Encontre uma nova corretora:como mudar de corretora

O que é uma conta de corretagem e como encontrar uma nova corretora?

O que é uma conta de corretagem? A definição de uma conta de corretagem é um tipo de conta de investimento que você pode abrir em uma corretora licenciada. É um acordo através do qual você deposita fundos e, em seguida, pode colocar ordens de compra e venda para diferentes tipos de títulos.

Para abrir uma conta de corretagem, você precisará encontrar uma empresa que goste e confie. Você também pode querer encontrar uma nova empresa se não estiver satisfeito com a corretora atual que mantém sua conta existente. Aqui está um resumo das possíveis maneiras de obter uma nova corretora, além de como abrir uma conta de corretagem.

Por que os investidores mudam de corretora e quais são as etapas a serem seguidas para encontrar uma nova?

Os investidores podem querer mudar de corretora por vários motivos. Eles podem estar descontentes com a maneira como seus fundos estão sendo administrados. As corretoras normalmente cobram taxas aos investidores em troca de fornecer-lhes acesso aos mercados. Essas taxas caíram, mas algumas corretoras ainda cobram altas taxas de administração e comissões. Mudar de corretora pode ajudar os investidores a economizar quantias substanciais de dinheiro ao longo do tempo.

As etapas a serem seguidas para encontrar uma nova corretora incluem o seguinte:

• Corretoras de pesquisa
• Identifique corretoras respeitáveis
• Compare taxas de administração e comissões
• Decida se deseja uma conta de investimento passiva ou se deseja negociar ativamente
• Escolha a empresa que você acha que atenderá melhor às suas necessidades

Estatísticas de corretagem

As corretoras são supervisionadas pela FinancialIndustry Regulatory Authority, ou FINRA. De acordo com a FINRA, o número de pessoas e empresas registradas caiu nos últimos anos. A organização atualmente regula 3.726 empresas e 630.132 representantes registrados, que caíram de 4.146 empresas em 2013 e 643.322 registrantes em 2015.

As estatísticas da FINRA ajudam os investidores a entender quantas corretoras estão disponíveis e a ter uma visão do setor. A indústria de corretagem tornou-se muito mais competitiva com o surgimento de comissões negociadas. Essa competição fez com que o número de corretoras caísse.

Tipos de contas de corretagem

Existem vários tipos diferentes de contas de corretagem, incluindo o seguinte:

• Conta de corretagem em dinheiro
• Conta de corretagem de margem
• Conta de corretagem de serviço completo
• Conta de corretagem com desconto

Uma conta de corretagem em dinheiro é um tipo de conta de corretagem na qual você pode ser obrigado a depositar dinheiro ou títulos integralmente para pagar suas negociações no momento em que elas forem liquidadas. Uma conta de corretagem de margem é um tipo de conta de corretagem na qual você pode tomar empréstimos contra diferentes ativos na conta para comprar títulos, o que significa que a empresa está, na verdade, fornecendo a você um empréstimo com juros baixos.

Uma conta de corretagem de serviço completo é um tipo de conta que pode ter um corretor dedicado atribuído ao proprietário da conta. O titular da conta pode falar com o corretor dedicado a qualquer momento. As comissões e taxas para esses tipos de contas podem ser substancialmente mais altas devido aos serviços adicionais. As corretoras de desconto são principalmente empresas on-line nas quais você pode adotar uma abordagem do tipo "faça você mesmo" aos investimentos.

IRAs e contas de aposentadoria:mudança para uma nova corretora

É importante distinguir uma conta de corretagem versus IRA. Uma conta de corretagem individual é uma conta de investimento tributável, enquanto um IRA é uma conta de poupança de aposentadoria com vantagem fiscal. Você pode mover IRAs e outras contas de aposentadoria para uma empresa. Ao contrário das contas de corretagem, IRAs e contas de aposentadoria não são contas tributáveis. No entanto, muitas corretoras também lidam com esses tipos de contas, além de oferecer contas de corretagem tributáveis.

