O que é uma conta poupança? E Como Funcionam

Quer saber o que é uma conta poupança? Vamos explicar o que são, como funcionam as contas de poupança, como abrir uma e calcular os juros que você vai ganhar. Também vamos deixá-lo entrar em algo chamado contas de poupança de alto rendimento ou uma conta à vista, aquelas com o potencial de ganhar muito mais juros.

Definição da conta poupança

Uma conta poupança é uma conta bancária onde você armazena dinheiro e ganha juros sobre esse dinheiro. Você está ganhando juros porque o banco está usando seus fundos para emprestar dinheiro a outras pessoas.

Vamos entender por que pegar seu dinheiro e entregá-lo a outra pessoa não é, você sabe, uma atividade criminosa!

Armazenar dinheiro em uma conta é uma ideia bastante familiar, certo? Você faz isso em uma conta corrente. E em uma conta de aposentadoria. E sua carteira. (Você vê, uma vez havia uma coisa muito popular chamada “dinheiro”, e muitas vezes era carregada em um pequeno…) A diferença entre uma conta poupança e a maioria das outras contas é que seu dinheiro rende juros enquanto permanece extremamente acessível para você.

Conta Corrente x Conta Poupança

Uma conta corrente oferece acesso instantâneo ao seu dinheiro para fazer compras, mas raramente gera dinheiro adicional, também conhecido como juros. Uma conta poupança permite que você ganhe juros enquanto seu dinheiro fica na conta. A principal diferença é que uma conta poupança geralmente não vem com um cartão de débito.

Uma conta corrente, por exemplo, oferece acesso instantâneo ao seu dinheiro para fazer compras, mas raramente gera dinheiro adicional (também conhecido como juros). Na outra extremidade do espectro, um RRSP é extremamente inacessível (na verdade, você precisa pagar impostos retidos na fonte para saque antecipado), mas os fundos que você depositou nele têm potencial para crescer e crescer.

Uma conta poupança divide a diferença. É um lugar para você economizar seu dinheiro para usar em uma data posterior (uma lua de mel ou um adiantamento para um carro, etc.) Embora, se surgir uma necessidade de curto prazo (a companhia aérea perdeu sua bagagem no caminho para sua lua de mel ou seu carro quebrou), você pode transferir imediatamente algumas ou todas as suas economias para uma conta corrente para fazer uma compra e sair uma geléia.

Como funciona uma conta poupança?

Uma conta poupança funciona abrindo e financiando sua conta. Em troca, a instituição financeira paga juros sobre suas economias porque usa seu dinheiro para fazer empréstimos a outras pessoas.

Essa pode ser uma ideia difícil de entender:o banco está usando meu dinheiro para suas próprias necessidades? Afinal, o objetivo de economizar não é, você sabe, economizar meu dinheiro? Mas o banco precisa do seu dinheiro. É disso que se trata o banco.

Eles pegam dinheiro de uma pessoa (e pagam juros) e emprestam dinheiro para outras pessoas (e cobram juros). O banco sempre terá dinheiro suficiente disponível para devolver o que é seu mediante solicitação. E, seu dinheiro está protegido. Por exemplo, com o Wealthsimple Economize seu dinheiro com proteção CIPF de até US$ 1 milhão no caso improvável de o Wealthsimple se tornar insolvente.

Portanto, no caso improvável de sua instituição falir ou mesmo se todos os titulares de contas solicitarem seu dinheiro de volta ao mesmo tempo, você receberá seu dinheiro.

O que é uma conta poupança de alto rendimento?

Uma conta poupança de alto rendimento é uma conta de depósito que oferece taxas de juros mais altas para contas de depósito padrão. O tipo de instituição financeira em que você escolhe guardar seu dinheiro tem um efeito significativo na taxa de juros que você recebe. Bancos físicos, que têm todos os tipos de custos associados à construção e operação de locais físicos cheios de pessoas prestativas, tendem a oferecer taxas de juros mais baixas:geralmente menos de 1%. E muitas vezes bem menos. Como em 0,03%.

