Contas correntes gratuitas:como encontrar a certa para você

Muitas instituições financeiras promovem contas correntes sem taxas. Mas a verdade é que não há garantia de que você nunca pagará qualquer tipo de taxa pelo uso de sua conta corrente.

Uma instituição financeira pode dispensar manutenção mensal ou taxas de cheque especial, mas pode cobrar muitas outras taxas. E é possível que sua conta receba taxas de terceiros se, por exemplo, você usa um caixa eletrônico que está fora da rede do seu banco.

Em vez de tentar encontrar as melhores contas correntes gratuitas, pode fazer mais sentido procurar uma conta corrente que isente das taxas mais relevantes para seus hábitos de poupança e gastos. Mostraremos quais tipos de taxas você deve conhecer e como escolher uma conta corrente com uma estrutura de taxas certa para você.

• O que é verificação gratuita e como posso encontrá-la?
• Quais são algumas taxas comuns de conta corrente?
• Quanto a verificação gratuita pode me economizar?
• Próximas etapas:Comparação para verificação gratuita

O que é verificação gratuita e como posso encontrá-la?

Para muitas pessoas, as palavras "conta corrente gratuita" podem significar uma conta que não cobra a taxa de manutenção mensal que vários bancos e cooperativas de crédito cobram apenas para manter seu dinheiro.

É verdade que algumas instituições financeiras não cobram taxa de manutenção mensal ou estão dispostas a renunciar à taxa de manutenção se você atender a certos requisitos - como ter um saldo mínimo ou fazer um certo número de transações.

Mas mesmo os bancos que dispensam a taxa de manutenção mensal podem cobrar outros, taxas menos comuns. E mesmo se você tiver uma conta com uma instituição financeira que diz que nunca vai cobrar uma taxa, é possível que suas transações estejam sujeitas a taxas de terceiros. Isso pode acontecer se você usar um caixa eletrônico fora da rede do seu banco ou se usar o cartão de débito internacionalmente.

Antes de solicitar uma nova conta corrente, verifique a tabela de taxas do banco ou a divulgação de taxas. Normalmente, você pode encontrar isso no site do banco. Você também pode ligar ou visitar uma agência local e pedir as informações.

A Lei da Verdade na Poupança exige que os bancos sejam transparentes sobre as taxas que cobram - portanto, eles devem fornecer essas informações quando solicitadas.

Talvez você não consiga encontrar uma conta corrente totalmente gratuita. Mas saber as taxas de um banco pode ajudá-lo a escolher uma conta corrente que dispensa as taxas que mais preocupam você.

Quais são algumas taxas comuns de conta corrente?

Existem muitas taxas diferentes para contas correntes. Algum, como uma taxa de manutenção, pode ser aplicável independentemente de seus hábitos bancários. Outros, como taxas de cheque especial, comece com base em sua atividade de transação. Aqui estão algumas taxas que você pode encontrar ao comparar contas correntes.

Taxas de manutenção mensais

Uma taxa de manutenção, também conhecida como taxa de serviço, é o que o banco cobra para manter o seu dinheiro. Os bancos que cobram uma taxa de manutenção geralmente avaliam a cada mês.

Você pode evitar essa taxa mensal atendendo a um determinado saldo mínimo, requisitos de gastos ou de depósito direto. Mas isso pode ser um incômodo de manter. Portanto, pode ser mais fácil encontrar uma conta corrente que nunca cobra taxas de manutenção.

Taxas de cheque especial e fundos não suficientes

Quando você faz uma compra com cartão de crédito, você está essencialmente pedindo dinheiro emprestado para pagar mais tarde.

Mas com uma conta corrente, você deve retirar apenas o dinheiro que já está na conta. Quando você faz um pagamento sem dinheiro suficiente em sua conta para cobri-lo, uma de duas coisas geralmente acontecerá.

• Se você optou pelo cheque especial, sua instituição financeira cobrirá o pagamento e cobrará uma taxa de cheque especial.
• Se você desativar o cheque especial, seu banco não cobrirá o pagamento e, em vez disso, poderá cobrar uma taxa de fundos não suficiente.

Em alguns casos, as taxas de cheque especial e fundos não suficientes podem ser do mesmo valor. Mas a taxa de fundos não suficientes pode ser pior se o seu banco não fizer o pagamento, e você também é atingido por uma taxa de cheque devolvida da empresa que está pagando.

A melhor maneira de evitar essas taxas é manter o controle de quanto dinheiro você tem em sua conta corrente, para que você não gaste mais do que pode cobrir. E se você se deparar com uma situação em que precisa fazer um pagamento e não tem dinheiro suficiente em sua conta bancária, considere colocá-lo em seu cartão de crédito.

Você também pode procurar uma conta corrente que isenta algumas taxas de cheque especial.

Taxas de ATM

Embora os bancos geralmente não cobrem pelo uso de seus próprios caixas eletrônicos, eles podem cobrar por transações de caixa eletrônico fora da rede. Por exemplo, se você estiver em um restaurante ou loja que só aceita dinheiro, você pode ser direcionado a um caixa eletrônico no local. Neste cenário, você pode acabar pagando duas taxas de caixa eletrônico:uma para o seu banco e outra para a operadora do caixa eletrônico.

