Como trocar de banco em 7 etapas simples

Se a ideia de mudar de banco te faz suar, você não está sozinho. Os americanos geralmente não mudam muito as instituições financeiras, principalmente porque eles acham que mudar será um incômodo.

De acordo com um relatório de 2019 de J.D. Power, apenas 4% dos consumidores mudaram de banco no ano anterior. E 61% das pessoas que nunca mudaram disseram que achavam que seria difícil fazer isso, de acordo com um estudo de 2015 da Kasasa, uma empresa de tecnologia financeira e serviços de marketing.

Mas mudar de banco pode trazer uma série de benefícios, incluindo melhores taxas de juros em suas contas de depósito ou uma melhor experiência do cliente. E não precisa ser difícil.

Vejamos algumas etapas para mudar de instituição financeira.

• Como posso trocar de banco? 7 passos para o sucesso.
  • Pesquise outras instituições financeiras
  • Abra sua nova conta
  • Reúna todos os seus depósitos automáticos e informações de pagamento
  • Mova seu dinheiro
  • Configure suas novas transações
  • Deposite os fundos restantes em sua nova conta
  • Feche a conta antiga
• Por que devo considerar a troca de banco?

Como posso trocar de banco? 7 passos para o sucesso.

O processo de mudança de instituição financeira pode variar, dependendo das instituições entre as quais você está mudando. Bancos, as cooperativas de crédito e outras instituições financeiras podem ter requisitos diferentes para abrir e fechar contas.

Mas aqui estão algumas etapas gerais para ajudá-lo a navegar no processo de troca.

1. Pesquise outras instituições financeiras

Entre um grande banco, um banco local ou comunitário, bancos online e cooperativas de crédito, você tem uma grande variedade de opções bancárias. À primeira vista, eles têm muitas semelhanças. Mas também existem diferenças que vale a pena avaliar quando você procura uma nova instituição financeira.

Um banco tradicional pode oferecer mais produtos, tipos de contas e serviços, com grandes bancos nacionais com várias filiais e localizações em todo o país. Os bancos que funcionam apenas online podem oferecer taxas de juros mais altas em contas de poupança. Cooperativas de crédito pertencentes a membros, por outro lado, normalmente oferecem taxas de juros mais altas em contas de depósito e taxas mais baixas, mas tendem a ter menos filiais.

Suas necessidades financeiras, sua vida financeira, o que você está procurando e como seu banco deve desempenhar um papel na escolha da instituição financeira. Ao avaliar suas opções de como trocar de banco, preste muita atenção ao seguinte:

• Taxas e encargos - Reveja todas as taxas que uma instituição financeira pode cobrar de você. Pergunte-se honestamente qual é a probabilidade de você se deparar com coisas como taxas de manutenção mensais, Taxas de ATM, taxas de cheque especial e outras taxas altas. Lembre-se de que muitos bancos oferecem maneiras de evitar altas taxas de manutenção, como usar depósito direto ou manter um saldo mínimo. Certifique-se de que você será capaz de minimizar essas taxas.
• Taxa de juros - Todos os bancos devem divulgar a taxa de juros que pagam nas contas de poupança, geralmente como um rendimento percentual anual. Algumas instituições financeiras também oferecem juros sobre contas correntes, embora as taxas sejam normalmente baixas - e essas contas podem vir com taxas mais altas.
• Melhores serviços - Veja se o banco ou cooperativa de crédito oferece coisas como um aplicativo móvel, depósito móvel, um cartão de débito digital, acesso a operações bancárias via Internet, pagamento de contas online ou outros serviços valiosos para você.
• Localização e horário - Embora você provavelmente possa fazer a maior parte do seu banco on-line, você ainda pode ocasionalmente precisar visitar uma filial. Se ter acesso a um local físico é importante para você, certifique-se de que a instituição financeira que você está considerando tenha locais convenientes para sua vida diária e esteja aberta durante o horário que funcionar para você.

2. Abra sua nova conta

Normalmente, você pode abrir uma nova conta online ou pessoalmente em um banco ou cooperativa de crédito, dependendo do tipo de conta. Você precisará ter duas formas de identificação, como os da lista abaixo.

• Carteira de motorista
• Passaporte americano
• ID militar
• Cartão da previdência social
• Certidão de nascimento
• Bill com seu nome e endereço nele

Você também deve ter seu depósito inicial. A quantidade necessária pode variar, dependendo da instituição financeira e do tipo de conta corrente que você abre.