Para transferir um IRA para uma nova corretora, você pode seguir algumas etapas simples. Você pode começar abrindo uma nova conta IRA em sua empresa. Você então entra em contato com o administrador de sua antiga corretora e solicita que os fundos em seu antigo IRA sejam enviados para o administrador de sua conta de corretagem IRA. Você também pode pedir ao administrador do plano antigo para enviar os fundos para rolar um IRA, mas você deve depositá-los em sua nova conta de corretagem IRA dentro de 60 dias para evitar o pagamento de impostos e multas.

Se você tiver uma conta 401(k) no plano de seu ex-empregador, também poderá transferir um 401 k para um novo IRA. Para fazer isso, você precisa abrir um IRA em sua nova corretora. Você precisará entrar em contato com o administrador do seu plano 401(k) e preencher a papelada para iniciar o processo. Você pode pedir ao administrador para concluir uma transferência de fiduciário para fiduciário, que envolve os administradores do plano enviando um cheque dos fundos em seu 401(k) para transferir um 401(k) para seu novo IRA.

Contas de margem:mudança para uma nova corretora

Para mudar de corretora com uma conta de margem, você precisará entrar em contato com a nova corretora e solicitar um formulário de início de transferência. Você pode preencher este formulário e a empresa receptora entrará em contato com sua antiga corretora por meio do Serviço Automatizado de Transferência de Conta de Cliente, operado pela National Securities Clearing Corporation.

Embora o processo de mudança de corretoras e transferência de contas seja automatizado, pode ser complexo devido a regulamentações e outros fatores. Por exemplo, sua empresa receptora pretendida pode recusar uma transferência de sua conta de margem se a qualidade dos títulos que suportam seu empréstimo de margem for considerada ruim. Se a empresa receptora aprovar a transferência, sua antiga corretora entregará seus fundos à nova empresa.

Contas à vista:mudança para uma nova corretora

O processo de troca de corretoras com contas à vista funciona de maneira semelhante. Você pode começar entrando em contato com a nova corretora para que eles saibam que você deseja mudar de corretora. Você pode abrir uma nova conta e solicitar um formulário de início de transferência. Após o preenchimento do formulário, a empresa receptora entrará em contato com sua antiga corretora através do sistema ACATS para iniciar o processo.

Se a empresa de recebimento concordar em aceitar sua conta, a empresa de entrega entregará seus fundos à sua nova corretora financeira. Mesmo com o processo automatizado, você ainda deve esperar que o processo demore cerca de uma semana quando você mudar de corretora.

Quais são os diferentes tipos de corretoras financeiras e como você transfere suas contas para uma nova corretora?

Existem vários tipos de corretoras, incluindo as seguintes:

• Corretora de descontos
• Empresa de serviço completo
• Corretora on-line

Se você acha que pode querer mudar de corretora, talvez seja necessário entender como abrir uma conta de corretagem. Pode ser uma boa ideia completar uma comparação de conta de corretagem para que você entenda o nível de serviço que pode ser oferecido e as taxas e comissões que você pode ter que pagar. Você também pode querer investigar os tipos de títulos aos quais você pode ter acesso quando encontrar uma corretora que você acha que pode funcionar para você.

Corretores de desconto

Um corretor de desconto é um corretor ou empresa que executa ordens de compra e venda com comissões substancialmente reduzidas. Embora uma corretora de desconto seja mais barata, geralmente não oferece consultoria de investimento.

Abrir uma conta de corretagem com um corretor de descontos é bastante simples. Você pode fazer isso seguindo estas etapas:

• Entre em contato com a corretora de descontos;
• Solicite um formulário de inscrição para uma nova conta;
• Preencha a inscrição e envie-a;
• Abra sua conta;
• Financie sua conta; e
• Pesquise e escolha seus investimentos.

Corretores de serviço completo

A definição de corretora de serviço completo é uma empresa que oferece uma variedade de serviços além de executar ordens de compra e venda para seus clientes. Eles também podem oferecer os seguintes tipos de serviços:

• Aconselhamento e pesquisa
• Dicas fiscais
• Planejamento de aposentadoria
• Planejamento imobiliário
• Gerenciamento de portfólio
• Planejamento financeiro
• Gestão de patrimônio

As empresas de serviço completo cobram taxas substancialmente mais altas do que as corretoras de desconto. Enquanto os corretores de desconto podem cobrar taxas de $ 7 ou menos, os corretores de serviço completo podem cobrar de $ 45 a $ 150 por negociação.

