Investimento em portfólio:o que você precisa saber

A importância de um retorno esperado em um portfólio financeiro

A carteira de investimento é uma opção que atende a quem prefere escolher entre diversos veículos financeiros sem a responsabilidade de participar ativamente de uma empresa ou fundo subjacente.

Alavancar investimentos de portfólio é medir os retornos esperados, que são os lucros ou perdas que você espera razoavelmente que seu investimento gere com base em resultados e riscos conhecidos. Entender como tirar essas conclusões pode facilitar a escolha de ativos para adicionar ao seu portfólio financeiro.

A alfabetização financeira é crucial para suas estratégias de investimento. Infelizmente, alguns grupos parecem estar em desvantagem quando se trata desse conhecimento. Mais especificamente, populações como as mulheres, os economicamente desfavorecidos e os idosos tendem a ter menos compreensão de como o investimento e a gestão eficaz de carteiras funcionam. Encontrar uma ferramenta que o ajude a entender os fundamentos do investimento passivo é essencial. Há muitos recursos para escolher. Livros, blogs e sites sobre dinheiro e finanças têm uma grande quantidade de informações. Faça a devida diligência para verificar se as fontes que você escolher são bem respeitadas e revisadas.

Por exemplo, imagine uma ação específica como um investimento de portfólio. Para avaliar o potencial, você pode começar com dados históricos para ver o que essa empresa alcançou no passado.

Os cálculos de retorno esperado também esclarecem o desempenho geral do portfólio. Se você investiu US$ 100.000 em uma ação com projeção de retorno de 10% durante o próximo ano e comprou US$ 200.000 de outra com previsão de retorno de 20% no mesmo período, seu retorno total esperado seria de US$ 50.000. Este exemplo fez alguns que você só ganharia os retornos que antecipou se as ações continuassem a ter um bom desempenho. Os retornos esperados são hipotéticos, portanto não devem ser os únicos fatores que você considera ao escolher investimentos.

Fundamentos de investimento em portfólio

A maneira de tornar sua renda passiva mais lucrativa é conhecer os conceitos de portfólio financeiro como uma excelente maneira de aprofundar sua educação em investimentos.

Classes de recursos

Os ativos de investimento, como títulos e veículos financeiros em seu portfólio, podem ser divididos em ações e ações, renda fixa e títulos, equivalentes de caixa e imóveis.

Esses investimentos de portfólio são derivados de sua propriedade de uma participação em uma empresa. Se você possui ações ou ações corporativas de uma empresa que vai bem, você pode receber dividendos correspondentes aos lucros deixados após o pagamento dos credores da empresa. As ações representam a propriedade dividida de uma empresa, completa com certos direitos de voto.

O investimento em valor é uma maneira comum de lucrar com o investimento em ações comprando ações de empresas subvalorizadas. Você pode então manter a ação até que o preço por ação aumente e vendê-la por mais do que pagou originalmente. Esse crescimento do valor detido é conhecido como valorização do capital.

Os investimentos de renda fixa são conhecidos por pagarem conforme cronogramas de investimento pré-determinados. Como empréstimos de investidores a emissores, incluindo corporações, governos ou outras entidades, eles pagam o principal com juros a taxas que variam de acordo com a qualidade de crédito dos emissores. Algumas formas comuns de investimento de renda fixa incluem títulos do governo, títulos corporativos, títulos do Tesouro e fundos mútuos de títulos.

Os investidores gostam de equivalentes de caixa porque oferecem maior liquidez. Embora seus retornos sejam geralmente baixos, o fato de terem risco mínimo os torna altamente atraentes. Você pode encontrar equivalentes de caixa na forma de Contas do Mercado Monetário (MMA), Certificados de Depósito (CD) e Notas do Tesouro.

Investir em imóveis permite que você escolha uma série de estratégias para gerar renda passiva. Por exemplo, alguns investidores compram imóveis residenciais e comerciais para alugar ou vendem casas para fornecer uma fonte secundária de renda.

Como outras formas de investimento passivo, o setor imobiliário permite que você escolha o grau de envolvimento que preferir. Por exemplo, você pode trabalhar com um Fundo de Investimento Imobiliário (REIT) para se tornar uma espécie de proprietário virtual enquanto o fundo supervisiona os aspectos comerciais da propriedade e a manutenção do material.

Tolerância ao risco

Ao construir um portfólio financeiro, você precisa escolher uma estratégia que complemente seus objetivos de investimento imediato e de longo prazo. Sua tolerância ao risco afeta diretamente quais investimentos são adequados para o investimento do seu portfólio.