Conta Poupança Online

Uma conta poupança online é uma conta poupança que opera apenas online e, portanto, tende a oferecer taxas de juros mais altas do que os bancos tradicionais, que têm custos indiretos mais altos. Os juros das contas de poupança sempre serão relativamente modestos, mas os rendimentos anuais tendem a ser maiores para contas online.

As instituições financeiras on-line têm relativamente poucos custos indiretos e podem repassar essas economias para você na forma de taxas de juros mais altas. Você pode encontrar contas de poupança de alto rendimento on-line que pagam muito mais do que contas de depósito padrão. Uma taxa de juros de conta poupança que geralmente é expressa como “APY” ou “rendimento percentual anual” sempre será relativamente modesta, mas a diferença entre as taxas on-line e as taxas de tijolo e argamassa é relativamente grande.

As contas à vista são outra opção. Eles geralmente fornecem juros mais altos do que as contas de poupança padrão oferecidas pelos bancos de tijolo e argamassa. Os poucos pontos percentuais extras podem equivaler a uma quantia decente de dinheiro ao longo de sua vida.

Por que você deve ter uma conta poupança

Se você está coçando a cabeça se perguntando por que alguém pode optar por usar uma conta poupança em vez de começar a investir - há vários motivos:

1. 
   É um fundo de emergência:a regra geral é que sua conta poupança deve cobrir 3-6 meses de despesas de subsistência.
   
2. 
   É um fundo de grandes compras:não há melhor maneira de economizar para algo grande. E o dinheiro é real. Você não está emprestando. Você não está usando um cartão de crédito que terá que pagar (e pagar juros) mais tarde.
   
3. 
   Dá a você “dinheiro grátis”:seu dinheiro está ganhando dinheiro sem que você faça nada... exceto não sacar.
   
4. 
   Ele ajuda você a controlar as despesas:você pode ter dinheiro diretamente depositado em suas economias para se enganar efetivamente para não gastar dinheiro.
   
5. 
   Mantém seu dinheiro seguro:Debaixo da cama? Não é seguro. Usado no mercado de ações. Seguro-ish, mas há riscos. Em uma conta poupança? Seguro como é.
   
6. 
   Instila orgulho e uma sensação de realização:você o construiu. Bom trabalho!
   

Como abrir uma conta poupança

Abrir uma conta poupança no Canadá é fácil. Você só precisa de identificação, dinheiro e preencher alguns formulários. As contas de poupança online podem ser abertas muito mais rapidamente do que as contas de poupança tradicionais.

Sabemos que as pessoas financeiras dizem isso o tempo todo. “Abrir isto ou aquilo é fácil!” e a próxima coisa que você sabe é pedir ao seu tio para assinar um documento e procurar a certidão de nascimento do seu gato e os endereços dos seus últimos 18 empregadores. Mas neste caso é verdade!

Aqui está exatamente o que você precisa:

1. 
   Um documento de identidade válido, tanto para você quanto para o co-titular da conta, se estiver abrindo uma conta conjunta.
   
2. 
   Outras informações de identificação, como seu número de seguro social
   
3. 
   Algum dinheiro – não muito dinheiro, necessariamente. A maioria das instituições exige que seu depósito inicial seja de cerca de US$ 100. Mas certas instituições financeiras que não têm mínimo permitirão que você abra uma conta poupança ou conta em dinheiro com apenas US $ 1.
   

As contas de poupança on-line podem ser concluídas em apenas cinco minutos, mas os bancos físicos podem exigir o preenchimento de formulários em papel, o que pode levar algum tempo.

Como calcular os juros ganhos em uma conta poupança

É possível saber exatamente quanto dinheiro você receberá em juros ao longo de um período de tempo. Você só precisa saber certos números, estes incluem:

1. 
   O valor que você está depositando
   
2. 
   A taxa de juros
   
3. 
   Quando os juros são aplicados à sua conta
   
4. 
   O período de tempo em que o dinheiro ficará na sua conta.
   

Podemos fornecer uma equação na qual você possa inserir números, mas a abordagem mais fácil é usar uma calculadora de economia online.