Contas correntes de segunda chance:como funcionam e como encontrar uma

Assim como os credores consideram seu histórico de crédito quando você se inscreve para um novo crédito, Os bancos examinam seu histórico bancário quando você deseja abrir uma nova conta.

E assim como as informações negativas em seu relatório de crédito podem dificultar a obtenção de novos créditos, informações bancárias negativas podem causar problemas para abrir novas contas bancárias. Se você foi recusado para uma nova conta bancária, uma conta corrente de segunda chance pode ser uma opção para você.

Contas correntes de segunda chance podem ajudá-lo a construir um histórico bancário positivo, mas há uma compensação. Freqüentemente, eles têm taxas e restrições mais altas do que as contas tradicionais.

Vejamos como funcionam as contas correntes de segunda chance e o que você deve saber se estiver pensando em se inscrever para uma.

• O que é uma conta corrente de segunda chance?
• Como encontrar uma conta corrente de segunda chance
• Quais são os prós e os contras de contas correntes de segunda chance?
• Quais são algumas alternativas para uma conta corrente de segunda chance?
• Próximas etapas:dicas para um banco mais saudável

O que é uma conta corrente de segunda chance?

Quando você se inscreve para uma nova conta corrente, a instituição financeira pode verificar seu histórico bancário com uma agência de relatórios ao consumidor como a ChexSystems. Contas anteriores encerradas por uma instituição financeira, pagamentos feitos com fundos insuficientes, taxas bancárias não pagas e outras informações negativas podem aparecer em relatórios de consumidores - e os bancos podem recusar pessoas com histórico bancário negativo.

Contas correntes de segunda chance podem fornecer uma alternativa bancária para pessoas que não conseguem uma conta tradicional por causa de histórico bancário negativo. As contas correntes de segunda chance geralmente permitem que você faça pagamentos e depósitos como uma conta tradicional. Usar um com sabedoria pode ajudá-lo a construir um histórico bancário melhor.

Mas contas correntes de segunda chance geralmente vêm com algumas limitações e taxas.

Como encontrar uma conta corrente de segunda chance

Nem todas as instituições financeiras oferecem contas correntes de segunda chance. Mas se você foi rejeitado por uma conta tradicional, provavelmente vale a pena perguntar à instituição financeira se ela tem uma alternativa de segunda chance.

Você também pode visitar o site de uma instituição financeira para ver se ela oferece uma conta corrente de segunda chance e descobrir quais termos e condições se aplicam. Assim como acontece com qualquer produto financeiro, vale a pena comparar a loja para uma conta corrente de segunda chance. Aqui estão alguns pontos a serem considerados.

• Taxas mensais - Contas de segunda chance geralmente vêm com taxas de manutenção mensais.
• Descobertos - Contas de segunda chance podem proibir saques a descoberto, ou seja, se você fizer um pagamento sem fundos suficientes na conta, o banco não cobrirá o pagamento. Ou, pode cobrar taxas de cheque especial muito altas.
• Requisito de conta poupança - Os bancos podem exigir que você abra e mantenha uma conta poupança com eles por alguns meses antes de ter permissão para abrir uma conta corrente de segunda chance.
• Depósito mínimo de abertura - Contas correntes de segunda chance podem exigir que você deposite um valor mínimo para abrir a conta. Um depósito inicial mínimo de $ 25 é comum, mas é possível que uma instituição financeira possa exigir mais. Certifique-se de que é um valor com o qual você se sente confortável.
• Outros requerimentos - Desde exigir que você participe de uma aula gratuita de gestão financeira até colocar um limite em dólares para retiradas diárias, as instituições financeiras podem colocar outras restrições às contas de segunda chance.
• Outras taxas - Cuidado com outras taxas. As instituições financeiras podem cobrar taxas para enviar um extrato em papel, se sua conta ficar inativa, se você fechar sua conta antes de um certo número de dias, e por outros motivos.

Antes de se inscrever para uma conta em um desses bancos, faça sua pesquisa e compare suas ofertas. Você também vai querer saber quando e se você pode atualizar para uma conta corrente normal após um período definido de manter sua conta de segunda chance em boa situação.

Quais são os prós e os contras de contas correntes de segunda chance?

