Tipos de investimentos:o que você deve saber

Quais são os diferentes tipos de investimentos?

As pessoas que estão se preparando para investir precisam entender os diferentes tipos de investimentos disponíveis. Existem muitos tipos diferentes de investimentos que se enquadram em categorias amplas, incluindo as seguintes:

• Ações
• Títulos
• Fundos de investimento
• Opções
• Contas de aposentadoria
• Investimentos de propriedade
• Investimentos alternativos

Estatísticas de investimento

As estatísticas podem ajudar a mostrar aspectos importantes sobre diversos tipos de investimentos. Apesar da Grande Depressão e das inúmeras quedas e correções, o mercado de ações aumentou 1.100 vezes nas últimas sete décadas. Quando os trabalhadores foram questionados sobre quanto haviam economizado para a aposentadoria, mais da metade relatou que havia acumulado menos de US$ 25.000.

Os fundos de índice, por exemplo, são os investimentos que geralmente superam os fundos mútuos gerenciados ativamente. 80% dos fundos de grande capitalização em um período de 10 anos foram superados pelo S&P 500. Finalmente, as ações de dividendos têm uma média de retornos 4% maiores. Se você reinvestir seus dividendos, seus investimentos terão a oportunidade de crescer muito mais rápido.

As conclusões importantes dessas estatísticas são que você deve começar a economizar o mais cedo possível e ser específico sobre os tipos de investimentos que escolher. Também é uma boa ideia evitar o daytrading ativo e tentar evitar reações emocionais às flutuações do mercado.

Quais são algumas estratégias e opções de investimento?

Ter uma estratégia de investimento é importante porque pode servir como um guia para você construir seu portfólio. Embora existam muitas estratégias de investimento por aí, algumas estratégias populares incluem o seguinte:

• Investir em valor ou encontrar ações subavaliadas e comprá-las
• Investir em crescimento ou procurar empresas para investir com crescimento acima da média
• Investir em renda ou escolher investimentos que paguem dinheiro ao longo do tempo em uma programação regular
• Small capinvestindo ou comprando ações em empresas com capitalizações de mercado menores

O investimento em valor foi popularizado por Warren Buffett e requer uma compreensão sólida dos fundamentos das empresas. O investimento em crescimento envolve alguma pesquisa e busca empresas que demonstrem sinais de que terão um crescimento acima da média.

Investir em renda é comprar títulos que pagam retornos regulares em um cronograma, incluindo opções de investimento como títulos, fundos negociados em bolsa, ações que pagam dividendos, REITs e fundos mútuos. empresas que tendem a experimentar mais volatilidade.

Tipos de investimentos e seus prós e contras

Agora que você tem uma ideia geral de algumas estratégias de investimento diferentes, é bom dar uma olhada em algumas das opções de investimento e tipos de investimentos que estão disponíveis. Cada um desses tipos de investimentos tem prós e contras e entender quais são eles podem ajudar a orientar seu processo de tomada de decisão ao considerar suas opções de investimento.

Suas ações:duas categorias

Quando você está pensando em suas ações e no que você deve escolher, existem dois tipos principais de investimentos nesta categoria de opções de investimento, incluindo ações ordinárias e preferenciais. As ações ordinárias são ações de empresas que lhe dão direito a voto nas assembleias de acionistas.

Se você escolher esses tipos de investimentos para suas ações, poderá obter lucros por meio de dividendos e aumento dos preços das ações. Os dividendos variam, e os acionistas ordinários são os últimos da fila para recuperar seus investimentos no caso de as empresas falirem.

As ações preferenciais operam de maneira diferente. São também ações de uma empresa, mas pagam dividendos em valores pré-determinados. Se você for um acionista preferencial, poderá não ter direito a voto.

No entanto, você terá prioridade sobre os acionistas ordinários da empresa se ela declarar falência. Os dividendos pagos aos acionistas preferenciais são geralmente maiores do que os dividendos pagos aos acionistas ordinários.

Títulos

Títulos são títulos considerados tipos de investimentos de baixo risco, mas o risco varia de acordo com o perfil de crédito do emissor do título. Eles permitem que outros emprestem dinheiro de você. Os títulos pagam a você uma taxa de juros fixa e a dívida que lhe é devida pelo governo ou entidade corporativa é reembolsada quando seu título vence. Existem vários tipos de títulos, incluindo os seguintes:

• Corporativo – Títulos emitidos por empresas para arrecadar dinheiro para financiamento
• Municipal – Títulos emitidos pelos governos municipais para arrecadar dinheiro para projetos
• EUA Títulos do Tesouro – Títulos de dívida com vencimentos de longo prazo superiores a 10 anos
• EUA títulos de poupança – títulos de longo prazo dos EUA com risco relativamente pequeno

Fundos de investimento

Existem vários tipos diferentes de investimentos na categoria de fundos, incluindo fundos mútuos, negociados em bolsa e de índice. Cada uma dessas diferentes opções de investimento tem seus próprios benefícios e desvantagens.