Sua tolerância ao risco representa o grau de volatilidade do retorno do investimento que você está disposto a aceitar. Como seus retornos raramente se materializam exatamente como previsto, sua estratégia de investimento deve ser adaptável.

Investidores com tolerâncias de risco agressivas desejam os máximos retornos possíveis e estão dispostos a maximizar sua exposição ao risco para alcançá-los. Esses indivíduos geralmente podem colocar seu dinheiro em investimentos de portfólio como ações, imóveis, títulos internacionais e opções.

Tolerância moderada ao risco os investidores adotam uma abordagem mais equilibrada e de meio-termo. Eles podem não atingir suas metas de renda do portfólio da noite para o dia, mas isso se deve às suas perspectivas mais longas – geralmente cerca de cinco a dez anos.

Investidores que têm tolerâncias conservadoras ao risco tendem a evitar a volatilidade da carteira financeira. Em vez disso, eles optam por ativos cujos retornos esperados são quase garantidos e geralmente preferem os títulos mais líquidos que podem encontrar, incluindo CDs de bancos e MMAs. Muitos desses investidores estão se aproximando da idade da aposentadoria, então eles querem que seus rendimentos cresçam de forma consistente.

Horizonte de investimento

A maioria dos investimentos de portfólio geralmente não são ativos fixos. Você precisará vendê-los ou convertê-los em dinheiro em algum momento. Seu horizonte de investimento define a quantidade de tempo que você planeja manter esses ativos e como isso corresponde aos objetivos de seu portfólio financeiro.

Além de impactar seus retornos gerais esperados, seu horizonte de investimento deve se adaptar à medida que você envelhece. Por exemplo, você provavelmente se inclinará para investimentos mais conservadores e passivos e removerá os ativos de alta volatilidade de seu portfólio à medida que ganha experiência e à medida que se aproxima da aposentadoria.

Financiando seu investimento de portfólio

Uma das melhores coisas sobre a construção de um portfólio misto é que você decide como ele aumenta sua riqueza. Em vez de distribuir igualmente uma determinada quantia, por exemplo, você pode alocar quantias específicas para diferentes ativos, dependendo de suas metas de lucro e tolerância ao risco.

Depois de decidir a quantidade de dinheiro que você vai investir e em quais oportunidades, você precisa reservar uma certa quantia, de preferência todo mês, que irá para o seu portfólio. Depósitos automáticos que são configurados podem transferir dinheiro para garantir que você esteja contribuindo para sua carteira financeira. Isso requer planejamento no front-end, mas pode compensar no futuro.

Ferramentas de gerenciamento de portfólio

Construir um portfólio é muito mais fácil quando você tem as ferramentas certas. Embora a ideia seja alavancar técnicas de investimento passivo, os investimentos não serão totalmente isentos de decisões. Boas ferramentas de gerenciamento ajudam você a realizar tarefas que constroem portfólios financeiros fortes.

Ferramentas e aplicativos online podem ajudar no seu planejamento financeiro e traçar um rumo para a independência financeira. Ferramentas podem ser encontradas para definir orçamentos e acompanhar os gastos diários. Tentando reduzir sua dívida para liberar dinheiro para mais investimentos? Aplicativos e ferramentas online podem traçar um plano de dívida para seu caso individual. Por fim, automatizar seus pagamentos de contas e seus depósitos de investimento também pode melhorar sua saúde financeira.

Compreendendo a Teoria Moderna do Portfólio

Harry M. Markowitz, um educador de economia nascido em Chicago, desenvolveu uma estrutura vencedora do Prêmio Nobel conhecida como Modern Portfolio Theory (MPT). Também conhecido como análise de média-variância, o MPT trabalha para construir carteiras financeiras que maximizem os rendimentos.

A ideia fundamental por trás da Teoria Moderna do Portfólio é que os investidores racionais só assumirão mais riscos se conseguirem obter retornos mais altos. Como soma ponderada, o modelo otimiza as carteiras quantificando os riscos e a volatilidade específicos dos ativos. As técnicas MPT adotadas pela primeira vez por Markowitz no início da década de 1950 tornaram-se desde então padrões de análise de portfólio entre aqueles que desejam misturar ativos de forma eficaz sem depender de impulsos ou opiniões vagas sobre diversificação.

Tipos de portfólio

Você pode aplicar os fundamentos da Modern Portfolio Theory para criar um perfil de investimento personalizado que atenda a vários objetivos.

Portfólios agressivos contêm ações que compensam seus altos riscos com recompensas potencialmente grandes. Esses ativos são caracterizados por altos valores beta, ou sensibilidade às condições externas do mercado.

Portfólios defensivos permitem que investidores conservadores estabilizem suas participações com ações que entregam dividendos constantes. Esses ativos tendem a ter desempenho, não importa se o mercado geral está em alta ou em queda.

