15 maneiras de pagar empréstimos estudantis mais rapidamente

A dívida do empréstimo estudantil pode prejudicar suas finanças. Dependendo de quanto você deve, os pagamentos mensais podem impedi-lo de comprar aquele carro ou casa dos sonhos. E você pode até se encontrar lutando para sobreviver se os pagamentos forem uma grande parte de sua renda mensal.

A boa notícia é que, mesmo que você esteja se sentindo sobrecarregado, há esperança de chutar essa dívida irritante de empréstimo estudantil para o meio-fio. Aqui estão algumas ideias para você começar:

Criar um orçamento

Se você leva a sério o pagamento de empréstimos estudantis em tempo recorde, precisa estar no controle de seu dinheiro. Isso significa seguir um orçamento para que você saiba exatamente para onde seu dinheiro está indo a cada mês.

Um orçamento também o ajudará a determinar quanta renda extra você deve alocar para pagamentos de empréstimos estudantis. Já tem um orçamento?

Essas são ótimas notícias. Atenha-se a ele e teça os pagamentos extras de empréstimos estudantis lá. Se não, reserve um momento para criar um imediatamente. (Você pode usar as orientações encontradas aqui para começar).

Diminua suas despesas

A criação de um orçamento é fundamental para o estabelecimento de um fundo de pagamento de dívidas de empréstimos estudantis. Mas e se o dinheiro já estiver apertado? Você precisará dar outra olhada em suas despesas e descobrir do que vai se separar. Algumas ideias:

• Considere arranjar um colega de quarto ou voltar para casa para economizar nas despesas de moradia, se possível. Parece extremo, mas é melhor do que se afogar em dívidas estudantis nos próximos anos.
• Ligue para seus provedores de serviços para saber sobre descontos e outras ofertas que podem ser mais econômicas.
• Corte o fio do cabo e procure uma opção de celular mais baixa.
• Aumente suas franquias de seguro para prêmios mais baixos.
• Revise as apólices de seguro para determinar se você pode reduzir a cobertura para economizar dinheiro.
• Cozinhe em vez de comer fora, aprenda a amar as sobras e encontre fontes gratuitas de entretenimento.

Isso pode ser extremamente difícil, mas a ideia aqui é dor de curto prazo para ganho de longo prazo. E lembre-se, quanto mais rápido você pagar os empréstimos estudantis, mais rápido poderá gastar dinheiro nas coisas que mais ama.

Consolide ou refinancie para uma taxa de juros mais baixa

Se você tiver empréstimos estudantis federais, poderá consolidar por meio do Departamento de Educação para simplificar os planos de pagamento e possivelmente reduzir sua taxa de juros, o que pode ajudá-lo a pagar os empréstimos federais mais rapidamente. Também pode valer a pena considerar o refinanciamento se você se qualificar para taxas de juros substancialmente mais baixas.

Se você tiver empréstimos estudantis particulares, um empréstimo de consolidação direta não está disponível para você. No entanto, você pode usar empréstimos privados para refinanciar empréstimos estudantis. Empresas como Credible, SoFi e LendKey oferecem taxas de juros competitivas no refinanciamento de empréstimos estudantis.

E, ao contrário do programa federal, você precisará atender a determinados critérios de renda e crédito para se qualificar. Você também pode procurar refinanciamento para economizar um pacote de juros.

Confira nossas principais escolhas para 2022 :

Melhores opções de refinanciamento de empréstimos estudantis

Sempre pague mais do que o mínimo

Quanto mais tempo você gastar pagando empréstimos estudantis, mais você pagará em juros. Portanto, sempre pague mais do que o pagamento mínimo, mesmo que seja apenas um pouco maior do que sua obrigação mensal. Isso permite que você pague sua dívida estudantil mais rapidamente, além de economizar em juros.

Double-up

Se você tiver uma quantidade generosa de espaço de manobra em seu orçamento, considere dobrar seus pagamentos. Pode ser doloroso ver o dinheiro desaparecer da sua conta todos os meses, mas você rapidamente afetará seus saldos de empréstimos estudantis e os pagará muito mais rapidamente.

Faça pagamentos extras

Já pensou em fazer pagamentos quinzenais? Se você dividir seu pagamento e enviar esse valor a cada duas semanas no dia do pagamento, fará um pagamento extra do empréstimo ao longo do ano. (Há 52 semanas em um ano, portanto, um pagamento a cada duas semanas equivale a 13 pagamentos completos em vez de 12).

