Devo usar meu cheque de estímulo para pagar a dívida ou salvá-la?

Recebendo um pedaço do dinheiro do estímulo? Veja como priorizá-lo.



Neste ponto, os pagamentos diretos já atingiram muitas contas bancárias dos americanos, e esse dinheiro não poderia ter chegado em breve. Com tantas pessoas desempregadas ou sofrendo perda de renda durante a pandemia, um grande número de famílias está desesperado por dinheiro.

Mas e se você não estiver com dificuldades financeiras e não precisar do seu estímulo para cobrir suas contas imediatas? Se for esse o caso, você pode usar esse dinheiro para melhorar sua situação financeira. Se você está se perguntando se deve acumular suas economias ou usar esses fundos para pagar dívidas, veja como descobrir isso.

Como são suas economias?

Como regra geral, você deve ter dinheiro suficiente em um fundo de emergência para cobrir as contas de três a seis meses. Dessa forma, se surgir uma despesa não planejada, como um conserto em casa, você terá dinheiro para cobri-la em vez de ter que se endividar. Da mesma forma, se você perder o emprego e não conseguir encontrar trabalho por um período de tempo, suas economias de emergência podem ajudá-lo a superar essa crise. (Lembre-se, os benefícios de desemprego geralmente substituirão apenas uma parte do seu salário perdido, não toda a sua renda).

Se seu fundo de emergência estiver em boa forma e você não precisar adicioná-lo, vale a pena usar seu cheque de estímulo para pagar a dívida. Mas se seu fundo de emergência não estiver completo, ou você não tiver um, sua primeira prioridade deve ser estabelecer essa rede de segurança.

Agora, você pode estar pensando que, uma vez que a dívida custa muito dinheiro em juros, por que não pagar a dívida primeiro?

E aqui está o motivo. Sem economia de emergência, você corre o risco de acumular ainda mais dívida quando surgem contas não planejadas ou outras circunstâncias infelizes. Assim, enquanto o pagamento da dívida é um uso inteligente para o seu dinheiro de estímulo, você deve primeiro certificar-se de dar a si mesmo algum tipo de almofada financeira.

Além disso, é fácil supor que você sempre pode assumir mais dívidas na próxima vez que surgir uma despesa imprevista, mas e se você não tiver essa opção? E se você estourar seus cartões de crédito e não se qualificar para outro empréstimo, mas precisar de dinheiro? Se você tiver um fundo de emergência, isso não será um problema. Mas sem um, você pode acabar em sérios problemas.

Que tipo de dívida você tem?

Agora, digamos que você esteja confiante em seu fundo de emergência, então usará seu estímulo para liquidar dívidas. Antes de começar a pagar várias contas, certifique-se de ordenar sua dívida do menos para o mais saudável.

Como regra geral, a dívida do cartão de crédito é uma má notícia, pois pode prejudicar sua pontuação de crédito e custar muito dinheiro em juros. Dívidas de empréstimos pessoais não são tão ruins - embora possam prejudicar seu crédito se você atrasar seus pagamentos. Mas os juros cobrados pelos empréstimos pessoais não costumam ser tão altos quanto os que cobram pelos cartões de crédito.

E então você pode ter um empréstimo garantido, como um empréstimo ou hipoteca. Esses são considerados tipos de dívida mais saudáveis ​​porque eventualmente o ajudam a possuir um ativo. E das duas, a dívida hipotecária é a mais saudável, pois pode ajudá-lo a possuir um bem (uma casa) que ganha valor ao longo do tempo. Por outro lado, os veículos fazem o oposto – eles perdem valor com o tempo.

Se você planeja usar seu estímulo para fins de pagamento de dívidas, tente atacar sua dívida nesta ordem:

1. Cartões de crédito (comece com o cartão que cobra mais juros)
2. Empréstimos pessoais
3. Seu empréstimo para automóvel
4. Sua hipoteca

Lembre-se também de que, se você puder gerenciar o pagamento mensal do carro e da casa, você não tem apressar-se a pagar essas dívidas. Embora colocar dinheiro neles economize um pouco de juros, ambos os tipos de empréstimos - especialmente hipotecas - devem ser pagos ao longo do tempo.

Coloque seu estímulo em bom uso

Muitas pessoas precisam de seus fundos de estímulo para o básico, como comida. Mas se você tem suas contas cobertas, é uma boa ideia usar seu estímulo para aumentar seu fundo de emergência ou pagar dívidas. Por mais tentado que você esteja a gastar esse dinheiro em algo divertido, especialmente após o ano miserável que muitos de nós tivemos, usar esses fundos com responsabilidade o servirá muito melhor a longo prazo.