Como encontrar a melhor conta corrente

Todas as contas correntes e bancos são basicamente iguais? Na verdade, não. E isso pode tornar a solicitação de uma nova conta corrente mais um desafio.


Felizmente, os consumidores têm mais opções hoje. Você pode trabalhar com um banco totalmente online ou pode solicitar uma conta corrente em um banco que tenha locais físicos e um portal bancário online.


Você pode escolher uma conta corrente em um grande banco nacional ou em um banco regional ativo em sua área. Você pode até optar por abrir uma conta com uma alternativa a um banco tradicional, como uma cooperativa de crédito.

Quais fatores são comumente considerados ao selecionar uma conta corrente?

Seja qual for a opção escolhida, certifique-se de procurar uma conta corrente que não cobra taxas, permite pagar contas e transferir dinheiro online e oferece acesso gratuito a caixas eletrônicos em sua área.


Aqui, então, estão os sinais de uma boa conta corrente:

Sem taxas mensais de manutenção

Especialistas em finanças concordam em um ponto:você nunca deve se inscrever para uma conta corrente que cobra taxas mensais de manutenção. É difícil economizar dinheiro de forma consistente se você está constantemente lidando com essas pequenas taxas que aumentam com o tempo.


Um número crescente de bancos não cobra essas taxas, oferecendo o que eles propõem como verificação gratuita. Os bancos que cobram taxas de manutenção mensais geralmente cobram de US $ 5 a US $ 15 todos os meses para manter sua conta corrente aberta.


Mas, novamente, não há razão para se inscrever em uma conta corrente que cobre essas taxas, disse Chane Steiner, CEO do site financeiro Crediful.


"Você não deveria ter uma conta com uma taxa mensal", disse Steiner. “Existem opções gratuitas suficientes por aí que, a menos que você esteja obtendo recursos extraordinários do seu banco, não deveria estar pagando para que eles retenham seu dinheiro”.

Cuidado com as taxas de cheque especial

As taxas mensais não são as únicas que vêm com contas correntes. Alguns bancos ou cooperativas de crédito também cobram altas taxas de cheque especial.


Um cheque especial acontece quando o saldo da sua conta corrente fica baixo e você passa um cheque ou faz uma compra com cartão de débito por um valor maior que esse saldo. Quando isso acontece, seu banco pode cobrir esse déficit e, em seguida, cobrar uma taxa cara de saque a descoberto. Essas taxas variam, mas não é incomum que os bancos cobrem $ 30 ou mais toda vez que sua conta corrente é sacada a descoberto.


Jared Weitz, CEO e fundador da United Capital Source, sediada em Great Neck, em Nova York, diz que essas taxas podem aumentar.


"Uma xícara de café de US$ 3 pode acidentalmente custar US$ 33 devido a uma taxa inesperada de cheque especial de US$ 30", disse ele.


Weitz recomenda que os consumidores solicitem apenas contas correntes em bancos ou cooperativas de crédito que cobram taxas baixas de cheque especial. Também faz sentido trabalhar com instituições financeiras que oferecem proteção contra cheque especial com suas contas correntes.


Com a proteção de cheque especial, se você emitir um cheque ou fizer uma compra que esgotará o saldo da sua conta corrente, seu banco canalizará fundos de outra conta vinculada – geralmente sua conta poupança – para cobrir essa compra. Desta forma a compra não é recusada. Geralmente, há uma taxa para esse serviço, embora normalmente seja menos caro do que uma taxa de cheque especial.


Outros bancos podem simplesmente recusar qualquer compra que esvazie sua conta corrente. Isso pode ser embaraçoso, mas é melhor do que pagar uma grande taxa de cheque especial.

Questões de interesse

Você nunca vai fazer uma fortuna com sua conta corrente. Mas você ainda deve ganhar algum interesse sobre o dinheiro nele. Infelizmente, muitos bancos não pagam juros sobre suas contas correntes.


Tom Nathaniel, fundador do site de finanças pessoais LushDollar.com, diz que os consumidores nunca devem se inscrever em uma dessas contas. Você sempre deve ganhar dinheiro com seu investimento, mesmo se se inscrever em um banco que pague apenas 0,5% de juros em contas correntes.


Como diz Nathaniel, algo é melhor que nada.


"Procure taxas de juros acima da média", disse Nathaniel. "Se você encontrar uma conta com uma taxa superior a 2%, você está indo muito bem."


Stacy Caprio, redatora do site de finanças DealsScoop.com, diz que os consumidores devem procurar bancos online se quiserem encontrar taxas de juros mais altas em contas correntes.


"Existem muitos bancos online que pagam juros de 2% a 3% por dinheiro em suas contas correntes, então pesquise até encontrar um que seja adequado para você", disse Caprio.

Nenhum mínimo

Algumas contas correntes exigem que você mantenha um saldo mínimo diário em sua conta corrente. Se o saldo da sua conta estiver abaixo desse nível no final do dia, você receberá uma taxa de manutenção mensal. Se você não cair abaixo desse mínimo, você não vai.


Uri Abramson, cofundador da OverdraftApps, diz que mesmo o consumidor mais cuidadoso pode ser vítima da penalidade de saldo mínimo. Por isso, é melhor encontrar uma conta corrente que não tenha essa exigência, disse.


“Como está ficando cada vez mais difícil encontrar um banco físico que não exija um saldo mínimo para evitar taxas, verifique os bancos on-line se você não precisar de locais físicos”, disse Abramson. "O objetivo principal é encontrar uma conta que não exija muito de taxas."

Como escolho um novo banco?

Se você está procurando um novo banco, concentre-se primeiro nas contas que eles oferecem. Você quer um banco que ofereça contas correntes que não cobram taxas e pagam juros. Você também deve verificar os juros que esses bancos ou cooperativas de crédito pagam nas contas de poupança. Novamente, você não ficará rico com os juros dessas contas, mas ainda deve procurar as melhores taxas.

Tão importante quanto, porém, é o acesso. Se você deseja um banco ou uma cooperativa de crédito, certifique-se de que uma instituição tenha locais e caixas eletrônicos perto de você. Certifique-se, também, de que ele oferece serviços bancários online. Se você está satisfeito com um banco online, certifique-se de que o processo de pagamento de contas, transferência de dinheiro e depósito de dinheiro seja simples.

Você também precisará verificar as taxas do caixa eletrônico. Muitos bancos, especialmente os online, reembolsam as taxas do caixa eletrônico, mesmo que você use caixas eletrônicos que estejam fora da rede do seu banco. Certifique-se de se inscrever em um banco que cobre essas taxas. Para mais artigos como este, confira nossos centros de aprendizado de crédito e finanças pessoais.