Pagar um empréstimo automático é ruim para sua pontuação de crédito!?
Paguei meu empréstimo e minha pontuação caiu 60 pontos! Veja como evitar o mesmo destino que eu se você optar por pagar seu empréstimo automático rapidamente.
Dave Ramsey diz às pessoas que as pontuações FICO® não são pontuações de crédito; são pontuações de “Eu amo dívidas”. Caso em questão:na semana passada, paguei meu empréstimo automático. Esta semana, minha pontuação FICO® caiu 60 pontos. 60! Não houve outras alterações no meu relatório de crédito.
Escusado será dizer que estou bastante pasmo... e chateado... que minha pontuação caiu tanto por fazer algo bom... pagar dívidas!
Eu realmente não pensei nas consequências da pontuação de crédito de pagar essa dívida porque não estou preocupado com minha pontuação de crédito; Estou preocupado em ficar livre de dívidas. E embora eu pudesse ter previsto que minha pontuação cairia um pouco por pagar um empréstimo, não esperava que meu crédito fosse punido tão severamente por isso.
Então por que aconteceu? Por que sua pontuação FICO® cairia por pagar seu empréstimo automático? Pode ser evitado? E, por último, se não puder, ainda vale a pena quitar seu empréstimo com antecedência?
Vamos investigar.
Muita gente vê sua pontuação de crédito como uma espécie de “boletim de responsabilidade financeira”.
É uma reflexão da sua responsabilidade fiscal, claro, mas há muito mais do que isso.
Para explicar por que sua pontuação de crédito cai por fazer algo “bom” como pagar um empréstimo, primeiro precisamos recapitular como o crédito realmente funciona.
Imagine que você é um credor de automóveis e alguém quer pedir US$ 20.000 emprestados para comprar um caminhão.
Antes de bifurcar mais de 20k, você provavelmente terá dúvidas.
Quão confiável é essa pessoa? Eles fizeram empréstimos antes e os pagaram de volta? Eles atualmente têm outras dívidas que estão lutando para pagar? O que seus credores anteriores diriam sobre eles?
Conhecer essas coisas o ajudará a determinar se deseja ou não emprestar a eles e, em caso afirmativo, quanto juros cobrar para compensar seu risco.
Para educar sua decisão, você pode olhar para o histórico de empréstimos anteriores. Os credores relatam seus dados de empréstimo às agências de crédito, que os compilam para outros credores verem.
Mas você realmente quer passar 30 minutos navegando no histórico de empréstimos de um estranho? Provavelmente não.
Para poupar os credores dessa miséria, as agências de crédito tiveram a ideia de um score de crédito :um número de três dígitos que resume o histórico de crédito de alguém.
Os dois tipos mais comuns de pontuação de crédito são o FICO® Score e o VantageScore®. Eles são um pouco como as pontuações SAT e ACT do mundo do crédito. 90% dos principais credores preferem o FICO® Score, então esse é meu foco aqui (vou usar os termos FICO® Score e pontuação de crédito de forma intercambiável daqui em diante).
Sua pontuação FICO® é compilada automaticamente usando os seguintes critérios:
Você pode ver que seu FICO® Score é um pouco mais complicado do que apenas “quão confiável você é” – ele demonstra confiabilidade, claro, mas também experiência e conhecimento.
Um FICO® Score alto diz “Sou bom em dívidas”.
É importante lembrar que sua pontuação de crédito é calculada por um computador, não analisada subjetivamente por um credor. É por isso que ações aparentemente “boas” podem realmente prejudicar seu crédito. Vamos nos aprofundar nesse estranho fenômeno.
Para começar, vamos explicar por que fazer um empréstimo para automóveis é bom para o seu crédito observando os cinco pilares de um FICO® Score. Tenha em mente que eu não trabalho para a FICO, então isso é apenas especulação, impulsionada pela experiência e lógica básica:
Agora, quando você paga seu empréstimo automático, está terminando uma de suas linhas de crédito. Em termos de como isso afeta sua pontuação FICO®, é como remover uma boa pontuação de teste da sua média de final de semestre. Biologicamente falando, é como remover uma fonte de nutrição do crédito saudável.
