Verificação de segunda chance:como essas contas podem ajudar a reconstruir suas finanças

Se você teve uma conta bancária negada devido a problemas com seu crédito ou histórico bancário anterior, pode ser difícil decidir sobre seu próximo curso de ação. Contas bancárias e cartões de crédito são ótimos recursos para construir crédito e gerenciar seu dinheiro, mas se seu crédito e histórico bancário estão sofrendo, como você pode solicitar os produtos financeiros de que precisa para voltar aos trilhos?

Com a verificação de segunda chance, você ainda pode se qualificar para uma conta bancária, independentemente do seu registro financeiro. Contas correntes de segunda chance geralmente têm menos recursos do que uma conta bancária tradicional, mas também têm requisitos de qualificação menos rígidos.

Neste artigo, você aprenderá como funciona a verificação de segunda chance, quais bancos oferecem contas correntes de segunda chance, e como escolher a melhor conta para você. Também abordaremos alternativas para contas correntes de segunda chance, para que você tenha ainda mais opções, se precisar.

• O que é uma conta corrente de segunda chance?
• O que os bancos oferecem contas correntes de segunda chance
• Como escolher a melhor conta corrente de segunda chance
• Alternativas para uma conta corrente de segunda chance
• FAQs
• Resultado

O que é uma conta corrente de segunda chance?

Se você sabe como abrir uma conta corrente, você também sabe que há um processo de aprovação em andamento. Cada banco ou cooperativa de crédito é diferente, mas a maioria das instituições financeiras verificará seu relatório ChexSystems quando você se inscrever para uma nova conta. Um relatório ChexSystems é semelhante a um relatório de crédito que os credores verificam, mas mostra seu histórico bancário em vez de histórico de crédito.

O principal objetivo de um relatório ChexSystems é ajudar as instituições financeiras a avaliar o risco de permitir que um indivíduo abra uma nova conta bancária com elas. Um relatório ChexSystems pode mostrar esta informação:

• Saldos negativos não pagos
• Encerramentos involuntários de contas
• Suspeita de atividade fraudulenta
• Número de aplicativos de conta recentes
• Abertura de novas contas

Se o seu relatório ChexSystems não estiver limpo o suficiente, você pode ter negado uma nova conta bancária. Felizmente, este não é o fim do caminho para sua jornada bancária. Muitos bancos oferecem algo conhecido como contas correntes de segunda chance se você não conseguir obter aprovação para uma conta padrão.

Uma conta corrente de segunda chance provavelmente não terá os mesmos recursos de algumas das melhores contas correntes, mas você terá mais facilidade para obter aprovação. Aqui estão alguns recursos que podem diferenciar uma conta bancária de segunda chance de uma conta bancária convencional:

• Taxas de serviço e manutenção: As taxas de serviço mensais são comuns para contas correntes de segunda chance. Algumas contas oferecem formas de isenção dessas taxas, mas muitas contas não permitem a isenção de taxas.
• Taxas de cheque especial: Embora a maioria das contas correntes tenha proteção contra cheque especial, muitas contas correntes de segunda chance, não. Com certas contas, você receberá uma taxa se fizer descoberto em sua conta.
• Limite diário do cartão de débito: O cartão de débito fornecido pode ter um limite diário vinculado ao seu uso. Por exemplo, você pode estar limitado a US $ 500 por dia em compras com cartão de débito.
• Limite de depósito em cheque móvel: Você pode ter um limite de valor que pode depositar por meio de depósito em cheque móvel. Isso pode ser diariamente ou em outro período de tempo.
• Sem emissão de cheque: Certas contas não oferecem a opção de assinar cheques físicos.
• Sem depósito móvel: Sua conta pode não ter um recurso de depósito móvel.
• Depósito direto necessário: Uma fonte de depósito direto elegível pode ser exigida para abrir certas contas. Uma fonte qualificada pode incluir seu contracheque regular da folha de pagamento ou depósitos do governo de benefícios da Previdência Social ou outros pagamentos federais.

O que os bancos oferecem contas correntes de segunda chance

Muitos bancos e instituições financeiras oferecem contas correntes de segunda chance, o que significa que há muitas opções disponíveis para você. A maioria das pessoas pode se inscrever para contas em bancos nacionais, mas você também pode considerar a verificação de contas dentro do seu estado ou região.