As carteiras de renda, como as que contêm REITs, obtêm renda passiva de dividendos e distribuições semelhantes de acionistas para as partes interessadas.

As carteiras especulativas incluem ações que carregam riscos significativos. Por exemplo, você pode colocar seu dinheiro em ações ou investir em um setor de mercado emergente na esperança de ganhos sem precedentes.

As carteiras híbridas são a opção abrangente que inclui todo o resto, incluindo títulos, commodities e imóveis.

Investidores ativos x passivos

Para gerenciar seus investimentos de portfólio de forma eficaz, você deve começar decidindo se deseja ser um investidor ativo ou passivo.

Investidores ativos trabalham para obter lucros de curto prazo por meio de compras e vendas contínuas. Eles constantemente procuram oportunidades para gerar receita de portfólio. Ao investir em valor e aproveitar oportunidades semelhantes, eles podem se beneficiar de negociações de curto prazo e gerenciar riscos de forma proativa.

Investidores passivos, por outro lado, são tipicamente mais desinteressados. Eles minimizam suas compras e vendas para acumular riqueza gradualmente. Muitos obtêm sucesso comprando investimentos e simplesmente esquecendo-se deles enquanto colhem as recompensas potenciais da valorização do capital. Esta abordagem pode reduzir o risco de erros de investimento que podem resultar em perdas.

Qual opção você deve escolher? Cada um tem seus prós e contras e existem várias maneiras de estruturar suas atividades para controlar o custo de investimento. Por exemplo, investidores ativos que pagam por negociação através de corretoras tradicionais tendem a incorrer em taxas mais altas do que aqueles que usam plataformas online modernas e pagam taxas mais baixas. Da mesma forma, investidores semipassivos ou passivos que usam corretoras tradicionais são atingidos por comissões e taxas de administração, enquanto aqueles que confiam em ferramentas independentes ou autogerenciadas podem desfrutar de taxas baixas ou nulas ao investir online.

Implicações fiscais de investimento

As taxas não são as únicas coisas que tiram da taxa de retorno do seu portfólio. Os impostos são outro grande problema, e algumas opções de corretagem com taxas baixas tornam mais difícil evitar esses custos ocultos devido às suas abordagens excessivamente simplistas.

Trabalhar com ferramentas de investimento online que lhe dão controle total sobre sua estratégia pode ser a maneira mais fácil de se manter à frente e maximizar seu crescimento composto. Outras estratégias fiscais inteligentes incluem esperar para retirar fundos de investimento para que você possa se beneficiar de uma classificação mais favorável na faixa fiscal ou evitar passivos de ganhos de capital.

Uma opção popular é conhecida como Dollar Cost Averaging, ou DCA. Essa técnica envolve a compra de um determinado investimento de portfólio em um cronograma predeterminado. O valor em dólar de cada compra é o mesmo, então o volume de compra pode flutuar com base no preço da ação. Usar a média do custo do dólar também pode ajudá-lo nas oscilações do mercado climático.

De acordo com a Teoria Moderna do Portfólio, os portfólios diversificados devem incluir uma variedade de classes de ativos. Isso não significa, no entanto, que uma carteira tenha garantia de sucesso apenas porque contém uma combinação distinta de títulos. Mesmo que você seja um investidor passivo, provavelmente terá que se engajar na alocação de ativos ou equilibrar seus riscos e recompensas ajustando a composição de sua carteira. Por exemplo, você pode se desfazer de ações com desempenho cronicamente inferior. Como alternativa, você pode usar ferramentas de investimento de portfólio que reequilibram automaticamente suas participações conforme necessário.

Investimentos comuns de portfólio

Existem várias opções para avaliar onde você pode encontrar seu portfólio individualizado.

As carteiras de aposentadoria tendem a se concentrar em investimentos diversificados e de baixo custo, incluindo fundos de índice, fundos negociados em bolsa, IRAs, contas 401(k), private equity, imóveis, ações individuais e títulos.

As carteiras de ações geralmente incluem investimentos mistos no mercado de ações que podem ajudá-lo a ajustar sua taxa de retorno. A maioria das ações inclui privilégios de voto. Se você obtiver um número suficiente de ações - mais de 50% para uma empresa normal ou 66% para uma empresa de Delaware - você detém essencialmente um investimento direto porque tem poder de decisão sobre como a empresa opera.

O investimento estrangeiro em carteira, ou FPI, envolve a compra de ativos financeiros vinculados a empresas estrangeiras. Alguns especialistas consideram o investimento em carteira estrangeira menos arriscado do que o investimento direto estrangeiro, ou IDE, e torna seu dinheiro mais líquido.

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