Novamente, a matemática exata da FICO é um segredo comercial, mas podemos especular com razoável confiança observando todos os cinco elementos. Como encerrar uma linha de crédito prematuramente o prejudicaria?
Resumindo, pagar um empréstimo antecipado pode prejudicar seu FICO® Score porque você é potencialmente:
Para fazer outra analogia frouxa da academia, pagar seu empréstimo antecipadamente é um pouco como perder pontos em sua nota de participação porque você saiu da aula mais cedo.
Você deve ter notado que as balas dois, quatro e às vezes até três acima ainda se aplicam, mesmo que você pague seu empréstimo em dia.
Eles fazem, e é por isso que pagar um empréstimo de todo ainda pode prejudicar seu crédito.
Novamente, sua pontuação FICO® (também conhecida como pontuação de crédito) não é uma medida de sua riqueza ou responsabilidade financeira; é uma medida da duração e variedade de empréstimos que você tem e sua capacidade de pagá-los.
É por isso que, quando se trata de construir crédito, é melhor fazer pagamentos regulares em dia do que não ter nenhuma linha de crédito.
Isso também explica por que, se eu tivesse continuado a fazer pagamentos até o final do prazo do meu empréstimo, minha pontuação poderia ter caído 3 pontos, não 60. Isso porque eu teria feito muito mais pagamentos em dia e estendido a vida útil do empréstimo.
Depende totalmente do seu credor, já que o delta do seu FICO® Score depende do que eles relatam às agências de crédito.
Para determinar suas opções de pagamento antecipado, desenterre seu contrato de empréstimo do seu e-mail e verifique dentro de uma seção chamada cláusula de pré-pagamento.
É importante ler esta seção com atenção porque, na realidade, existem dois multas por pagar seu empréstimo antecipadamente:
É importante que você entenda o último, porque se o seu credor cobrar altas taxas de pré-pagamento, isso pode anular qualquer incentivo financeiro para quitar seu empréstimo antecipadamente.
Parece um pouco injusto que seu credor penalize você por simplesmente devolver o dinheiro antecipado . Quero dizer, eles não deveriam agradecer vocês?
Não exatamente, porque os pré-pagamentos são realmente uma dor de cabeça para os credores.
Vejamos uma situação de pré-pagamento da perspectiva deles. Lembra quando você emprestou 20.000 dólares para aquele cara para comprar um caminhão? Você só assumiu o risco porque ele concordou em pagar $ 5.000 em juros.
Mas imagine se, depois de pagar $ 2.000 em juros, ele simplesmente passasse um cheque para o restante do principal e fosse embora.
Quero dizer, é ótimo que ele te pagou de volta, mas… onde estão os $ 3.000 extras que você concordou?
Os juros são rendimentos para os credores. É difícil equilibrar as contas se todos a quem eles emprestam retêm o direito de de repente não pagar-lhes mais juros. É por isso que “multas de pré-pagamento” são, na verdade, multas de “você não nos pagou todos os juros com os quais concordou”.
Para recuperar seus súbitos juros perdidos, os credores normalmente cobram um dos três tipos de penalidades de pré-pagamento:
Como a diferença entre esses três pode chegar a milhares de dólares, (literalmente) vale a pena inspecionar cuidadosamente a cláusula de pré-pagamento em todas as ofertas de empréstimos futuros.
Quanto a como evitar essas taxas, tenho boas e más notícias.
A má notícia é que os termos que você vê na sua cláusula de pré-pagamento estão praticamente presos. Sua única opção para eliminar ou diminuir as taxas de pré-pagamento do seu credor é ligar para eles e perguntar (ei, às vezes funciona).