Uma maneira de evitar cobranças de caixa eletrônico é sacando dinheiro na próxima vez que você for ao banco. Assim, você terá dinheiro em mãos para usar quando precisar.

Você também pode encontrar uma conta corrente que isenta de taxas de caixa eletrônico. Mas verifique se isso se aplica apenas à taxa de caixa eletrônico do próprio banco ou se também irá reembolsá-lo pelas taxas que os operadores de caixa eletrônico podem cobrar de você.

Verifique as taxas

Algumas contas correntes “sem taxas” ainda cobrarão de você Verificações . Isso significa que você terá que pagar uma pequena taxa para comprar um talão de cheques.

Por outro lado, alguns bancos cobram uma taxa quando você passa muitos cheques. Por exemplo, um banco pode cobrar 25 centavos por cheque se você emitir mais de 75 cheques em um mês. A melhor maneira de evitar isso é procurar outras maneiras de pagar em vez de usar cheques. Mas se você deve usar um cheque, Recomendamos que você encontre um banco que ofereça talões de cheques padrão gratuitos.

Outras taxas

Aqui estão algumas taxas de conta corrente menos comuns que você também deve considerar ao escolher uma conta.

• Taxas de transferência eletrônica
• Taxas de substituição de cartão
• Taxas de depósito devolvidas
• Pare de taxas de pagamento
• Taxas de consulta por telefone
• Taxas de transações excessivas
• Taxas de transação estrangeira
• Taxas de inatividade
• Taxas de fechamento de conta

Em muitos casos, essas taxas podem não se aplicar a você. Mas é bom estar ciente deles, apenas no caso de.

Quanto a verificação gratuita pode me economizar?

As taxas de conta corrente variam de banco para banco. Mas eles podem somar.

Por exemplo, se apenas uma transação sacar sua conta, você pode enfrentar uma taxa de cheque especial e uma taxa de manutenção mensal, já que o cheque especial colocaria seu saldo abaixo de qualquer requisito de saldo mínimo diário.

Isso é o que torna as contas correntes e de poupança sem taxas tão valiosas. Mesmo que você não consiga encontrar uma conta totalmente gratuita, você se beneficiará ao encontrar um que dispensa as taxas que provavelmente afetariam você.

Aqui estão alguns exemplos de como diferentes titulares de contas podem economizar dinheiro com isenções de taxas.

Sem taxa de manutenção mensal:se você não tiver fundos de sobra

Você está lutando para sobreviver? Você pode querer considerar uma conta corrente que nunca cobra uma taxa de manutenção mensal ou taxa de serviço.

Muitos bancos isentarão as taxas de serviço se você atender aos requisitos de saldo mínimo. Por exemplo, O Bank of America Advantage Plus Banking e o Chase Total Checking® cobram uma taxa de serviço mensal de $ 12, o que soma $ 144 por ano. Uma maneira de obter a isenção dessa taxa é ter um saldo mínimo diário de $ 1, 500

Mas e se você não conseguir esse tipo de dinheiro? Você pode ficar melhor com uma conta que não cobra taxa de manutenção mensal, mesmo quando seu saldo for $ 0.

Sem taxas de cheque:se você paga muitas contas com cheque

Considere procurar uma conta corrente que ofereça talões de cheques gratuitos e sem taxa por cheque. Como apontamos anteriormente, algumas contas correntes que afirmam não ter “taxas” ainda cobram de você para compensar seus custos de impressão de cheques em papel.

Algumas instituições financeiras podem cobrar uma taxa se você emitir mais de um determinado número de cheques em um mês. E alguns cobram uma taxa para cada cheque que você escreve, não importa quão poucos.

Reembolso de taxa de caixa eletrônico:se você preferir pagar em dinheiro

Se o dinheiro é rei para você, então você pode querer uma conta corrente que o reembolse pelas taxas do caixa eletrônico. Geralmente, muitos bancos permitem que você use seus próprios caixas eletrônicos gratuitamente.

Mas você tem que ter cuidado quando um banco diz que não cobra taxas de caixas eletrônicos - ele ainda pode cobrar alguns dólares pelo uso de caixas eletrônicos fora da rede. E mesmo que ele renuncie às suas próprias taxas de ATM, você ainda pode ser atingido com taxas da operadora do caixa eletrônico. Na verdade, clientes de conta corrente podem pagar quase US $ 5 em média para sacar dinheiro em caixas eletrônicos fora da rede, de acordo com um estudo da Bankrate de 2019.

Mas algumas instituições financeiras reembolsam os titulares de contas por todas ou algumas das taxas cobradas pela operadora de caixas eletrônicos.

Próximas etapas:Comparação para verificação gratuita

Se você não estiver satisfeito com as taxas que seu banco está cobrando, você pode querer encontrar uma nova conta corrente.

Percebemos que mudar de banco pode ser um aborrecimento - muitas pessoas aceitam taxas que não gostam de pagar porque não querem encontrar uma nova conta corrente. Mas os bancos sabem disso, e alguns contam com ele para reter negócios.

Resumindo:você quer um banco que trabalhe muito para manter o seu negócio, ou um banco que faz apenas o mínimo? Por mais difícil que seja, mudar pode valer a pena se for para economizar seu dinheiro.