Contas correntes de segunda chance têm certas vantagens para pessoas com histórico bancário menos que perfeito (ou pouco). Junto com a construção de uma história bancária positiva, você pode proteger seu dinheiro com uma instituição financeira segurada pela FDIC, que protege depósitos de até $ 250, 000. Esta é uma alternativa muito melhor do que apenas manter o dinheiro na carteira ou em um cofre.

Tipicamente, você também pode acessar recursos de banco online, como alertas em tempo real para cada transação e ferramentas de orçamento que podem ajudá-lo a gerenciar melhor seu dinheiro. Mais, você obtém o benefício de estabelecer uma relação bancária com uma instituição financeira, o que pode ser útil no futuro se você deseja solicitar uma hipoteca ou um empréstimo para comprar um carro.

Mas contas correntes de segunda chance normalmente não vêm com alguns outros benefícios que você obteria com uma conta corrente padrão.

Por exemplo, contas correntes de segunda chance podem apresentar restrições de cheque especial, o que significa que você só pode gastar o que está em sua conta. Em alguns casos, você pode ter que pagar taxas adicionais se tiver um cheque especial. Seu banco não pode fornecer cheques em papel com uma conta corrente de segunda chance, e você pode ter que pagar uma taxa de serviço mensal para manter a conta aberta.

Quais são algumas alternativas para uma conta corrente de segunda chance?

Se você não conseguir ser aprovado para uma conta corrente de segunda chance por algum motivo, ou se esse tipo de conta não for o adequado para você, você pode ter outras opções.

Você pode obter um cartão de débito pré-pago. Os cartões pré-pagos permitem que você carregue uma quantia específica de dinheiro em um cartão e use esses fundos para fazer compras. Você pode comprar esses cartões nos principais supermercados ou varejistas ou online. Pense nisso como dinheiro, mas em forma de cartão.

Um cartão de crédito garantido é outra alternativa. Os cartões de crédito garantidos oferecem aos consumidores que não conseguem obter a aprovação para um cartão de crédito tradicional a oportunidade de acessar o crédito. Com um cartão seguro, você normalmente fornece um depósito de segurança em dinheiro igual ao limite de crédito do cartão. Por exemplo, um depósito de $ 500 dá a você um limite de crédito de $ 500. Uma das principais desvantagens de um cartão seguro é que a maioria, se não todos, os emissores de cartão de crédito exigem que você tenha uma conta bancária para o depósito de segurança. Se você já tem uma conta poupança, um cartão seguro pode ser uma opção para você.

Próximas etapas:dicas para um banco mais saudável

Uma conta corrente de segunda chance lhe dá a oportunidade de deixar para trás o histórico bancário ruim. Aqui estão algumas etapas adicionais que você pode seguir para um banco mais saudável.

1. Automatize o controle de seu saldo

Recursos de banco online, como lembretes de saldo baixo, podem alertá-lo quando seu saldo estiver baixo. Verifique sua conta bancária regularmente para ter certeza de que não há cobranças não autorizadas e entre em contato com seu banco se encontrar algo que não parece correto. O monitoramento de sua conta também pode ajudá-lo a ficar à frente de quaisquer requisitos de saldo mínimo que seu banco possa ter.

2. Automatizar pagamentos de contas

Se você tiver flexibilidade financeira para fazer isso, configurar pagamentos automáticos de contas para ajudar a garantir que você nunca perca um pagamento. Mas lembre-se de que automatizar pagamentos não é "configurar e esquecer". Você precisará monitorar suas contas para garantir que está pagando o valor correto todos os meses pelos produtos e serviços que realmente comprou.

3. Considere proteção de cheque especial

A proteção contra cheque especial permite que você vincule sua conta corrente a outra conta, como uma conta poupança. Seu banco então transfere automaticamente dinheiro entre contas se não houver fundos suficientes em sua conta corrente para cobrir suas despesas. Estar ciente, no entanto, que algumas instituições financeiras podem cobrar uma taxa de transferência de cheque especial para mover dinheiro entre suas contas vinculadas.

Você também pode puxar seu relatório ChexSystems para ver o que está em seu registro e certificar-se de que está correto. A empresa permite que você obtenha um relatório gratuito a cada ano, portanto, use isso para identificar itens que você pode resolver imediatamente - como pagar taxas antigas - e ajudar a melhorar seu histórico bancário. Essa etapa extra pode significar que você pode não precisar de uma conta corrente de segunda chance, afinal.