Taxas de juros médias de empréstimos estudantis para 2022

Os empréstimos estudantis são uma realidade para muitos estudantes universitários nos Estados Unidos. Embora a contratação de empréstimos estudantis possa ser imprescindível para o ensino superior, eles também podem ser confusos e deixá-lo com dívidas de empréstimos estudantis nos próximos anos.

Para lidar com essa realidade com responsabilidade, é importante entender as complexidades dos empréstimos estudantis. Isso significa entender a diferença entre empréstimos federais, subsídios e empréstimos estudantis privados. Isso também significa navegar pelas taxas de juros e como elas afetarão seu futuro financeiro.

Aqui está um guia para entender as taxas de juros médias de empréstimos estudantis e como elas se encaixam em suas finanças à medida que você avança na faculdade e além:

O que você deve saber antes de fazer um empréstimo federal para estudantes?

A educação é importante, e isso inclui educar-se sobre as taxas de juros dos empréstimos estudantis e os meandros da contratação desses empréstimos.

Taxas de juros médias

Aqui estão as taxas de juros médias para empréstimos estudantis federais de 2006 a 2022:

• Alunos de graduação – 4,60%
• Alunos de pós-graduação – 6,16%
• Empréstimos PLUS para alunos e pais – 7,20%

Taxas de juros para 2022-2023

A taxa de juros federal do empréstimo estudantil para o ano letivo de 2022-2023 é:

• Alunos de graduação – 4,99%
• Alunos de pós-graduação – 6,54%
• Empréstimos PLUS para alunos e pais – 7,54%

Os empréstimos estudantis federais são desembolsados ​​com os chamados “períodos de carência”, que variam em duração dependendo do tipo de empréstimo que você fez.

Empréstimos Diretos Não Subsidiados, Empréstimos Diretos Subsidiados, Empréstimos Não Subsidiados Federal Stafford e Empréstimos Subsidiados Federal Stafford todos têm um período de carência de seis meses. Isso significa que, após a formatura ou ficar abaixo do status de estudante em meio período, você terá seis meses antes de começar a pagar seus empréstimos estudantis.

Enquanto isso, os empréstimos PLUS, aos quais estudantes e pais podem solicitar, não têm período de carência. Depois de receber seu primeiro pagamento para esse tipo de empréstimo, você precisará começar a pagar imediatamente. PLUS e outros empréstimos também podem incluir taxas que você precisará pagar antecipadamente, que variam de acordo com o tamanho do empréstimo.

Confira nossas principais escolhas para 2022:

Melhores empréstimos estudantis particulares

Como estão as taxas de juros de empréstimos estudantis?

As taxas de empréstimos estudantis federais e privados mudaram, tendendo para cima e para baixo nos últimos 10 anos. Lembre-se de que, embora você possa fazer um empréstimo com uma taxa de juros específica como calouro ou estudante de graduação do primeiro ano, as taxas de empréstimo mudam a cada ano.

Como resultado, as taxas de juros mudam a cada ano. Isso pode afetar muito o status do seu empréstimo e, em última análise, suas contas mensais após a formatura.

Em geral, as taxas de empréstimos estudantis federais estão em ascensão. Em 2008, a taxa média de juros para empréstimos estudantis foi de 6,0% para alunos de graduação e 6,8% para alunos de pós-graduação.

Em 2008, os beneficiários de empréstimos PLUS contraíram empréstimos com uma taxa de juro de 7,9%. As taxas de juros dos alunos de pós-graduação e dos solicitantes de empréstimos PLUS permaneceram estáveis ​​de 2006 a 2012, depois experimentaram uma tendência geral de queda. Os empréstimos diretos não subsidiados para graduados estão em 5,28% e os empréstimos diretos PLUS estão em 6,28% a partir de 2022.

Enquanto isso, as taxas de juros dos empréstimos federais para graduação caíram significativamente a partir de 2008, chegando a 3,4% em 2011. Desde então, elas também aumentaram e mostram sinais de continuar aumentando nos próximos anos. Em 2022, as taxas de empréstimos de graduação ficaram em 3,73%, com sinais apontando para uma tendência contínua de alta.

Quais são as taxas de juros médias para empréstimos estudantis particulares?

