Uma conta de corretagem versus um IRA:tudo o que você precisa saber

Como você decide entre investir em uma conta de corretagem ou IRA?

Se você é novo no investimento, talvez queira saber se deve investir em uma conta de corretagem versus conta IRA. É importante que você entenda as diferenças entre uma conta de corretagem e uma conta IRA quando estiver tentando fazer a escolha. Em alguns casos, pode fazer sentido para você ter os dois tipos de contas.

A definição de corretagem é uma empresa que compra e vende títulos e ativos para seus clientes. Uma conta de corretagem é uma conta que não oferece benefícios fiscais. Quando os investimentos em sua conta rendem juros ou dividendos, os impostos acumulados serão tributados durante esse ano fiscal. Se você vender investimentos de sua conta, também poderá enfrentar impostos sobre ganhos de capital.

Um IRA é uma conta de aposentadoria individual. Tradicionais IRAs são contas de impostos diferidos que permitem que seus ganhos cresçam sem impostos ao longo do tempo. Quando você contribui para um IRA tradicional, pode ser elegível para reivindicar deduções fiscais. Você será tributado no momento em que começar a fazer saques.

Embora uma conta financeira de corretagem seja uma conta tributável, ainda existem algumas razões pelas quais você pode querer considerar a abertura de uma conta de corretagem tributável. Esse tipo de conta pode oferecer mais flexibilidade em suas escolhas de investimento. Uma conta de corretagem em comparação com um IRA tem diferenças com o momento em que você pode optar por liquidar seus investimentos e pagar impostos sobre ganhos de capital, e há diferenças entre uma conta de corretagem e um IRA em termos de limites de contribuição e regras de retirada.

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Tendências com contas de corretagem e IRAs

De acordo com um relatório da Deloitte encomendado pelo Departamento do Trabalho dos EUA, aproximadamente 17 milhões de famílias têm contas em corretoras. Um adicional de 3 milhões de famílias só tem IRAs. O número de domicílios com contas de corretagem caiu de 19 milhões em um período de 11 anos, enquanto o número de domicílios que tinham apenas anIRA aumentou em 1 milhão.

Estima-se que 9,5 milhões de famílias detinham contas de corretagem e IRA. As contas de corretagem são mais comuns entre as famílias de renda mais alta. Entre as famílias dos 10% mais ricos, metade tem esse tipo de conta. Em comparação, apenas 2,8% dos 25% inferiores relataram que têm contas de corretagem.

Por que você deve comparar uma conta de corretagem a um IRA no planejamento financeiro?

Quando você está envolvido no planejamento financeiro, é importante comparar uma conta de corretagem com um IRA. Se você deseja investir no mercado de ações, é importante ter uma conta em uma corretora. Estas são contas tributáveis ​​que você abre em uma corretora. Depois de abrir sua conta, você pode colocar ordens de compra e venda de ações. As corretoras então cumprem as ordens para o investidor e podem cobrar taxas em troca por isso.

O planejamento financeiro leva em consideração todos os seus objetivos financeiros. Um IRA é importante para metas de aposentadoria de longo prazo, enquanto uma conta de corretagem é boa para crescimento de curto prazo e construção de riqueza a longo prazo. permite que você contribua com quantias ilimitadas de dinheiro e declare perdas de capital ao vender títulos. Ao comparar uma conta de corretagem com um IRA, você pode determinar que abrir os dois tipos de contas pode oferecer os maiores benefícios.

Tipos de corretagem e contas IRA

Existem vários tipos diferentes de corretagem e contas IRA. Uma conta de corretagem para comparação IRA deve incorporar os diferentes tipos de contas para que você possa fazer as escolhas que podem beneficiá-lo mais.

Tipos de IRAs

Um IRA pode ajudá-lo a economizar dinheiro para a aposentadoria. Todos devem ter algum tipo de conta de poupança de longo prazo para a aposentadoria, para que possam viver confortavelmente durante seus anos dourados. Existem vários tipos de contas de aposentadoria, incluindo o seguinte:

• IRA tradicional
• Roth IRA
• 401(k)
• SEP IRA
• IRA SIMPLES

Cada um desses tipos de contas IRA oferece diferentes benefícios, limites de contribuição e regras de retirada. Três dos IRAs, incluindo contas 401(k), SEP IRAs e SIMPLE IRAs, são contas de aposentadoria que você pode obter através de seu empregador ou abrir para si mesmo se for autônomo. IRAs tradicionais e Roth IRAs são contas de aposentadoria individuais que você pode abrir por conta própria. Vamos explorar as diferenças entre esses IRAs abaixo.

