Definindo metas de investimento que ajudam no sucesso do seu portfólio

Por que você investe? As metas de investimento são pessoais, mas não importa o que você esteja tentando alcançar, é fundamental ter uma visão objetiva do futuro. É muito mais difícil atingir metas quando você não tem previsão, então agora é a hora de formular seus objetivos financeiros.

Quais são as metas de investimento?

Eles assumem várias formas, mas devem ser mais concretos do que noções genéricas. por quanto tempo você queria sustentá-lo. Outros objetivos importantes para investir podem incluir

• Gerando renda que você pode usar para suplantar seu estilo de vida de trabalho,
• Preservar capital ou tomar decisões seguras que mantenham seu patrimônio líquido,
• Manter a liquidez ou garantir que você possa sempre movimentar seu dinheiro e ter acesso a ele,
• Alcançar alfa ou aumentar a quantidade de retorno ativo que seu investimento ou portfólio gera em comparação com um benchmark padrão, como um índice de mercado,
• Minimizar os gastos ou a quantidade de dinheiro que você precisa gastar para comprar oportunidades de investimento e
• Especular ou obter lucros rápidos para construir riqueza sem se preocupar excessivamente em incorrer em perdas.

Embora seja tentador apresentar objetivos amplos, a especificidade tem suas vantagens. Em vez de simplesmente dizer a si mesmo que deseja alcançar estabilidade financeira ou colocar seus filhos na faculdade, traduza esses objetivos em termos baseados em números para manter uma perspectiva mais realista.

Por que se preocupar com metas de investimento?

De acordo com a Pesquisa Federal de Finanças do Consumidor trienal, a renda das famílias aumentou de 2013 a 2016. Ao final desse período, cerca de 51% das famílias possuíam ações, o que indica que mais pessoas estão investindo seu dinheiro.

Esteja você entre a onda mais recente de participantes do mercado ou um veterano no planejamento de metas financeiras, definir metas de investimento é tão importante quanto definir metas de poupança. O dinheiro não se administra sozinho, por isso é crucial construir um sistema que mantenha seu portfólio no caminho certo e permita que você faça o check-in quantas vezes quiser.

Definindo suas metas e objetivos de investimento

Como você pode escolher metas de investimento que atendam às suas necessidades? É mais fácil começar quando você se coloca no estado de espírito certo. Em outras palavras, você precisa ser mais proativo em relação aos fatores financeiros que dominam sua vida.

Pratique a definição de metas de investimento

Grandes objetivos como se aposentar podem ser esmagadores. Torne as coisas menos complicadas, formando suas metas de investimento em partes:

• Escolha metas de investimento de curto prazo com base em seus hábitos de consumo atuais. Por exemplo, você pode querer atualizar seus móveis antigos, fazer uma reforma na casa ou desviar gradualmente alguma renda para o pagamento de um veículo.
• Escolha metas de longo prazo para investir de olho no seu futuro ideal. É aqui que você pensa em economizar para financiar uma aposentadoria confortável, o fundo da faculdade de seus filhos ou comprar uma nova casa.

Não se preocupe se os objetivos da sua carteira de investimentos parecerem contraditórios no início. O planejamento financeiro eficaz normalmente envolve estratégias de portfólio diversificadas que permitem atingir vários objetivos. Em outras palavras, nem todas as ações, títulos, planos de aposentadoria ou fundos mútuos que você compra precisam fazer exatamente a mesma coisa.

Quais são os objetivos de investimento?

O que os especialistas em planejamento financeiro querem dizer quando falam sobre estabelecer metas de investimento? A maioria define os objetivos de investimento em termos de necessidades fiscais e referências concretas.

Corretores e consultores robóticos baseiam suas ações de portfólio, conselhos comerciais e dicas quentes sobre os impactos que planos de investimento específicos provavelmente terão em seus resultados. Quer estejam selecionando tipos de ativos para aumentar seu portfólio ou apenas tentando ajudar o crescimento do seu dinheiro a acompanhar a inflação, os especialistas expressam metas como quantidades numéricas que podem prontamente:

• Rastrear,
• Comparar e
• Use para informar estratégias de tomada de decisão.

Escolhendo metas para investir

Escolher metas apropriadas para investir pode parecer difícil quando você está apenas começando. Embora cada investidor mereça as ferramentas e a liberdade de seguir seu próprio caminho, não há nada de errado em aprender pelo exemplo. Aqui estão alguns objetivos comuns de investimento por idade:

Metas de investimento aos 20 anos

Este é o momento de começar a economizar para o inesperado, então crie um fundo de emergência. Você também deve tentar eliminar ou resolver suas dívidas, pois elas tiram a renda que você poderia estar investindo. É encorajado a ser agressivo agora enquanto você tem menos a perder.

Metas de investimento aos 30 anos

Faça um orçamento com cuidado. Atenha-se ao seu plano ao reduzir as dívidas e priorizar a poupança para a aposentadoria. Ao usar veículos de poupança como Roth IRAs e 401(k)s, contribua com os valores máximos permitidos para aproveitar ao máximo os benefícios fiscais.

Pratique exercitar sua força de vontade eliminando gastos desnecessários. Invista o máximo possível de sua renda pós-impostos.

Metas de investimento aos 40 anos

Continue eliminando dívidas. A maioria das pessoas começa a poupar para a casa e os fundos da faculdade de seus filhos, se ainda não o fizeram.

Metas de investimento aos 50 anos

Neste ponto, você se qualifica para fazer contribuições de recuperação para planos de aposentadoria. Quando se trata de outros ativos do portfólio, como investimentos em ações, concentre-se no longo prazo. Este também é um momento sábio para investir em seus planos de Roth.