Robo-assessores on-line

As corretoras on-line podem usar consultores robóticos para fornecer consultoria de investimentos e serviços de gerenciamento para investidores que possuem contas de investimento on-line. Quando você abre uma conta de corretagem on-line em uma empresa que oferece serviços de consultoria robótica, o consultor robótico pode fornecer consultoria financeira com base em algoritmos matemáticos.

Consultores robóticos e contas de corretagem online cresceram em popularidade devido ao crescimento da internet e da tecnologia de smartphones. Espera-se que os ativos sob gestão dos corretores de investimento online cresçam a um CAGR de 23,2% até 2022.

O que procurar em uma corretora

Antes de mudar de corretora, você precisa ter certeza de que a corretora que você está considerando para abrir uma conta de corretagem é legítima. Você pode seguir estas etapas para evitar lidar com uma empresa menos respeitável:

• Não altere corretoras com base em chamadas frias;
• Certifique-se de que a nova corretora tenha um relacionamento fiduciário com você;
• Faça uma pesquisa antes de obter uma nova conta para ter certeza de que ela está livre de reclamações regulatórias;
• Verifique se a empresa é membro da SecuritiesInvestor Protection Corporation;
• Verifique regularmente suas declarações; e
• Mova seus fundos e reclame se suspeitar de irregularidades.

Verificação de validade de corretagem

Existe uma maneira fácil de verificar a validade de uma empresa antes de obter uma nova conta. A FINRA oferece um serviço de verificação de corretor gratuito. Você pode inserir o nome do corretor ou da empresa.

O serviço fornecerá informações sobre onde o corretor ou empresa está licenciada e quaisquer reclamações que possam ter sido apresentadas e fundamentadas contra o corretor ou empresa. Ele também permite que você verifique se o corretor ou empresa está registrado conforme exigido por lei.

Taxas de transferência de conta

Outra coisa que você deve verificar são as taxas de transferência de conta que podem ser cobradas quando você deseja transferir seus fundos para uma corretora diferente. As taxas de transferência de conta são taxas que seu corretor atual pode cobrar para transferir seus fundos para sua nova empresa. Eles podem chegar a US $ 125, por isso é importante descobrir quais são.

Alguns corretores online oferecem reembolsos desses tipos de taxas. Você pode verificar com a empresa que deseja transferir seus fundos para descobrir se ela reembolsa as taxas de transferência da conta. Você também pode decidir liquidar e fechar sua conta antiga e depois abrir a nova conta com o dinheiro. No entanto, você precisará ter certeza de que isso faz sentido porque resultará em um evento tributável. Se você tiver perdas de capital, pode fazer sentido fechar sua conta, liquidá-la e abrir uma nova conta em uma empresa diferente.

Taxas de encerramento

As taxas de encerramento são outro tipo de taxa que você precisa estar ciente. Nem todas as corretoras cobram essas taxas, mas algumas o fazem. Estas são taxas que sua empresa atual pode cobrar quando você fecha sua conta com ela.

Antes de abrir uma nova conta, é importante saber se você pode ter que pagar taxas de encerramento com seu corretor atual ou se sua nova empresa pode cobrar esses tipos de taxas se você decidir fechar sua conta com ela no futuro.

Acessibilidade

É importante para você determinar o quão acessível uma corretora é para os investidores. Idealmente, uma corretora deve tornar o investimento acessível aos investidores em todos os níveis. Os termos de investimento e finanças devem ser claramente explicados, e você deve ter a capacidade de escolher seus próprios investimentos ou escolher um portfólio de investimentos que tenha sido criado por especialistas para sua tolerância ao risco e seus objetivos.

Leve em consideração o tipo de investidor que você é

Determinar que tipo de investidor você é é importante para escolher o tipo de conta que deseja abrir e os títulos que poderá comprar. Você precisa descobrir se seu nível de tolerância ao risco é conservador, moderado ou agressivo, bem como se deseja negociar ativamente ou investir passivamente.

