Como consolidar seus empréstimos estudantis

Quer saber como consolidar empréstimos estudantis? Nós não te culpamos. Afinal, pode ser muito estressante tentar conciliar vários compromissos de empréstimo com taxas de juros variadas e gerenciar pagamentos mensais a vários credores.


Felizmente, o processo de consolidação de empréstimos estudantis pode ajudar a minimizar o agravamento e aliviar os desafios aqui. Ao permitir que você reorganize vários empréstimos em um único empréstimo pendente, além de estender potencialmente seus prazos de pagamento e reduzir as taxas mensais, geralmente é uma maneira conveniente de simplificar as dívidas dos alunos em um único pagamento mensal.


Continue lendo para aprender as melhores maneiras de consolidar sua dívida estudantil federal ou privada, além de manter os saldos e os termos do empréstimo gerenciáveis.

O que é a consolidação de empréstimos estudantis?

Uma forma de assistência financeira que ajuda a pagar despesas relacionadas à escola, como mensalidades, livros, material escolar e despesas de moradia – empréstimos estudantis são comuns entre indivíduos que procuram pagar por um ensino superior. Mas essas despesas de empréstimo, que geralmente são consideráveis ​​e normalmente reembolsadas após o término de sua educação, podem aumentar rapidamente e se tornar um fardo para gerenciar.


A consolidação de empréstimos estudantis é um processo que permite agilizar o processo combinando os pagamentos da dívida estudantil em um único pagamento mensal. Além disso, pode torná-lo elegível para outros planos de reembolso ou perdão de empréstimos. Na verdade, o processo de consolidação de empréstimos estudantis pode ser aproveitado para ajudá-lo a gerenciar com mais eficiência seus empréstimos educacionais pendentes, incluindo pacotes de empréstimos estudantis privados e federais, ou garantir melhores condições em saldos pendentes.

Quando devo consolidar meus empréstimos estudantis?

Ter que fazer vários pagamentos a vários provedores de serviços pode complicar os orçamentos mensais, causar confusão e até mesmo prejudicar sua pontuação de crédito. Se você preferir minimizar a manutenção ou usar mais dinheiro em mãos, explore a possibilidade de consolidação de empréstimos estudantis.


Isso porque a consolidação de empréstimos estudantis pode não apenas ajudá-lo a acumular dívidas pendentes em um contrato com um único credor. Também apresenta a possibilidade de garantir novos termos de empréstimo que podem ser mais favoráveis. Por exemplo, você pode estender a vida útil do empréstimo, reduzir seus pagamentos mensais ou até mesmo adotar um novo cronograma de pagamento baseado na renda. Observe que estender a duração de qualquer empréstimo pode aumentar o valor total que você paga em juros, no entanto.

Consolidação de Empréstimo Estudantil:Federal vs. Privado

Dois tipos de consolidação de empréstimos estudantis estão disponíveis para os mutuários, incluindo soluções para empréstimos estudantis federais e privados. Embora os processos possam parecer semelhantes no papel, existem diferenças entre cada um, conforme observado abaixo.

Empréstimos federais para estudantes

A consolidação de empréstimos estudantis federais para empréstimos estudantis federais subsidiados ou não subsidiados permite que você combine efetivamente vários empréstimos federais sob um guarda-chuva por meio de um único empréstimo facilitado pelo Departamento de Educação. Os participantes aprovados, que podem se inscrever on-line, terão seus empréstimos federais em aberto e receberão um Empréstimo de Consolidação Direta no valor total dos saldos pagos. Tenha em mente que, embora a contratação de um empréstimo de consolidação direta possa ajudá-lo a combinar seus pagamentos em um único pagamento mensal e estender o tempo que você terá para pagar o empréstimo, isso não reduzirá sua taxa de juros.

Empréstimos Privados para Estudantes

Como alternativa, podem ser emitidos empréstimos estudantis privados que permitem refinanciar somas emprestadas e combinar seus empréstimos estudantis privados existentes, empréstimos estudantis federais ou uma mistura de ambos sob um novo instrumento de empréstimo a uma taxa de juros mais baixa de um único credor privado. Mas um refinanciamento de empréstimo privado pode exigir que você atenda a certos requisitos mínimos de pontuação de crédito e renda, ou até mesmo contrate um fiador se você ainda não tiver o histórico financeiro ou a renda necessária para se qualificar. Se você optar por aceitar a consolidação de empréstimos estudantis particulares, também poderá se tornar inelegível para programas federais de reembolso ou perdão selecionados. Como resultado, é melhor pesquisar todas as opções antes de se comprometer com um programa de consolidação de empréstimos estudantis.

Quais são as taxas de juros para consolidação de empréstimos estudantis?

Se você optar por consolidar seus empréstimos federais por meio do Departamento de Educação, que não tem custo, sua taxa de juros fixa se tornará a média ponderada da taxa de juros de todos os empréstimos que estão sendo combinados. Você não diminuirá sua taxa de juros ao passar pelo processo, mas poderá diminuir o valor que deve pagar mensalmente à medida que o prazo do empréstimo for aumentado. Por outro lado, se você optar por consolidar empréstimos estudantis por refinanciamento privado, sua pontuação de crédito atual será usada para determinar sua nova taxa de juros.

Prós e contras da consolidação de empréstimos estudantis

Como acontece com qualquer decisão financeira na vida, existem vantagens e desvantagens em potencial para consolidar empréstimos estudantis.

Prós

• Permite que você simplifique e agilize os pagamentos de empréstimos estudantis em um único pagamento mensal que é feito para um único prestador de serviços

• Pode ajudar você a reduzir seus pagamentos mensais ou estender o prazo geral do seu empréstimo

• Pode torná-lo elegível para determinados programas de perdão de empréstimos estudantis

• Sem custos ou taxas adicionais para consolidar empréstimos estudantis

Contras

• Termos de empréstimo mais longos significam que você pode pagar mais juros ao longo do tempo

• Quaisquer juros pendentes serão transferidos para o saldo principal do empréstimo de consolidação

• A consolidação pode torná-lo inelegível para receber benefícios de mutuário selecionados associados a seus empréstimos anteriores

• Você pode perder crédito por pagamentos já feitos para programas de perdão de empréstimos

Resultado final

Os mutuários que procuram consolidar empréstimos estudantis têm muitas opções para escolher. Como resultado, você desejará pesquisar e revisar as opções extensivamente antes de se inscrever em um programa de consolidação de empréstimos estudantis.


Os empréstimos federais de consolidação geralmente oferecem uma variedade de opções de reembolso, perdão de empréstimos e quitação de empréstimos, incluindo a opção de adotar um programa de reembolso baseado em renda. Os credores de consolidação privada podem oferecer condições de pagamento mensal mais favoráveis ​​e planos de reembolso que melhor atendam às suas necessidades, mas também anexam taxas e taxas variáveis ​​aos valores emprestados.


Antes de se comprometer com um credor e planejar, verifique os programas de perdão de empréstimos estudantis disponíveis. Existe uma variedade de opções projetadas para atender às suas necessidades individuais de empréstimo estudantil.