Fundos mútuos são fundos nos quais você está investido em muitas empresas diferentes simultaneamente. Esses tipos de fundos ajudam a diminuir os riscos que você enfrentaria investindo em ações de uma única empresa ou de um número limitado de empresas. Esses fundos podem incluir investimentos em empresas grandes e estáveis, bem como negócios mais novos que estão crescendo rapidamente.

Esses fundos são gerenciados por uma equipe e você cede seu controle para a equipe de gerentes de dinheiro. Alguns fundos cobram taxas para todas as compras e a maioria cobra taxas anuais.

Um fundo negociado em bolsa também é conhecido como ETF. ETFs são tipos de investimentos que são um grupo de ações e permitem que você junte seu dinheiro. As ações ETF são negociadas no mercado como outros tipos de ações. Geralmente, não há gerentes envolvidos, portanto, esses fundos têm taxas mais baixas e permitem que você negocie com facilidade e frequência.

Os fundos de índice são investimentos destinados a rastrear uma determinada classe de ativos. A carteira de um fundo de índice é construída para rastrear diferentes índices, como o S&P 500. Esses fundos oferecem ampla exposição ao mercado e taxas mais baixas e são tipos passivos de investimentos.

Opções de ações

As opções de ações não são, na verdade, investimentos em títulos de ações. Em vez disso, são contratos que permitem que você exerça a opção de comprar ou vender ações a um preço definido em uma data específica.

Quando você compra uma opção, você está comprando o contrato para a opção de compra ou venda. Você pode exercer seu contrato ou optar por deixá-lo expirar. As pessoas ganham dinheiro com esses tipos de investimentos obtendo um preço fixo pelo qual podem comprar ou vender e apostando que os títulos aumentarão ou diminuirão de valor até a data especificada.

Aposentadoria

As contas de aposentadoria são outras opções de investimento que podem ajudá-lo a economizar dinheiro para quando você se aposentar por um longo período de tempo. Algumas dessas contas têm vantagens fiscais e permitem que você faça contribuições antes dos impostos, enquanto outras permitem que você faça contribuições após os impostos e, em seguida, faça saques na aposentadoria isentos de impostos. As duas categorias principais de contas de aposentadoria incluem contas 401(k) e IRAs. Existem vários tipos de IRAs, incluindo o seguinte:

• IRAs tradicionais
• SEP IRAs
• IRAs SIMPLES
• Roth IRAs
• IRAs herdadas

Uma conta 401(k) é um plano patrocinado pelo empregador que permite que você contribua com dinheiro antes dos impostos. A 401(k) vs. IRA tem limites de contribuição anual mais altos. Você pode contribuir com até $ 19.000 por ano através de diferimentos de seu salário. Seu empregador pode optar por oferecer contribuições correspondentes ou renunciá-las. Se você tiver mais de 50 anos, poderá fazer contribuições de recuperação de US$ 6.000 adicionais por ano, totalizando US$ 25.000.

IRAs são contas de aposentadoria individuais que você pode estabelecer por conta própria. Os dois principais tipos de IRAs incluem contas Roth e contas tradicionais. As contas tradicional e Roth têm limites de contribuição anual de US$ 6.000 por ano se você tiver menos de 50 anos e US$ 7.000 por ano se tiver 50 anos ou mais.

Quando você compara um IRA tradicional com o 401(k), ambos os tipos de contas permitem que você faça contribuições antes dos impostos. Isso permite que seu dinheiro cresça com impostos diferidos até você se aposentar. No entanto, um IRA vs. 401(k) pode oferecer mais opções de investimento. Um 401(k) vs. IRA pode oferecer opções de investimento limitadas para escolher.

Tanto um 401(k) quanto um IRA tradicional exigem distribuições mínimas quando você atinge a idade de 70 1/2. Você também terá que pagar multas por saque antecipado se fizer saques antes de completar 59 anos e meio e pagar impostos sobre seus saques depois de se aposentar.

Roth IRAs são diferentes porque você faz contribuições após impostos. Seu dinheiro cresce livre de impostos e não há uma distribuição mínima exigida. Com um Roth, você pode contribuir o quanto quiser enquanto não puder continuar contribuindo para uma conta tradicional ou 401(k) depois de atingir a idade70 1/ 2.

Propriedade – Investimento imobiliário e casa

Algumas pessoas optam por investir em imóveis como imóveis e suas casas. A propriedade imobiliária pode incluir a compra de casas para consertar e trocar ou aluguéis que você pode alugar para outras pessoas.