A boa notícia é que os credores começaram a oferecer zero multas de pré-pagamento como forma de se manterem competitivos. Para seu próximo grande empréstimo pessoal, considere o Monevo , ou LendingClub.
Monevo é como o Kayak.com dos empréstimos pessoais. Não é um credor em si, mas mostra ofertas de dezenas de credores de uma só vez e cobra uma taxa de originação do credor, não de você. Você pode fazer um empréstimo por quase qualquer motivo, desde a compra de um automóvel até um reparo automotivo, procedimentos estéticos até educação e, o melhor de tudo, você pode navegar pelas ofertas em segundos com apenas um soft credit pull.
LendingClub é mais amigável para candidatos com crédito imperfeito, permite empréstimos de apenas US$ 1.000 e, claro, não cobra penalidades de pré-pagamento. Também é uma boa alternativa ao empréstimo de um banco; O LendingClub Bank é um credor peer-to-peer, o que significa que seus pagamentos de juros beneficiam pessoas comuns como você e eu, não alguma instituição.
A mesma resposta, na verdade; fale com o seu credor. Eles podem ter opções e ideias sobre como reorganizar seus termos de empréstimo para evitar prejudicar seu crédito.
Uma resolução comum é fazer um pagamento fixo parcial contra seu principal e juros. Pagar ao seu credor alguns milhares de dólares reduzirá o valor que você deve a cada mês e ajudará você a economizar nos juros.
Para preservar seu crédito, no entanto, seu credor pode recomendar que você mantenha a duração do prazo onde está. Mesmo que você faça pagamentos mensais de apenas US$ 50, mantenha o número de pagamentos o mesmo é uma boa maneira de evitar prejudicar sua pontuação de crédito, pois não será tão impactante para sua pontuação de crédito quanto interromper os pagamentos de repente.
Ainda assim, seu credor saberá melhor. Basta perguntar, e eles podem ajudar.
Se você tiver dívidas pendentes em um empréstimo para automóveis e dinheiro para pagá-lo, pode ser tentador cortar um cheque do credor e dirigir até o pôr do sol sem dívidas.
No entanto, essa escolha lógica pode não ser a melhor para seu crédito ou conta bancária. Aqui estão alguns prós e contras a serem considerados.
Pode ser difícil prever exatamente como um pré-pagamento afetará seu crédito (pode até melhorar isto). Então, em vez disso, eduque sua decisão revisando cuidadosamente sua cláusula de pré-pagamento e fazendo as contas para ver exatamente quanto dinheiro você economizaria pagando antecipadamente (se houver).
Confesso que fiquei bastante surpreso quando isso aconteceu. Por que pagar meu credor de volta doeria minha pontuação de crédito?
Não faz muito sentido até que você analise os fatores individuais que compõem o seu FICO® Score. Pagar um empréstimo antecipadamente equivale a encerrar uma linha de crédito saudável; pagamentos em dia, um mix de crédito e um histórico de crédito mais longo são coisas que você perde.
Dito isto, ainda pode beneficiá-lo pagar seu empréstimo antecipadamente se você tiver o dinheiro. Se as penalidades de pré-pagamento do seu credor forem baixas e você tiver tempo de sobra para reconstruir seu crédito antes do próximo grande empréstimo, pode fazer sentido.
Felizmente, não tenho planos de usar crédito tão cedo, mas espero que meus outros empréstimos e pagamentos em dia ajudem minha pontuação a subir rapidamente.
Isso já aconteceu com você? Você já teve que decidir entre pagar ou não um empréstimo, e como foi? Deixe-me saber nos comentários!
Dave Ramsey diz às pessoas que as pontuações FICO® não são pontuações de crédito; são pontuações de “Eu amo dívidas”. Caso em questão:na semana passada, paguei meu empréstimo automático. Esta semana, minha pontuação FICO® caiu 60 pontos. 60! Não houve outras alterações no meu relatório de crédito.
