Você deve salvar seu reembolso de impostos ou usá-lo para pagar dívidas?

Sua restituição de impostos pode ser a coisa certa para aumentar suas economias ou reduzir suas dívidas. A pergunta é:o que é mais importante?


Em teoria, uma restituição de impostos não é uma coisa boa, pois significa que você concedeu ao governo um empréstimo sem juros e só receberá seu dinheiro de volta após o fato. Na realidade, no entanto, a maioria dos arquivadores fica emocionada ao descobrir que deve receber um reembolso. Na verdade, muitos americanos contam com esse dinheiro para atingir grandes objetivos financeiros ou cobrir contas substanciais.

Se você está recebendo uma restituição de impostos este ano, pode estar inclinado a usá-lo com responsabilidade, o que pode significar aumentar suas economias ou pagar uma parte de sua dívida existente. A questão é:Qual tem prioridade?

Como estão suas economias?

Para descobrir se sua restituição de imposto deve ir para o banco ou para sua dívida, você precisará determinar o quão saudável suas economias parecem. No mínimo, você deve ter um fundo de emergência com dinheiro suficiente para cobrir três meses de despesas essenciais. Se você não fizer isso, o preenchimento de suas economias deve absolutamente superar o pagamento de dívidas.

Sem economias adequadas, você corre o risco de acumular mais dívida na próxima vez que uma conta não planejada (ou uma série delas) cair em seu colo. Portanto, embora eliminar algumas dívidas seja uma coisa inteligente a se fazer com uma restituição de impostos, seu fundo de emergência deve ter prioridade.

Se você já tem três meses de despesas essenciais no banco, então é uma história diferente. Nesse ponto, você pode dividir seu reembolso igualmente entre pagar dívidas e aumentar suas reservas de caixa. E se você está se perguntando por que, é porque muitas pessoas precisam de mais de três meses de despesas para se proteger das incógnitas financeiras da vida. Você nunca sabe quando pode perder o emprego e encontrar um grande reparo em casa simultaneamente. Se isso acontecer, você pode precisar de mais de três meses de renda para sobreviver. Portanto, vale a pena se esforçar para economizar seis meses de custos de vida essenciais para completar seu fundo de emergência, e sua restituição de impostos sem dúvida será útil para atingir esse objetivo.

Dito isto, se você já tem seis meses de despesas de subsistência no banco, você deve se sentir à vontade para aplicar todo o reembolso em sua dívida pendente. Sua melhor aposta nesse sentido é ordenar suas dívidas em termos de taxas de juros e pagar primeiro aquelas com as taxas mais altas. Outra opção é transferir seus vários saldos para um único cartão de crédito com uma taxa introdutória de 0%. Em seguida, use seu reembolso para pagar o máximo possível desse saldo único.

Sua restituição de impostos fez com que você ficasse endividado em primeiro lugar?

Contanto que você esteja em um bom lugar em termos de economia, você deve se sentir perfeitamente confortável usando sua restituição de impostos para eliminar a dívida que você acumulou. Ao mesmo tempo, no entanto, você pode querer dar um passo para trás e considerar se o pagamento excessivo de seus impostos durante o ano fez com que você acumulasse dívidas.

Imagine que você receba $ 2.400 de volta do IRS nesta temporada. Isso significa que você poderia ter recebido essencialmente US $ 200 a mais por mês em seus contracheques no ano passado. Agora pense na dívida que você acumulou em 2018. Se você foi forçado a carregar um saldo de cartão de crédito porque estava algumas centenas de dólares tímido mês após mês, então você não fez nenhum favor a si mesmo deixando o IRS ficar com seu dinheiro. dinheiro por mais tempo.

Portanto, se você receber um reembolso substancial nesta temporada, considere ajustar sua retenção em seu W-4 para reivindicar mais subsídios e obter mais dinheiro em seus contracheques. Se você está preocupado que isso fará com que você fique devendo o dinheiro do IRS no próximo ano, coloque esse dinheiro extra no banco e use-o apenas quando for absolutamente necessário. Dessa forma, você pode evitar um cenário em que está acumulando dívidas e ficando preso com juros caros como resultado.