Tipos de contas de corretagem

Existem três tipos de contas de corretagem, incluindo contas de caixa, margem e opções. Uma conta à vista é uma conta na qual você paga integralmente os títulos que você escolher no momento da compra.

Uma conta de margem é um tipo de conta financeira na qual você deve eventualmente pagar os títulos que compra integralmente. No entanto, seu corretor concede um empréstimo a você para comprar títulos no momento da compra, e os títulos em sua conta servirão como garantia para o empréstimo.

Uma conta de opções é um tipo de conta na qual você pode investir em opções. Uma opção é um tipo de derivativo que pode ser vendido por meio de um corretor. Um contrato de opções dá a um investidor o direito de comprar ou vender um ativo subjacente a um preço acordado em uma data específica. A data é referida como a data de greve.

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Como IRAs e contas de corretagem são configuradas

Para configurar uma conta IRA, você pode seguir os seguintes passos:

• Escolha o tipo de conta IRA que você deseja, como um IRA tradicional ou um Roth IRA;
• Escolha a instituição financeira que atuará como administradora de sua conta;
• Escolha o tipo de fundo ou personalize seu portfólio;
• Escolha seus investimentos; e
• Abra sua conta e financie.

Uma conta de corretagem em comparação com um IRA pode ser configurada da seguinte forma:

• Decida que tipo de conta você precisa
• Compare os custos
• Veja os serviços oferecidos
• Escolha sua corretora
• Preencha a inscrição
• Financie sua conta
• Pesquise e escolha seus investimentos

Contribuições e limites

Uma conta de corretagem para comparação IRA inclui uma revisão das contribuições e limites. Diferentes tipos de IRAs têm regras de contribuição diferentes. Aqui está uma visão geral das contribuições e limites que se aplicam a diferentes tipos de contas.

IRAs

IRAs têm limites de contribuição que diferem dependendo do tipo. Se você tem um IRA tradicional ou Roth e tem menos de 50 anos, pode contribuir com um máximo de $ 6.000 por ano. Se você tem mais de 50 anos, pode contribuir com mais US$ 1.000 por ano como contribuição de recuperação, totalizando US$ 7.000.

SEP IRAs e SIMPLE IRAs são tipos de contas projetados para empregadores. Se você trabalha por conta própria e tem um SEP IRA, pode contribuir com um máximo de 25% de sua renda ou US$ 56.000, o que for menor. No entanto, se você tiver funcionários qualificados, também deverá contribuir com a mesma porcentagem para suas contas.

IRAS SIMPLES são outro tipo de IRA patrocinada pelo empregador. As contribuições máximas para pessoas com menos de 50 anos são de US$ 13.000. Para aqueles com mais de 50 anos, o valor da contribuição de recuperação é de US$ 3.000 por ano, totalizando US$ 16.000. Finalmente, as contas 401(k) têm um limite de contribuição anual de US$ 19.000 para pessoas com menos de 50 anos. Há uma contribuição de recuperação de US$ 6.000 por ano para pessoas com mais de 50 anos, totalizando US$ 25.000.

Contas de corretagem

As contas de corretagem não têm limites de contribuição. Isso significa que você pode fazer contribuições ilimitadas para essas contas tributáveis.

Benefícios fiscais

Diferentes regras fiscais se aplicam a uma conta de corretagem em comparação com um IRA. A conta de corretagem é tributável. No entanto, se você mantiver seus títulos de investimento por mais de um ano em sua conta, poderá pagar a taxa mais baixa de ganhos de capital de longo prazo de 15%.

As contribuições do Roth IRA são feitas após os impostos. Suas contribuições podem crescer isentas de impostos e você não pagará impostos quando começar a fazer saques. No entanto, existem limites de renda para contribuir com um RothIRA.

As contribuições que são feitas para IRAs tradicionais, contas 401k, IRAs SIMPLES e IRAs SEP são feitas antes dos impostos. Isso permite que suas economias cresçam com base no imposto diferido. Você pode solicitar deduções fiscais durante os anos em que fizer contribuições. No entanto, você será tributado de acordo com sua alíquota de imposto de renda normal no momento em que começar a fazer saques.