Escusado será dizer que estou bastante pasmo... e chateado... que minha pontuação caiu tanto por fazer algo bom... pagar dívidas!
Eu realmente não pensei nas consequências da pontuação de crédito de pagar essa dívida porque não estou preocupado com minha pontuação de crédito; Estou preocupado em ficar livre de dívidas. E embora eu pudesse ter previsto que minha pontuação cairia um pouco por pagar um empréstimo, não esperava que meu crédito fosse punido tão severamente por isso.
Então por que aconteceu? Por que sua pontuação FICO® cairia por pagar seu empréstimo automático? Pode ser evitado? E, por último, se não puder, ainda vale a pena quitar seu empréstimo com antecedência?
Vamos investigar.
Por que pagar seu empréstimo antecipadamente pode prejudicar seu crédito
Muita gente vê sua pontuação de crédito como uma espécie de “boletim de responsabilidade financeira”.
É uma reflexão da sua responsabilidade fiscal, claro, mas há muito mais do que isso.
Para explicar por que sua pontuação de crédito cai por fazer algo “bom” como pagar um empréstimo, primeiro precisamos recapitular como o crédito realmente funciona.
Uma rápida recapitulação de como o crédito funciona
Imagine que você é um credor de automóveis e alguém quer pedir US$ 20.000 emprestados para comprar um caminhão.
Antes de bifurcar mais de 20k, você provavelmente terá dúvidas.
Quão confiável é essa pessoa? Eles fizeram empréstimos antes e os pagaram de volta? Eles atualmente têm outras dívidas que estão lutando para pagar? O que seus credores anteriores diriam sobre eles?
Conhecer essas coisas o ajudará a determinar se deseja ou não emprestar a eles e, em caso afirmativo, quanto juros cobrar para compensar seu risco.
Para educar sua decisão, você pode olhar para o histórico de empréstimos anteriores. Os credores relatam seus dados de empréstimo às agências de crédito, que os compilam para outros credores verem.
Mas você realmente quer passar 30 minutos navegando no histórico de empréstimos de um estranho? Provavelmente não.
Para poupar os credores dessa miséria, as agências de crédito tiveram a ideia de um score de crédito :um número de três dígitos que resume o histórico de crédito de alguém.
Os dois tipos mais comuns de pontuação de crédito são o FICO® Score e o VantageScore®. Eles são um pouco como as pontuações SAT e ACT do mundo do crédito. 90% dos principais credores preferem o FICO® Score, então esse é meu foco aqui (vou usar os termos FICO® Score e pontuação de crédito de forma intercambiável daqui em diante).
Sua pontuação FICO® é compilada automaticamente usando os seguintes critérios:
- 35% – Histórico de pagamentos – Você pagou suas contas de crédito anteriores a tempo?
- 30% – Valores devidos – Qual porcentagem do seu crédito disponível você está usando?
- 15% – Duração do histórico de crédito – Qual é a idade do seu histórico de crédito e a idade média das contas?
- 10% – Mix de crédito – Você contrata uma variedade saudável de tipos de empréstimo (automóvel, residencial etc.)?
- 10% – Novo crédito – Você fez recentemente muitos empréstimos em um curto espaço de tempo?
Você pode ver que seu FICO® Score é um pouco mais complicado do que apenas “quão confiável você é” – ele demonstra confiabilidade, claro, mas também experiência e conhecimento.
Um FICO® Score alto diz “Sou bom em dívidas”.
É importante lembrar que sua pontuação de crédito é calculada por um computador, não analisada subjetivamente por um credor. É por isso que ações aparentemente “boas” podem realmente prejudicar seu crédito. Vamos nos aprofundar nesse estranho fenômeno.
Por que pagar empréstimos antecipadamente pode prejudicar sua pontuação de crédito
Para começar, vamos explicar por que fazer um empréstimo para automóveis é bom para o seu crédito observando os cinco pilares de um FICO® Score. Tenha em mente que eu não trabalho para a FICO, então isso é apenas especulação, impulsionada pela experiência e lógica básica:
- 35% – Histórico de pagamentos – Se você não perdeu um pagamento de carro, acumulou crédito aqui.