Verifique com seu empregador

Pergunte ao seu empregador se eles oferecem algum tipo de assistência para reembolso de empréstimos estudantis. Um número crescente de empresas oferece programas de reembolso de empréstimos estudantis como parte de seus benefícios aos funcionários.

Alguns empregadores são generosos o suficiente para distribuir bônus de férias e desempenho. Embora possa ser tentador se mimar, uma escolha muito mais sábia é usar os fundos para pagar empréstimos estudantis.

A mesma regra se aplica a comissões pesadas, mas inesperadas, e sua restituição de impostos. (Falando em impostos, certifique-se de aproveitar a dedução de juros do empréstimo estudantil e quaisquer outras deduções e créditos fiscais aos quais você possa ser elegível para maximizar seu reembolso).

Obtenha um show paralelo

Use esses talentos criativos para ganhar algum dinheiro extra. Você também pode considerar um emprego de meio período ou shows paralelos quando estiver disponível para trazer o bacon. Independentemente de qual caminho você escolher, use todos os recursos ganhos para pagar a dívida do empréstimo estudantil.

Venda suas coisas

Você tem itens aleatórios espalhados pela sua casa pegando poeira? Ou talvez você comprou recentemente algumas coisas que você realmente não precisa? Venda-os em um instante e use o dinheiro para avançar em sua missão de pagamento de dívidas de empréstimos estudantis.

Perdão do empréstimo estudantil

Se você trabalha em um serviço público ou capacidade de ensino, pode se qualificar para o perdão do empréstimo estudantil. De acordo com o Departamento de Educação, você pode se qualificar se:

• Perdão de empréstimo de serviço público: Você faz 120 pagamentos mensais qualificados de acordo com um plano de reembolso qualificado durante seu emprego com um empregador qualificado.
• Perdão do empréstimo do professor: Você ensina por cinco anos consecutivos em uma escola de baixa renda ou agência de serviços educacionais. Outros critérios de qualificação podem ser aplicados.

Portanto, embora você não tenha considerado uma mudança de carreira, pode ser a hora de fazê-lo.

Mas e se você tiver empréstimos estudantis? Embora o programa de perdão de empréstimos do DOE não esteja disponível para você, é possível que você se qualifique para alguma forma de assistência por meio de um programa oferecido pelo seu estado de residência.

Trabalhar horas extras

Durante as férias ou durante os períodos de maior movimento, seu empregador pode estender a oportunidade de receber o pagamento de horas extras. É tentador passar e se dar a chance, mas você deve aproveitar essa oportunidade na medida em que seu corpo aguentar.

Pedir um aumento

Se o seu desempenho é estelar e os aumentos são a norma, agora é a hora de tentar e pedir um. Mas você precisará ser disciplinado e usar apenas os fundos para pagamentos de empréstimos estudantis. A maneira mais fácil de fazer isso é fazer com que o aumento do pagamento seja depositado diretamente em uma conta poupança, de onde os pagamentos em excesso serão retirados.

Consulte sobre reduções de tarifas

Você já conversou com seu agente de empréstimo sobre maneiras de reduzir sua taxa de juros? Alguns serviços de empréstimos estudantis oferecem incentivos especiais para ajudá-lo a reduzir sua taxa, como optar por pagamentos automáticos.

Evite programas de reembolso com base na renda

Os programas de reembolso baseados em renda são projetados para configurar você com um pagamento mensal mais acessível. Parece um grande incentivo, mas um pagamento mais baixo geralmente significa um período de reembolso prolongado. E, finalmente, você acaba pagando mais juros.

Além disso, tenha em mente que entrar em tolerância não avançará sua missão. Na verdade, aumentará o valor que você deve, pois os juros ainda se acumulam durante esse período.

Automatizar pagamentos

Considere automatizar pagamentos para evitar taxas atrasadas e preservar sua pontuação de crédito. Lembre-se, o objetivo é pagar seus empréstimos estudantis rapidamente, não gastar dinheiro extra em multas que poderiam ter sido evitadas. Você também pode se qualificar para um desconto de taxa se seus empréstimos estudantis forem fornecidos pelo governo federal.

Resumo

Depois de se comprometer com essa jornada, você pode chegar a um momento difícil e querer jogar a toalha. Mas não desista. Mantenha-se comprometido e sua carteira agradecerá.