Conservador

Investidores conservadores são pessoas mais avessas ao risco. Você pode ser um investidor conservador se estiver se aproximando da aposentadoria e quiser manter o principal em sua conta. Os investidores conservadores podem manter mais investimentos de baixo risco em suas contas, como CDs, títulos e ações de fundos de índice.

Moderado

Investidores moderados são pessoas que podem suportar algum risco, mas que podem ter uma janela mais curta para investir antes de se aposentar. Uma pessoa moderadamente conservadora pode querer alocar seus títulos de uma maneira que preserve a maior parte de seu capital, mas que também a ajude a se proteger contra a inflação.

Agressivo

O objetivo principal de um investidor agressivo é a valorização do capital. Investidores agressivos normalmente têm horizontes de longo prazo para que possam suportar as flutuações de suas contas ao longo do tempo. A alocação agressiva de ativos teria mais peso em ações e menos em caixa e renda fixa.

Comerciante ativo

Um activetrader é um investidor que faz negócios frequentes e que pesquisa ativamente para ajudá-los a tomar suas decisões. Os comerciantes ativos geralmente têm o objetivo de ganhar o máximo de dinheiro possível em um curto período de tempo com seus investimentos. A negociação ativa é muito mais arriscada do que o investimento passivo e pode não oferecer os tipos de retorno que você deseja ao longo do tempo.

Investidor passivo

Um investidor passivo não tem o mesmo compromisso de tempo que está envolvido na negociação ativa. Eles podem ser mais deliberados na maneira como tomam decisões. Eles podem dar seu dinheiro a um corretor para investir para eles e depois simplesmente sentar e deixar o dinheiro trabalhar para eles. Os investidores passivos não fazem negócios frequentes e geralmente usam uma estratégia de compra e retenção.

Transferindo seus fundos

Para transferir seus fundos para uma nova empresa, há algumas etapas que você deve seguir. Você precisa recuperar e registrar o histórico de transações do seu corretor antigo. Você então passará pelo processo descrito anteriormente para iniciar a transferência do seu dinheiro através do processo automatizado.

Recupere/registre o histórico de transações do seu antigo corretor

Comece recuperando e registrando o histórico de transações de seu antigo corretor. Você precisará fornecer as informações da sua conta antiga exatamente como aparecem no extrato da sua conta.

Você precisará anexar uma cópia do seu extrato de conta mais recente ao seu novo aplicativo. Se você não incluir as informações exatamente como aparecem em sua conta antiga, poderá ocorrer alguns atrasos no processo de transferência.

Consideração especial para contas de aposentadoria

É importante considerar uma conta de corretagem versus IRA. O AnIRA é um veículo de poupança com impostos diferidos que permite que suas economias cresçam isentas de impostos até que você comece a receber desembolsos na aposentadoria. Isso significa que, se você deseja transferir um IRA para uma nova empresa, precisa seguir as regras de rollover do IRA para evitar o pagamento de impostos e multas.

As contas de corretagem de aposentadoria que incluem contribuições que são feitas antes de impostos irão tributá-lo à sua alíquota normal de imposto de renda no momento em que você fizer os saques. Se você tiver menos de 59 1/2, também poderá receber uma penalidade de retirada antecipada de 10%. Isso significa que você deve seguir a maneira correta de transferir seus fundos para sua nova conta para evitar as multas e impostos que você pode ter que pagar.

Quanto tempo costuma levar uma transferência?

As transferências dos seus fundos são automatizadas. No entanto, existem fatores que podem causar atrasos ou aumentar o tempo necessário para transferir seus fundos. Muitas das etapas do processo podem ocorrer simultaneamente. Você ainda deve esperar que o processo demore pelo menos uma semana antes que a transferência seja concluída.

Transferência de contas tributáveis

Se você planeja transferir uma conta tributável, é uma boa ideia realizar a transferência de contas com bastante antecedência de quando você declara seu imposto de renda. Isso ocorre porque você precisará relatar ganhos ou perdas de capital em sua declaração de imposto. Se você realizar a transferência de contas muito perto de quando você declara seu imposto de renda, suas declarações podem ser imprecisas. Isso pode exigir que você arquive uma declaração alterada e você poderá ser auditado.

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