- 30% – Valores devidos – Se o seu empréstimo para automóveis não hiperestendeu seu crédito, seu empréstimo também ajudou a criar crédito nessa categoria.
- 15% – Duração do histórico de crédito – Se você está pagando seu empréstimo automático agora, provavelmente o fez anos atrás, o que significa que você tem pelo menos anos de histórico de crédito.
- 10% – Mix de crédito – Se este foi seu único empréstimo para automóveis, você certamente melhorou seu mix de crédito.
- 10% – Novo crédito – Você perde pontos aqui se abrir muitas linhas de crédito em um curto espaço de tempo, portanto, provavelmente não foi afetado apenas pelo status do seu empréstimo automático.
Agora, quando você paga seu empréstimo automático, está terminando uma de suas linhas de crédito. Em termos de como isso afeta sua pontuação FICO®, é como remover uma boa pontuação de teste da sua média de final de semestre. Biologicamente falando, é como remover uma fonte de nutrição do crédito saudável.
Novamente, a matemática exata da FICO é um segredo comercial, mas podemos especular com razoável confiança observando todos os cinco elementos. Como encerrar uma linha de crédito prematuramente o prejudicaria?
- 35% – Histórico de pagamentos – Um pré-pagamento antecipado elimina a chance de futuros pagamentos em dia, potencialmente prejudicando você nesta categoria.
- 30% – Valores devidos – Pagar seu empréstimo antecipadamente pode zerar seus valores devidos, o que pode prejudicar Sua pontuação.
- 15% – Duração do histórico de crédito – Pagar seu empréstimo antecipadamente pode prejudicar a vida média dos empréstimos que você fez, perdendo pontos nesta categoria.
- 10% – Mix de crédito – Sem um empréstimo automático, seu mix de crédito é reduzido, potencialmente custando pontos nessa categoria.
- 10% – Novo crédito – Mais uma vez, esse aspecto do seu FICO® Score provavelmente não foi considerado aqui.
Resumindo, pagar um empréstimo antecipado pode prejudicar seu FICO® Score porque você é potencialmente:
- Perdendo futuros pagamentos em dia.
- Reduzindo seus valores devidos.
- Reduzindo a duração média de todos os seus empréstimos.
- Reduzindo seu mix de crédito.
Para fazer outra analogia frouxa da academia, pagar seu empréstimo antecipadamente é um pouco como perder pontos em sua nota de participação porque você saiu da aula mais cedo.
Por que pagar empréstimos no prazo ainda prejudica seu crédito (mas não tanto)
Você deve ter notado que as balas dois, quatro e às vezes até três acima ainda se aplicam, mesmo que você pague seu empréstimo em dia.
Eles fazem, e é por isso que pagar um empréstimo de todo ainda pode prejudicar seu crédito.
Novamente, sua pontuação FICO® (também conhecida como pontuação de crédito) não é uma medida de sua riqueza ou responsabilidade financeira; é uma medida da duração e variedade de empréstimos que você tem e sua capacidade de pagá-los.
É por isso que, quando se trata de construir crédito, é melhor fazer pagamentos regulares em dia do que não ter nenhuma linha de crédito.
Isso também explica por que, se eu tivesse continuado a fazer pagamentos até o final do prazo do meu empréstimo, minha pontuação poderia ter caído 3 pontos, não 60. Isso porque eu teria feito muito mais pagamentos em dia e estendido a vida útil do empréstimo.
Você pode pagar seu empréstimo antecipadamente sem multa?
Depende totalmente do seu credor, já que o delta do seu FICO® Score depende do que eles relatam às agências de crédito.
