O que você deve saber sobre o S&P 500 antes de investir

Investir dinheiro é realmente apenas um investimento quando você devolve o que gastou – então, qual o melhor lugar para começar do que escolhendo as maiores e mais lucrativas empresas?

As empresas blue-chip, ou nomes de marcas familiares bem estabelecidas, são mais fáceis de investir por meio do popular fundo de índice conhecido como Standard and Poor's 500, ou S&P 500. Ele acompanha o desempenho das 500 maiores empresas de acordo com o valor de mercado.

Os fundos de índice tornaram-se uma das formas mais populares de investir graças à sua maneira econômica de diversificar as participações em amplos setores ou indústrias. Comprar uma ação do fundo de índice S&P 500 equivale a comprar pequenas ações das 500 principais empresas de primeira linha dos Estados Unidos com uma única transação.

Vamos dar uma olhada no S&P 500 – e maneiras de investir nele.

O que é o S&P 500?

O S&P 500 é um índice que compara o desempenho de empresas com grande capitalização de mercado. O índice S&P 500 é uma carteira composta por cerca de 500 das maiores empresas que negociam na bolsa de valores dos EUA. É um dos indicadores mais amplamente reconhecidos da economia dos EUA.

“Dá exposição aos diferentes setores da economia, como os setores de energia e financeiro e muitos outros”, diz Monica Jalife, diretora da Withum Wealth Management.

Esse índice também é ponderado, o que significa que as maiores ações compõem uma parcela maior da carteira. Por exemplo, a maior ação do índice no momento é a Apple, que representa cerca de 6% do S&P 500. A menor ação pertence à News Corporation Classe B, que representa apenas 0,008% do índice. Portanto, a Apple tem cerca de 777 vezes o peso do menor estoque – mas isso não significa que seja pequeno. A News Corporation Classe B tem uma capitalização de mercado, ou valor de mercado do patrimônio da empresa, de US$ 14,3 bilhões.

Com o S&P 500, você terá exposição a essas empresas, bem como a outros nomes reconhecíveis como Coca-Cola, PayPal, Disney, Home Depot e Netflix.

Como as ações são escolhidas para o S&P 500?

Nem todas as ações podem ser incluídas no S&P 500. Para ser escolhida, uma empresa deve ser lucrativa há pelo menos um ano. Isso não quer dizer que uma empresa não possa perder dinheiro no curto prazo devido aos custos operacionais e às condições de mercado, mas deve apresentar lucro cumulativo, ou seja, lucro a longo prazo.

A empresa também deve ter uma grande capitalização de mercado, que é calculada como o preço das ações multiplicado pelo número de ações em circulação – e mais de 50% dessas ações devem ser detidas pelo público, ou seja, investidores individuais como você e eu.

“As empresas precisam ser públicas, muito líquidas e ter ações em circulação que possam ser negociadas publicamente. Um comitê escolhe quais empresas serão incluídas na combinação de cerca de 500 empresas incluídas no índice”, explica Jalife.

Finalmente, as empresas devem apresentar demonstrações financeiras para revisão pública na Securities and Exchange Commission (SEC), ser domiciliadas nos EUA e, claro, estar listadas na bolsa de valores dos EUA.

Investir no S&P 500 a longo prazo

Duas maneiras de investir em empresas do S&P 500 são por meio de fundos mútuos ou ETFs, que são ambas versões de um fundo de índice. Um fundo de índice permite que os investidores ganhem exposição a muitos títulos em um único investimento.

“Uma vantagem de investir em um fundo de índice S&P 500 é a capacidade de tentar igualar o desempenho das empresas incluídas no S&P 500”, diz Tiffany Welka, consultora financeira e consultora de gestão de patrimônio credenciada da VFG Associates. “Você pode usar uma estratégia de compra e retenção sem a necessidade de monitorar ativamente o mercado de ações. Você também obtém diversificação porque o índice representa todos os diferentes setores do mercado de ações dos EUA. Mas uma desvantagem é que não é representativo do mercado global.”

Jalife acrescenta que você pode considerar um fundo de índice adicional que lhe dará exposição a empresas menores ou em crescimento, porque um fundo de índice S&P 500 se concentra apenas nas 500 maiores.

Dica profissional

A melhor maneira de investir em empresas do S&P 500 é por meio de um fundo de índice, como um fundo mútuo ou ETF, que visa igualar o desempenho do S&P 500. Você pode considerar investir separadamente em empresas de pequena capitalização para maior diversificação.

Alguns dos maiores fundos de índice do mundo são os fundos S&P 500. O segundo maior fundo mútuo do mundo por ativos administrados é o Fidelity 500 Index Fund (FXAIX), e o maior ETF do mundo na mesma medida é o iShares Core S&P 500 Fund.

Praticamente todos os maiores e mais populares fundos do índice S&P 500 são um excelente lugar para investidores que desejam uma grande exposição no mercado sem ter que escolher ou gerenciar ações individuais. Especialmente se houver um baixo índice de despesas, ou taxa, para esses fundos.

Devido à sua popularidade, a concorrência reduziu os índices de despesas dos fundos de índice para quase zero, tornando os fundos S&P 500 um investimento de longo prazo acessível e historicamente confiável. Também tornou incrivelmente fácil abrir uma conta e começar a investir, mesmo – e especialmente para investidores iniciantes.

Retornos anuais do S&P 500

Desde a sua criação em 1926, o retorno médio anual do índice S&P 500 tem sido entre 10% e 11%. Isso inclui o período de 1926 e 1957, quando era o S&P 90, compreendendo apenas 90 ações. Desde a adoção de 500 ações em 1957, o retorno médio anual tem sido historicamente em torno de 8%.

Mas isso não significa que é sempre bom navegar. “Há momentos em que o mercado ficará negativo por um período de tempo”, diz Jalife. “Mas os bons tempos do mercado vão mais do que compensar isso. Durante um longo período de tempo, você deve esperar um retorno de um ou dois dígitos.” Uma mentalidade de comprar uma espera fará com que os investidores passem pelos fluxos e refluxos do mercado.

Em 40 dos últimos 50 anos, o índice S&P 500 ganhou valor, o que é um ótimo histórico. O mercado sustentou sua parcela de quedas e perdas, mas se você tiver um longo horizonte de várias décadas antes da aposentadoria, o S&P 500 provou ser um investimento lucrativo e seguro.

Juros compostos de investimento no S&P 500

Com qualquer investimento, é o poder dos juros compostos que faz o trabalho pesado ao longo do tempo. “Compor significa ganhar dinheiro com dinheiro que você não tinha antes. Quando você tem tempo trabalhando para você, vai realmente fazer a diferença ao longo dos anos”, diz Jalife.

Aqui está um exemplo. Se você colocasse apenas US$ 100 em um fundo S&P 500 quando ele começou em 1926, assumindo um retorno anual de 10%, você teria mais de US$ 855.999 hoje – isso sem nunca adicionar mais um centavo ao seu investimento original de US$ 100.

Com os mesmos cálculos, vamos supor que você comece a investir com $ 1.000 em um fundo de índice S&P 500. Você planeja se aposentar em 40 anos e deseja adicionar $ 100 por mês aos seus investimentos. Você se aposentaria com mais de US$ 604.000. Aumente suas contribuições para US $ 200 por mês e você se aposentará um milionário.
Esses ganhos são graças aos juros compostos trabalhando em seu nome. Se você tiver vários anos para investir, os retornos podem somar a seu favor – em grande forma. Como em qualquer investimento, o mais importante é começar o mais rápido possível e investir consistentemente o mais rápido possível.