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Retiradas, distribuições e penalidades

Quando você compara uma conta de corretagem a um IRA, existem regras diferentes em relação a saques, distribuições e penalidades da seguinte forma:

• Tradicional, SEP, SIMPLE e 401ks- Penalidades de saque antecipado de 10% se tiver menos de 59 anos e meio
• Roth IRAs- Penalidades de retirada antecipada de 10%, mas algumas retiradas são isentas
• Corretora- Pode sacar dinheiro a qualquer momento sem pagar multa

Se você tiver um IRA tradicional, SEP ou SIMPLE, terá que começar a fazer distribuições mínimas obrigatórias depois de atingir a idade de 70 1/2. As corretoras Rothsand não exigem distribuições mínimas e você pode continuar fazendo contribuições para esses dois tipos de contas pelo tempo que desejar.

Vantagens e desvantagens de uma conta de corretagem

Uma conta de corretagem tem várias vantagens e desvantagens. As vantagens incluem o seguinte:

• Invista sem limites de renda
• Sem limites de contribuição
• Escolhas de investimento ilimitadas
• Saques sem multas a qualquer momento
• Nenhuma distribuição mínima obrigatória

As desvantagens de uma conta de corretagem em comparação com um IRA incluem o seguinte:

• Os ganhos são tributáveis ​​no ano em que são realizados
• Deve pagar imposto sobre ganhos de capital ao vender investimentos

Vantagens e desvantagens de um IRA

As vantagens de um IRA incluem o seguinte:

• Crescimento com impostos diferidos para contas tradicionais, SEP, SIMPLE e 401k
• Crescimento isento de impostos para Roth IRAs
• As contribuições para IRAs tradicionais podem ser dedutíveis
• Roth IRAs permitem que você faça saques depois de se aposentar isento de impostos
• Nenhum RMD para Roth IRAs

As desvantagens dos IRAs incluem o seguinte:

• Limites de contribuição
• RMDs para todos os IRAs, exceto Roths
• Cultas por saque antecipado
• Limites de renda para Roth IRAs
• Escolhas de investimento limitadas

Transferências de contas de corretagem e rollovers IRA

Quando você compara uma conta de corretagem a um IRA, há diferentes processos envolvidos na transferência de uma conta de corretagem versus rollovers de IRA. O processo de transferência de uma conta de uma corretora para outra é amplamente automatizado. No entanto, é importante que seja manuseado corretamente para evitar problemas. Para iniciar o processo de transferência, os clientes devem fazer o seguinte:

• Escolha a nova corretora
• Solicite que a nova empresa forneça um formulário de início de transferência (TIF)
• Preencha o TIF e entregue-o à corretora atual

As empresas de entrega e recebimento têm certas responsabilidades nos termos da lei. A empresa fornecedora deve revisar os dados do cliente que lhe são fornecidos. Se algo não corresponder aos registros da empresa, a transferência será negada. A empresa entregadora deve enviar uma lista de ativos para a empresa receptora assim que validar a transferência.

A empresa receptora revisará a lista de ativos e determinará se deseja aceitar a transferência. Uma transferência pode ser rejeitada se a qualidade dos títulos for ruim. Depois que tudo é validado ou aprovado, o processo de entrega leva três dias.

IRArollovers ocorrem quando você rola o dinheiro mantido em uma conta IRA para outra. O processo de IRA é geralmente simples e inclui as seguintes etapas:

• Entre em contato com o administrador do plano do qual você estará transferindo seus fundos;
• Diga ao administrador do plano para enviar os fundos diretamente ao administrador do seu novo plano IRA; ou
• Retire os fundos e deposite-os no novo plano dentro de 60 dias.

A plataforma de investimento M1 Finance

A M1 Finance é uma plataforma de corretagem e investimento que utiliza tecnologia digital de ponta combinada com conhecimento e consultoria especializada em investimentos. Ao abrir uma conta na M1 Finance, você pode escolher o tipo de conta que melhor se adapta às suas necessidades.

Você pode configurar transferências automáticas de fundos para poder investir sem ter que pensar nisso. A M1 Finance permite que os investidores escolham seus próprios investimentos e os ponderem de acordo com os percentuais que cada um terá. O M1 Finance completa o rebalanceamento automático para que seus investimentos sejam otimizados e você possa desfrutar de um ótimo crescimento.

Os benefícios do M1 Finance

O M1 Finance permite que você invista sem taxas ou comissões. Isso permite que seu dinheiro cresça mais rápido. Os investidores podem construir seus próprios portfólios personalizados ou selecionar um portfólio criado por especialistas que corresponda aos seus níveis de tolerância ao risco. Os investidores também podem pedir dinheiro emprestado de suas contas por meio de empréstimos a taxas baixas. Comece a investir agora.

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