Para determinar suas opções de pagamento antecipado, desenterre seu contrato de empréstimo do seu e-mail e verifique dentro de uma seção chamada cláusula de pré-pagamento.
É importante ler esta seção com atenção porque, na realidade, existem dois multas por pagar seu empréstimo antecipadamente:
- Um ding em sua pontuação de crédito e,
- Uma multa de pré-pagamento com seu credor.
É importante que você entenda o último, porque se o seu credor cobrar altas taxas de pré-pagamento, isso pode anular qualquer incentivo financeiro para quitar seu empréstimo antecipadamente.
Por que os credores cobram taxas de pré-pagamento e como evitá-las
Parece um pouco injusto que seu credor penalize você por simplesmente devolver o dinheiro antecipado . Quero dizer, eles não deveriam agradecer vocês?
Não exatamente, porque os pré-pagamentos são realmente uma dor de cabeça para os credores.
Vejamos uma situação de pré-pagamento da perspectiva deles. Lembra quando você emprestou 20.000 dólares para aquele cara para comprar um caminhão? Você só assumiu o risco porque ele concordou em pagar $ 5.000 em juros.
Mas imagine se, depois de pagar $ 2.000 em juros, ele simplesmente passasse um cheque para o restante do principal e fosse embora.
Quero dizer, é ótimo que ele te pagou de volta, mas… onde estão os $ 3.000 extras que você concordou?
Os juros são rendimentos para os credores. É difícil equilibrar as contas se todos a quem eles emprestam retêm o direito de de repente não pagar-lhes mais juros. É por isso que “multas de pré-pagamento” são, na verdade, multas de “você não nos pagou todos os juros com os quais concordou”.
Para recuperar seus súbitos juros perdidos, os credores normalmente cobram um dos três tipos de penalidades de pré-pagamento:
- Todo o seu interesse restante.
- Uma porcentagem do seu interesse restante.
- Uma taxa fixa.
Como a diferença entre esses três pode chegar a milhares de dólares, (literalmente) vale a pena inspecionar cuidadosamente a cláusula de pré-pagamento em todas as ofertas de empréstimos futuros.
Quanto a como evitar essas taxas, tenho boas e más notícias.
A má notícia é que os termos que você vê na sua cláusula de pré-pagamento estão praticamente presos. Sua única opção para eliminar ou diminuir as taxas de pré-pagamento do seu credor é ligar para eles e perguntar (ei, às vezes funciona).
A boa notícia é que os credores começaram a oferecer zero multas de pré-pagamento como forma de se manterem competitivos. Para seu próximo grande empréstimo pessoal, considere o Monevo , ou LendingClub.
Monevo é como o Kayak.com dos empréstimos pessoais. Não é um credor em si, mas mostra ofertas de dezenas de credores de uma só vez e cobra uma taxa de originação do credor, não de você. Você pode fazer um empréstimo por quase qualquer motivo, desde a compra de um automóvel até um reparo automotivo, procedimentos estéticos até educação e, o melhor de tudo, você pode navegar pelas ofertas em segundos com apenas um soft credit pull. LendingClub é mais amigável para candidatos com crédito imperfeito, permite empréstimos de apenas US$ 1.000 e, claro, não cobra penalidades de pré-pagamento. Também é uma boa alternativa ao empréstimo de um banco; O LendingClub Bank é um credor peer-to-peer, o que significa que seus pagamentos de juros beneficiam pessoas comuns como você e eu, não alguma instituição. Como evitar multas de pré-pagamento em seu crédito
A mesma resposta, na verdade; fale com o seu credor. Eles podem ter opções e ideias sobre como reorganizar seus termos de empréstimo para evitar prejudicar seu crédito.
Uma resolução comum é fazer um pagamento fixo parcial contra seu principal e juros. Pagar ao seu credor alguns milhares de dólares reduzirá o valor que você deve a cada mês e ajudará você a economizar nos juros.