Muitas vezes, um empréstimo federal para estudantes não é suficiente. Este é o lugar onde os empréstimos estudantis privados entram em jogo. Eles podem ajudá-lo a complementar as lacunas entre empréstimos federais e financiamento pessoal. Talvez sem surpresa, essas taxas tendem a ser mais altas do que os empréstimos estudantis federais padrão. No entanto, eles permanecem próximos às taxas de empréstimo oferecidas pelo programa PLUS para alunos e pais.

Os empréstimos privados também podem ser mais complexos de classificar, pois as taxas de empréstimo variam de um credor para outro. Você terá que procurar os melhores credores privados e pesar suas opções de acordo.

Considere os seguintes números com base em um empréstimo de $ 10.000 de um credor privado típico, quando você solicita sem um fiador:

• taxa de juros variável de 5 anos – 8,86%
• Taxa de juros variável de 5 anos com pagamento diferido – 9,45%
• taxa de juros fixa de 10 anos – 9,75%
• Taxa de juros fixa de 10 anos com pagamento diferido – 9,97%

Claramente, essas taxas são significativamente mais altas do que as taxas de empréstimos federais, mesmo nos níveis mais altos dos empréstimos federais. No entanto, se você estiver procurando uma maneira de economizar, existe a opção de incluir um fiador em seu aplicativo.

Como os fiadores afetarão as taxas de juros de empréstimos estudantis?

Um fiador é essencialmente alguém que se juntará a você em seu pedido de empréstimo. Essa pessoa assumirá a responsabilidade pelo seu empréstimo no caso de você não poder reembolsá-lo. Como resultado, seu empréstimo se torna o empréstimo deles, portanto, entrar neste contrato é pessoal e também financeiro.

Se você se encontrar em uma posição em que não pode fazer pagamentos mensais do seu empréstimo, isso terá um efeito negativo no crédito do seu fiador, bem como no seu. Tenha isso em mente ao considerar incluir um fiador em seu pedido de empréstimo estudantil.

Dito isto, se você tiver acesso a um fiador com quem se sente confortável em entrar em um relacionamento financeiro, essa pessoa pode ser de grande benefício para o seu pedido de empréstimo. Idealmente, você deseja selecionar um fiador com um histórico de crédito longo e positivo, o que pode ser um benefício para seu status de crédito.

Isso pode ser especialmente útil se, como estudante universitário, você não tiver um longo histórico de crédito ou nenhum histórico de crédito.

Aqui estão alguns cenários em que você pode ver a diferença nas taxas entre aplicativos com e sem fiadores:

• Pontuação de crédito do mutuário - 610
  • Taxa de juros sem fiador:12%
  • Taxa de juros com fiador:7,6%
• Pontuação de crédito do mutuário - 700
  • Taxa de juros sem fiador:9,31%
  • Taxa de juros com fiador:6,15%

A diferença nessas taxas de juros pode somar milhares ao longo da vida do seu empréstimo. Se você tiver pouco crédito ou nenhum crédito, utilizar um fiador para obter um empréstimo privado pode ser de grande ajuda para seu futuro atual e financeiro.

O que mais você deve considerar?

Um empréstimo estudantil, seja federal ou não, é um empréstimo como qualquer outro, o que significa que vem com prós e contras. Certifique-se de comprar as melhores taxas possíveis e fazer as contas com antecedência, em vez de se inscrever para o máximo que você pode tirar.

Se possível, pague o máximo que puder com seus próprios fundos. Reduza sua dívida o máximo que puder assim que seu período de carência terminar. Explore outras opções de financiamento, como subsídios e bolsas de estudo, bem como trabalho-estudo em sua escola e outras formas criativas de manter o valor do seu empréstimo o menor possível.

Infelizmente, você também pode ter que considerar o preço geral, pois algumas instituições privadas são exorbitantes. Se você receber financiamento de uma escola sem o preço alto, pode valer a pena reconsiderar sua escola de escolha.

Por outro lado, a educação é uma experiência única, e cada um tem suas próprias prioridades. Apenas não conte suas opções até que você tenha explorado todas elas. E isso inclui levar em conta as taxas de juros dos empréstimos estudantis.