Quando você compra casas ou imóveis para alugar ou vender, eles são investimentos. Você não deve considerar sua própria casa como um investimento, no entanto. Em vez disso, ele preenche sua necessidade de abrigo e não deve ser tratado como algo que você espera obter lucros.

Investimentos alternativos

A categoria final de investimentos é investimentos alternativos. Estes incluem o seguinte:

• Ações de REIT
• Mercadorias e futuros
• Metais preciosos
• Fundos de hedge e private equity

Fundos de investimento imobiliário ou REITs são empresas que investem em imóveis que geram renda em uma variedade de diferentes tipos de setores imobiliários. Para se qualificar como um fundo de investimento imobiliário, uma empresa deve atender a vários requisitos. Um fundo de investimento imobiliário é negociado na bolsa de valores.

As commodities permitem investir em produtos e materiais que podem ser comprados e vendidos, como café, outros produtos agrícolas, ouro, prata e outros. Existem quatro maneiras de como investir em commodities, incluindo o seguinte:

• Investimentos diretos
• Contratos futuros de commodities
• Comprar ações de empresas que produzem mercadorias
• Comprar ações de um fundo de negociação em bolsa que investe em commodities

Investir em commodities pode exigir alguma educação, mas isso pode ter um impacto positivo em seus retornos.

Os fundos de hedge podem investir em quase tudo, incluindo moedas, imóveis, terrenos, derivativos e outros investimentos. É comum que um fundo de hedge dependa de dinheiro emprestado na tentativa de aumentar seus retornos.

Private equity refere-se a investimentos em empresas privadas, como startups. Os fundos são investidos com empresas de private equity que investem o dinheiro com empresas privadas que acreditam serem promissoras. Um subconjunto dessa categoria é o patrimônio privado imobiliário. Isso inclui investimentos conjuntos em propriedades.

Metais preciosos como ouro, prata, platina e paládio podem servir como investimentos alternativos. Você pode comprar títulos de ouro ou ações de ouro. Além de títulos e ações de ouro, você também pode investir em ouro e outros metais preciosos comprando barras.

Você também tem a opção de investir em um ETF de metais preciosos para maior diversificação. Independentemente de você investir diretamente em metais ou investir em um ETF de metais preciosos, o valor desses tipos de investimentos tende a aumentar quando os tempos são incertos e cair quando são mais estáveis.

Portfólios e estratégia de diversificação

O que é um portfólio? Seu portfólio são os diferentes títulos e investimentos que você escolheu para atender às suas metas e estratégias de investimento. Seu portfólio inclui uma variedade de diferentes tipos de classes de ativos.

O que são ativos? Seus ativos são os investimentos individuais que você escolheu. Os ativos que você escolhe são importantes e devem ser cuidadosamente pesquisados ​​para que você possa maximizar seus ganhos. É melhor você escolher uma estratégia de diversificação que possa maximizar seus ganhos sem diversificação excessiva.

Plano e estratégia financeira geral

É importante que você comece sua jornada para alcançar suas metas financeiras escrevendo seu plano financeiro geral e determinando a estratégia que deseja seguir. Seu plano financeiro e estratégia de investimento devem servir de guia para a criação de seu portfólio.

Se você tiver um bom plano e for capaz de evitar reações emocionais, poderá obter ganhos substanciais por meio de seus investimentos. É importante que você revise seu plano e sua estratégia pelo menos uma vez por ano, para que possa fazer modificações onde possam ser necessárias.

Como diversificar com investimentos

Existem várias maneiras de diversificar seus investimentos, incluindo o seguinte:

• Distribua seu dinheiro em vários investimentos
• Pense em investir em fundos de ações e títulos
• Continue construindo com a média do custo em dólares
• Compre e mantenha, mas também saiba quando você deve sair
• Cuidado com as comissões

Como funciona o investimento com a plataforma de investimento M1 Finance

A M1 Finance é uma empresa que oferece uma plataforma de investimento inteligente. A empresa combina experiência inovadora com tecnologia avançada para ajudar a automatizar o processo de investimento. Você pode escolher entre uma ampla variedade de títulos e vários tipos de contas.

O M1 Finance permite que você escolha seus próprios investimentos ou escolha um portfólio criado por especialistas. Você pode decidir as porcentagens que deseja atribuir a cada investimento em seu portfólio e sentar e vê-los crescer. As transferências automáticas de fundos podem ser configuradas para que você possa eliminar a tentação de ter dinheiro disponível para gastar de outra forma.

Benefícios do M1 Finance

A M1 Finance não cobra comissões ou taxas de administração. Isso permite que seu dinheiro a oportunidade de crescer ainda mais. Você pode desfrutar de acessibilidade, bem como a capacidade de escolher os tipos de conta e investimentos que atendem às suas metas.