Noções básicas sobre a rolagem do plano de pensão - o que você deve saber

Rolando sobre o seu pensão plano é algo com que muitos aposentados têm de lidar. Assim que a aposentadoria chegar, lidar com seu dinheiro se torna uma coisa muito real. Antes da aposentadoria, você precisa cuidar do seu dinheiro da melhor maneira possível. Você pode ter que lidar com a rolagem de sua pensão em vários momentos diferentes. Aqui está o que você precisa saber antes de rolar sua pensão.

Economize em impostos

Quando você está pensando em deixar seu emprego que tem um plano de pensão, você deve estar ciente das implicações fiscais que existem. Quando você transfere sua pensão para uma conta de aposentadoria qualificada, como um IRA, você não terá que pagar nenhum imposto sobre a distribuição do dinheiro. Se você apenas ficar com o dinheiro, você terá que pagar uma multa de retirada antecipada e pagar imposto de renda sobre o dinheiro. Você tem até 60 dias a partir do momento em que recebe o dinheiro para transferi-lo para uma nova conta. Se você não conseguir movê-lo a tempo para a janela de 60 dias, você perderá sua vantagem fiscal. Portanto, é importante movimentar o dinheiro rapidamente ou fazer planos para movimentá-lo quando você estiver mudando de emprego.

IRA's

Um tipo de conta muito popular para movimentar seu dinheiro é uma Conta de Aposentadoria Individual ou IRA. Um IRA é oferecido por muitas instituições financeiras diferentes lá fora. Com um IRA, você tem controle total sobre seus fundos. Você pode investir em quase tudo o que quiser e movimentar o dinheiro entre os investimentos com a frequência que desejar. Com um IRA, você obtém muito mais opções de investimento do que com outras contas de investimento. Você pode colocar dinheiro em um IRA livre de impostos, o que permite que você aumente sua conta rapidamente.

Anuidade

Se você ainda tem sua pensão quando atingir a idade de aposentadoria, algumas pensões permitem que você transforme sua pensão em uma anuidade. Dependendo de quanto dinheiro você colocou de volta, você pode comprar uma anuidade por esse valor. A anuidade foi projetada para pagar a você um pagamento de anuidade todos os meses. Você pode até obter uma anuidade vitalícia que lhe paga uma certa quantia em dinheiro todos os meses pelo resto da vida. Ter uma renda mensal para o resto de sua vida pode tirar um grande fardo de você. Muitos aposentados são forçados a seguir uma segunda carreira depois de se aposentarem do primeiro emprego, porque a aposentadoria não é suficiente. Com uma boa anuidade vitalícia, você não precisa se preocupar com isso acontecendo com você.

Alguns planos de pensão permitem que você receba uma quantia fixa, além de comprar uma anuidade. Esteja ciente das implicações de fazer tal movimento. Quanto mais você tira de uma só vez, menos você terá que comprar uma anuidade. Isso significa que você receberá menos dinheiro a cada mês.

Administrador de plano de pensão

o administradora de plano de previdência é o responsável pelo plano de pensão de uma empresa e pelas decisões que o envolvem. Em alguns casos, a empresa pode decidir agir como seu próprio administrador. Contudo, isso geralmente funciona apenas com empresas menores, e conforme mais funcionários chegam a bordo, pode se tornar muito mais difícil. Esse indivíduo será responsável por garantir que dinheiro suficiente seja pago ao plano de pensão pela empresa. O administrador também será responsável por selecionar os investimentos individuais para o plano e escolher a alocação de ativos adequada para ele.