Metas de investimento aos 60 anos

O planejamento da aposentadoria deve estar entre seus principais objetivos para investir. Você está perto da linha de chegada, então planeje de forma mais conservadora para sustentar sua riqueza.

Mude sua alocação de portfólio gradualmente para investimentos mais estáveis. As perguntas sobre planejamento imobiliário podem ser difíceis de responder, mas não há melhor momento para se perguntar como você deseja lidar com a disposição de sua propriedade, seguro de vida ou invalidez e possíveis necessidades de cuidados de longo prazo. objetivos, é fundamental conceber uma estratégia com o poder de permanência necessário.

Compreendendo a tolerância ao risco para investir

Sua tolerância ao risco é uma medida de quanta volatilidade ou variabilidade você está disposto a aceitar de seus retornos. Ele informa se você persegue as metas de seus investimentos de forma agressiva, moderada ou conservadora.

Agressivo

Investidores agressivos confiam em sua compreensão de diferentes classes de ativos para ganhar dinheiro com títulos de alta volatilidade. Embora se preocupem com o risco, não o deixam atrapalhar seu desejo de retorno máximo.

Moderado

Como um investidor moderado, você tentará adotar uma abordagem imparcial e se concentrar em metas de médio alcance. Seu foco está no que pode acontecer daqui a cinco a dez anos. Uma tática comum para manter as coisas equilibradas é dividir seu portfólio e colocar metade em fundos estáveis.

Conservador

Investidores conservadores normalmente já tiveram sua cota de risco. Por exemplo, você pode ter construído um pé-de-meia depois de algumas décadas de planejamento de aposentadoria e simplesmente quer sustentá-lo para poder apreciá-lo. Para este fim, você pode favorecer títulos, mercados monetários e ativos de preservação de capital semelhantes.

Necessidades de capital e criação de um portfólio para corresponder às suas metas de investimento

Investir exige dinheiro. Há várias maneiras de obtê-lo. Por exemplo, você pode desviar fluxos de caixa, como sua renda ou benefícios de seguro, para uma carteira de investimentos em vez de uma conta poupança. Alternativamente, alguns investidores emprestam dinheiro em suas carteiras e usam dívidas para financiar suas atividades.

Uma maneira de garantir que seu plano de investimento satisfaça suas metas de economia ou outros objetivos é escolher veículos de investimento que se encaixem na conta:

401(k)

Esses veículos de planejamento de aposentadoria permitem que você construa um pé-de-meia, guardando dinheiro e fazendo com que seu empregador corresponda à sua contribuição. Você também pode adiar seus impostos até retirar o dinheiro.

Acordos Individuais de Aposentadoria

As contas de aposentadoria do IRA são autoguiadas. Você coloca o dinheiro antes ou depois dos impostos, para que possa se beneficiar de saques com isenção de impostos ou impostos diferidos. Essas ferramentas são populares porque você pode escolher seus investimentos, abrir vários IRAs e transferir ou rolar ativos de um IRA para outro.

Ações

Ações são títulos vinculados ao desempenho ou ganhos de uma empresa. Além de poder transacionar unidades de ações, ou ações, para seu ganho, você pode receber dividendos dos lucros da empresa. Ao contrário dos veículos de planejamento de aposentadoria, as ações permitem que você jogue com seu dinheiro mais livremente, mas também podem ser incluídas em carteiras de aposentadoria.

Diversificação

O que significa diversificar? A diversificação é o ato de incluir diferentes tipos de classes de ativos em um portfólio.

Você só tem tanto capital para financiar seu plano de investimento. Ao diversificar, você compra uma série de ativos para atingir suas metas de investimento sem correr o risco de perder tudo em uma reviravolta.

Como configurar um portfólio

Nem todos os métodos de criação de portfólio são iguais, e sua escolha pode determinar a facilidade com que você pode atingir suas metas de investimento:

Abrindo uma conta de corretagem

As corretoras são a opção tradicional de gestão de planos de investimento. Embora eles não possam definir suas metas de portfólio de investimentos ou ensiná-lo a ser melhor no planejamento financeiro, eles fazem muito do trabalho para você.

No entanto, as corretoras não o tornarão magicamente rico ou resolverão seus problemas de planejamento de aposentadoria. Eles podem facilmente sobrecarregar você com taxas ou expô-lo a truques ou fraudes.

Alcançar metas de investimento por meio da automação

Os serviços on-line do Robo-adviser melhoram as corretoras, dando-lhe mais autoridade. Como você não precisa pagar para acessar suas contas ou fazer alterações em seu plano de investimento, você pode mergulhar e ajustar quando quiser. Você pode até programar ferramentas de software para atingir objetivos específicos de suas atividades de investimento.

Por que isso é melhor do que as corretoras? Esteja você escolhendo metas de investimento por idade ou de acordo com suas metas e sonhos de aposentadoria ao longo da vida, um plano de investimento automático mantém você no controle. Embora algumas pessoas possam gostar da abordagem prática, aqueles cujos objetivos de investimento afetam seu bem-estar geralmente preferem sistemas com inteligência artificial que os permitem se tornar seus próprios consultores financeiros.

Monitore e revise suas metas de investimento

A vida evolui e seus objetivos de investimento não são exceção. Escolha ferramentas de portfólio que permitem monitorar e revisar seus objetivos de investimento por tempo, sempre que você passar por mudanças significativas na vida e após o inesperado.

Quando você deve fazer um balanço e ajustar suas metas de investimento? Eventos como casamentos, divórcios, nascimentos, óbitos, adoções e outros marcos com consequências legais costumam ser bons indicadores de que é hora de reorientar. Também é aconselhável reavaliar suas metas de investimento antes de gastar muito em grandes compras ou assumir dívidas. No mínimo, você precisa fazer check-back pelo menos uma vez por ano.

Veja suas metas de investimento até

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