7 estratégias criativas para pagar empréstimos estudantis

Aqui estão algumas novas estratégias para pagar a dívida do empréstimo estudantil.
Os estudantes universitários americanos recebem mais do que um diploma na formatura. Eles também recebem uma grande chamada de despertar. A dívida média de empréstimos estudantis de 2018 para graduados universitários atingiu o pico de mais de US$ 30.000, e tudo isso precisa ser pago dentro de 10 anos após a formatura.

Como cada situação de dívida da faculdade é diferente, montamos uma lista de sete estratégias inteligentes para quitar empréstimos estudantis em todos os níveis de renda e orçamentos, desde um aplicativo que economiza seu troco até estratégias de investimento que recompensam você por não pagar sua dívida muito rápido.

1. Peça um tipo diferente de presente de aniversário

Recrute familiares e amigos em sua batalha para se livrar das dívidas da faculdade. Os sites LoanGifting e Gift of College são sites de crowdfunding para estudantes que tentam pagar empréstimos. Você cria um perfil, cria um argumento vencedor - "Se você realmente quer saber o que eu quero para o meu aniversário e Natal, Hanukkah e Dia da Árvore, por favor, considere o presente que continua dando:me ajudar a pagar meus empréstimos estudantis!" — e compartilhe o link por e-mail ou mídia social.

O que é legal nesses sites é que o dinheiro é depositado diretamente com o credor, então não há dúvidas sobre se o recém-formado vai gastar o dinheiro em um novo telefone.

2. Tenha sorte em um game show

Você acreditaria que há um game show na TruTV chamado "Paid Off", onde todos os concorrentes são graduados da faculdade sobrecarregados com grandes quantias de dívidas estudantis? (Acredite). Inscreva-se para entrar no programa, ganhe três rodadas de perguntas triviais e você poderá ter toda a sua dívida limpa. Uma jovem apagou $ 62.000.

3. Capitalize no bom crédito

Os empréstimos estudantis financiados pelo governo são os excêntricos do mundo dos empréstimos, porque os termos do empréstimo não têm nada a ver com sua credibilidade. Mutuários com histórico de crédito ruim (inadimplência e pagamentos em atraso) recebem as mesmas taxas de juros em empréstimos estudantis federais que pessoas com crédito impecável.

Se você tiver sorte de ainda ter uma boa pontuação de crédito após a formatura, poderá refinanciar esses empréstimos estudantis federais e obter uma taxa melhor, diz Annette Clearwaters, presidente da Clarity Investments + Planning LLC. Bancos como SoFi e First Republic permitem que pessoas com pontuação de crédito acima de 650 peguem um empréstimo federal e basicamente o transformem em um empréstimo privado com uma taxa de juros mais baixa ou mais tempo para pagá-lo.

"Esses credores estão basicamente escolhendo os bons riscos de crédito do pool de empréstimos estudantis", diz Clearwaters.

A única ressalva é que o refinanciamento de um empréstimo federal perde alguns dos benefícios e proteções dos empréstimos garantidos pelo governo, incluindo a opção de criar um plano de pagamento baseado em renda ou se qualificar para o perdão do empréstimo por meio de determinados empregos no serviço público.

4. Reúna e economize

Se você comprar um café com leite de US$ 4,87 e pagar com cinco pontos, o que acontece com esses 13 centavos de troco? Pode acabar no pote de gorjetas do barista (não é você generoso?), mas também pode desaparecer para sempre nas almofadas do sofá.

Existem dois aplicativos bacanas por aí, ChangeEd e Qoins, que arredondam automaticamente todas as suas compras para o próximo dólar e depois usam essa mudança esquecida para pagar sua dívida de empréstimo estudantil. Ambos os serviços têm uma taxa de assinatura mensal entre $ 1 e $ 2, mas o restante do dinheiro é enviado diretamente ao credor, para que você nunca perca.

Outro aplicativo chamado Pickpocket adota uma abordagem um pouco diferente para a economia automática, cobrando 5 ou 10 por cento por cada dólar gasto e redirecionando esse dinheiro para pagar seus empréstimos estudantis. Esse também cobra uma taxa de assinatura mensal.

5. Seja pago por uma boa causa

O Shared Harvest Fund conecta mutuários a organizações sem fins lucrativos para shows pagos que vão direto para o pagamento de seus empréstimos estudantis. Tudo o que você precisa fazer é criar um perfil de membro, descrever suas habilidades e experiência de trabalho, listar as causas pelas quais você é apaixonado e a plataforma faz o resto. Não espere ser pago a sério por cada show, mas você terá a dupla satisfação de saber que está contribuindo enquanto reduz as dívidas.

6. Veja se sua empresa irá ajudá-lo

A taxa de desemprego é baixa, o que significa que os empregadores estão brigando por um número cada vez menor de candidatos qualificados. Se você tiver a sorte de possuir algumas habilidades muito requisitadas, diga aos possíveis chefes que a vantagem que você realmente gostaria de ver em seu pacote de emprego não é uma academia gratuita ou horário flexível de sexta-feira, mas contribuições correspondentes ao seu aluno dívida de empréstimo.

As contribuições dos empregadores para empréstimos estudantis ainda são bastante raras, com apenas 4% das empresas americanas oferecendo algum tipo de benefício de reembolso. Mas, de acordo com o site de crowdfunding LoanGifting, que também oferece um plano de contribuição para empregadores, 60% dos trabalhadores com empréstimos estudantis priorizam a assistência da dívida sobre os benefícios de saúde ou um 401(k).

A empresa de serviços financeiros Fidelity agora oferece um serviço para empregadores que desejam fornecer o pagamento de empréstimos como um privilégio para atrair os melhores talentos. De acordo com a CNBC, pelo menos 25 grandes empresas assinaram contrato.

7. Não faça pagamentos em dobro — invista o dinheiro extra

Alguns graduados sortudos estão na posição invejável de ganhar dinheiro suficiente para dobrar seus pagamentos mensais de empréstimos estudantis e pagar a dívida na metade do tempo. Na superfície, isso parece super inteligente, pois você economizará milhares de dólares em juros pagando o empréstimo mais cedo.

Mas David Marotta, da Marotta Wealth Management, recomenda fazer apenas o pagamento mínimo mensal do empréstimo estudantil, mesmo que você possa reservar mais. Em uma postagem no blog (com gráficos!), ele faz um argumento convincente para investir qualquer dinheiro extra no mercado de ações. Basicamente, pagar lentamente sua dívida ao longo de 10 anos enquanto investe no mercado de ações deve resultar em ganhos muito maiores do que pagar o empréstimo primeiro e depois investir.