma taxa de juros mais alta e não precisa de dinheiro imediatamente, pode investir em um certificado de depósito (CD) que oferece taxas de retorno atraentes em troca do bloqueio dos fundos por um determinado número de meses ou anos.

Quando pagar dívidas em vez de economizar dinheiro

Se você já tem um fundo de emergência, pode colocar mais fundos para o pagamento da dívida. Aqueles que canalizam todos os seus dólares extras para dívidas – e nenhum para poupanças – podem se encontrar em um ciclo de dívida. Por exemplo, se você precisar pagar US $ 200 por um encanador e não tiver esse dinheiro economizado, a conta pode ter que ir para um cartão de crédito que você já estava tentando pagar.

Como economizar dinheiro e pagar dívidas

Economizar dinheiro e pagar dívidas requer um equilíbrio delicado. Se você não tiver um fundo de emergência, recomendamos economizar para um enquanto paga o mínimo em seus pagamentos de dívidas. Então, uma vez que você tenha dinheiro guardado para um dia chuvoso, você pode dedicar mais recursos para se livrar de dívidas com juros altos. Os especialistas normalmente gostam das estratégias de pagamento de dívidas “bola de neve” e “avalanche”. Com o método bola de neve, você paga primeiro o cartão com o menor saldo (para obter uma primeira vitória rápida) e depois passa para o cartão com o segundo maior saldo. Com o método de avalanche, você paga primeiro o cartão com a maior taxa de juros (para reduzir o dinheiro gasto em juros a longo prazo) e depois passa para o cartão com a próxima taxa mais alta.

O método da avalanche economiza dinheiro a longo prazo, mas o método da bola de neve é ​​frequentemente recomendado para as pessoas porque a sensação de pagar um cartão de crédito ou empréstimo rapidamente pode motivá-lo a continuar seu plano de pagamento de dívidas. O que importa é encontrar um plano que funcione para você e suas necessidades e objetivos.

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