3. Reúna todas as informações de depósito automático e pagamento

Faça uma lista de todos os depósitos diretos, pagamentos automáticos de contas e transferências programadas em sua conta antiga, incluindo os valores e datas. Você precisará configurar tudo isso em sua nova conta (mais sobre isso na Etapa 5).

Pode ser útil revisar seus últimos extratos bancários para ter certeza de que não está perdendo nenhuma transação automática que você faz mensalmente. Não se esqueça das contas anuais. Nesta etapa, Observe também as instruções que esses beneficiários têm para alterar as informações da conta - seja online ou por meio de um número de telefone de atendimento ao cliente.

4. Mova seu dinheiro

Assim que sua nova conta for estabelecida, você pode mover seu dinheiro da conta antiga para a nova. Existem várias maneiras de fazer isso. Você pode preencher um cheque para si mesmo, baseando-se em sua conta antiga, e depositar em seu novo. Ou, você pode transferir dinheiro online da conta antiga para a nova - embora alguns bancos cobrem taxas por esse tipo de transferência.

Certifique-se de deixar dinheiro suficiente em sua conta bancária anterior para cobrir quaisquer cheques pendentes que você tenha emitido, transações pendentes ou pagamentos automáticos que você não muda. Cancele todos os pagamentos automáticos de sua conta antiga que você pagará com sua nova conta.

5. Configure suas novas transações

É aqui que a lista que você fez na terceira etapa será útil.

Trabalhe com seu empregador para alterar os depósitos diretos em cheque de pagamento para sua nova conta e anote a data em que seu primeiro cheque chegará na nova conta. Faça o mesmo com todos os benefícios que você receber, como a Previdência Social.

Depois de saber a data do depósito, você pode providenciar para que o pagamento automático de contas seja encaminhado por meio de sua nova conta após esse ponto. É aqui que o processo pode se tornar um pouco complexo. Você pode precisar preencher um formulário, ligue para um número de serviço ou visite um site para trocar os pagamentos da conta antiga para a nova. Alguns beneficiários podem exigir que você entregue um formulário de autorização especializado.

6. Deposite os fundos restantes em sua nova conta

Quando sua nova conta estiver configurada com as novas transações e depósitos diretos, e todas as transações pendentes foram compensadas em sua conta antiga, você pode mover qualquer dinheiro que ainda resta na conta. Você pode transferir fundos eletronicamente ou por meio de cheque administrativo. Cheques pessoais podem funcionar, também, mas normalmente leva mais tempo para limpar.

7. Feche a conta antiga

Assim que seu dinheiro chegar na nova conta, é hora de dar o passo final e fechar o antigo. Ligue para seu antigo banco ou visite uma de suas agências para fazer a solicitação. Seu antigo banco pode exigir que você liquide quaisquer contas a descoberto antes de fazer isso, e esteja atento a quaisquer taxas que eles possam cobrar.

Certifique-se de obter uma confirmação por escrito de que sua conta bancária anterior foi encerrada.

Por que devo considerar a troca de banco?

Você provavelmente já está ciente do valor das compras em outros aspectos da sua vida, seja para um carro ou um par de sapatos. A comparação de preços para uma instituição financeira pode ajudá-lo a descobrir um produto, estrutura de serviço ou taxa pela qual vale a pena trocar.

Você pode encontrar uma taxa de juros melhor para suas economias, ou taxas mais baixas para sua conta corrente. Uma outra instituição financeira pode oferecer uma taxa mensal mais baixa, um saldo mínimo menor, taxas de juros mais altas, ou locais mais convenientes com fácil acesso que o ajudarão a evitar taxas de caixas eletrônicos.

Mudar pode ser mais fácil do que você pensa. Na verdade, Kasasa descobriu que 81% das pessoas que mudaram de banco disseram que não era difícil de fazer. Algumas instituições financeiras até oferecem assistência ou “kits de troca” para clientes que desejam aprender como trocar de banco.

Próximos passos

Você pode usar a ferramenta de pesquisa Federal Deposit Insurance Corporation para encontrar bancos segurados pelo governo federal perto de você, em seguida, comece sua pesquisa.

Quer saber mais sobre produtos e serviços financeiros? Confira o site do Consumer Financial Protection Bureau para obter uma visão geral dos problemas comuns que você pode enfrentar com novas contas bancárias, e guias de procedimentos para abrir uma nova conta.

Você tem reclamações ou dúvidas sobre um banco ou cooperativa de crédito? Visite o Centro de Ajuda ao Consumidor do Federal Financial Institutions Examination Council.