Para preservar seu crédito, no entanto, seu credor pode recomendar que você mantenha a duração do prazo onde está. Mesmo que você faça pagamentos mensais de apenas US$ 50, mantenha o número de pagamentos o mesmo é uma boa maneira de evitar prejudicar sua pontuação de crédito, pois não será tão impactante para sua pontuação de crédito quanto interromper os pagamentos de repente.
Ainda assim, seu credor saberá melhor. Basta perguntar, e eles podem ajudar.
Veja por que você deve (e não deve) pagar seu empréstimo antecipadamente
Se você tiver dívidas pendentes em um empréstimo para automóveis e dinheiro para pagá-lo, pode ser tentador cortar um cheque do credor e dirigir até o pôr do sol sem dívidas.
No entanto, essa escolha lógica pode não ser a melhor para seu crédito ou conta bancária. Aqui estão alguns prós e contras a serem considerados.
Prós de pagar seu empréstimo antecipadamente
- Você pode economizar dinheiro. Dependendo das penalidades de pré-pagamento do seu credor, o pagamento antecipado do seu empréstimo automático pode economizar centenas, se não milhares, em juros.
- Pode realmente melhorar seu crédito. Sim, este artigo inteiro é sobre como pagar empréstimos antecipadamente pode prejudicar seu crédito, mas às vezes o oposto é verdadeiro. Isso ocorre simplesmente porque o pagamento antecipado do seu empréstimo elimina a possibilidade de pagamentos perdidos.
- É uma sensação boa. Viver sem dívidas (ou perto disso) pode ser bom para sua saúde mental. Portanto, as penalidades para seu crédito e conta bancária podem valer a pena.
Desvantagens de pagar seu empréstimo antecipadamente
- Isso pode prejudicar seu crédito. Pagar um empréstimo antecipado elimina uma linha de crédito aberta (presumivelmente) saudável, potencialmente prejudicando sua pontuação de crédito.
- Você pode estar sujeito a penalidades. Verifique seu contrato de empréstimo; se você tentar reembolsar seu principal, seu credor poderá cobrar de você todos ou alguns de seus juros não pagos, ou pelo menos uma taxa fixa. Se suas taxas forem altas, um pré-pagamento pode não fazer sentido fiscal.
- Pode ser melhor guardar esse dinheiro. Se você precisar fazer uma poupança ou um fundo de emergência para pagar seu empréstimo para automóveis, convém reconsiderar permanecer líquido caso precise desse dinheiro. Além disso, se a diferença entre pagar e manter seu empréstimo for inferior a US $ 100, você poderá manter seu empréstimo e investir seu dinheiro de pagamento.
Pode ser difícil prever exatamente como um pré-pagamento afetará seu crédito (pode até melhorar isto). Então, em vez disso, eduque sua decisão revisando cuidadosamente sua cláusula de pré-pagamento e fazendo as contas para ver exatamente quanto dinheiro você economizaria pagando antecipadamente (se houver).
Resumo
Confesso que fiquei bastante surpreso quando isso aconteceu. Por que pagar meu credor de volta doeria minha pontuação de crédito?
Não faz muito sentido até que você analise os fatores individuais que compõem o seu FICO® Score. Pagar um empréstimo antecipadamente equivale a encerrar uma linha de crédito saudável; pagamentos em dia, um mix de crédito e um histórico de crédito mais longo são coisas que você perde.
Dito isto, ainda pode beneficiá-lo pagar seu empréstimo antecipadamente se você tiver o dinheiro. Se as penalidades de pré-pagamento do seu credor forem baixas e você tiver tempo de sobra para reconstruir seu crédito antes do próximo grande empréstimo, pode fazer sentido.
Felizmente, não tenho planos de usar crédito tão cedo, mas espero que meus outros empréstimos e pagamentos em dia ajudem minha pontuação a subir rapidamente.
Isso já aconteceu com você? Você já teve que decidir entre pagar ou não um empréstimo, e como foi? Deixe-me saber nos comentários!
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