Aqui estão algumas contas correntes populares de segunda chance a serem consideradas:

• BBVA Easy Checking Account: Requer um depósito mínimo de $ 25 e uma taxa de serviço mensal de $ 13,95. Os recursos da conta incluem banco online, Banco móvel, depósito móvel, pagamento de contas online, emissão ilimitada de cheques, sem taxas de caixa eletrônico em caixas eletrônicos do BBVA dos EUA, e um cartão de débito Visa de cortesia.
• Wells Fargo Clear Access Banking: Requer um depósito inicial de $ 25 e tem uma taxa de serviço mensal de $ 5 (dispensada se você tiver entre 13 e 24 anos). Os recursos incluem pagamento de contas, transferências online, depósito móvel, um cartão de débito, acesso a caixas eletrônicos Wells Fargo, e sem taxas de cheque especial.
• Verificação essencial do Radius Bank: Tem uma taxa de serviço mensal de $ 9, limite diário de cartão de débito de $ 500, e um limite de depósito em cheque móvel de $ 1, 000 por dia ou $ 2, 000 a cada 10 dias. Os recursos incluem depósito de cheque móvel, carteiras móveis, aplicativo móvel, depósito direto, e pagamento de contas. Você pode ser elegível para atualizar para uma conta à ordem do Rewards após 12 meses de bom histórico bancário.
• Conta de débito segura do banco dos EUA: Tem uma taxa de manutenção mensal irrecuperável de $ 4,95. Os recursos incluem um cartão de débito, banco online e móvel, depósito de cheque móvel, pagamento de contas, e acesso gratuito ao seu relatório de crédito TransUnion.
• Chime Spending Account: Não tem taxas mensais, taxas de manutenção, ou requisitos mínimos de equilíbrio. Os recursos incluem um cartão de débito Visa, pagamentos móveis, recurso de economia automática, depósitos diretos antecipados, e acesso a mais de 38, 000 ATMs sem taxas. Leia nossa análise do Chime para obter mais informações. ¹
• GoBank (por Green Dot Bank): Tem uma taxa mensal de $ 8,95, a menos que você configure um depósito direto e tenha depósitos mensais elegíveis de pelo menos $ 500. Os recursos incluem acesso a aplicativos móveis, depósitos diretos antecipados, uma rede de ATM grátis, depósito em dinheiro em varejistas participantes, depósito de cheque móvel, e pagamento de contas.
• Conta Bancária Varo: Não tem requisito de saldo mínimo e sem taxas mensais. Os recursos incluem um cartão de débito, depósito direto antecipado, uma Conta Poupança Varo opcional de alto rendimento, envio gratuito de cheques em papel, e sem taxas de cheque especial até $ 50 (se você se qualificar). Leia nossa análise do Varo Bank para obter mais informações.

Como escolher a melhor conta corrente de segunda chance

Escolher a melhor conta corrente de segunda chance para você depende do que você está procurando e de seus hábitos bancários típicos. Uma conta de um banco pode ser adequada para outra pessoa, mas isso não significa que será o melhor para você.

Para tornar o processo de seleção mais fácil para você, considere estas dicas ao pesquisar a melhor conta corrente de segunda chance para seus objetivos financeiros:

• Sem taxas: Você pode precisar de uma conta corrente para ajudar a reparar seu histórico bancário e gerenciar melhor seu dinheiro, mas isso não significa que você precise pagar uma montanha de taxas. Muitos bancos oferecem verificação de segunda chance sem taxas mensais ou de cheque especial, o que coloca algum dinheiro de volta no seu bolso. Certifique-se de verificar o que está disponível em sua área antes de pular para a primeira conta que você ver.
• Sem depósito mínimo de abertura: Muitas contas bancárias exigem um depósito inicial mínimo para abrir a conta. Este valor não é normalmente muito alto, mas pode ser um obstáculo desnecessário se você está precisando de dinheiro enquanto espera pelo próximo pagamento. Procure contas que não tenham um depósito mínimo obrigatório para abrir uma conta mais rapidamente.
• Nenhum requisito de saldo mínimo: Pode ser do seu interesse encontrar uma conta que não tenha um requisito mínimo no que diz respeito ao seu saldo diário. Se sua situação financeira está mudando, nem sempre é mais fácil manter uma certa quantia de dinheiro em sua conta. Sem requisito de saldo mínimo, você não precisa se preocupar com isso e terá acesso a todo o seu dinheiro.
• Acesso com cartão de débito: A maioria das contas correntes deve vir com um cartão de débito, mas nunca é demais verificar. De outra forma, pode ser mais difícil para você fazer compras essenciais online e pessoalmente.
• Cheques em papel: Escrever cheques físicos não é mais tão comum, mas há momentos em que eles são úteis. Algumas contas de segunda chance não permitem cheques em papel, portanto, uma verificação rápida dos recursos de uma conta pode lhe dar a resposta se você precisar desse benefício.
• Depósito de cheque móvel: O depósito de cheque móvel geralmente é a maneira mais fácil de depositar qualquer cheque em papel que você receba. Sem isso, você teria que ir para uma filial em pessoa para realizar esta tarefa simples. Verifique os recursos de sua conta para garantir que isso esteja incluído, para que você não perca um tempo precioso indo ao banco o tempo todo.
• Banco móvel: Você também deseja ter certeza de que pode simplesmente acessar sua conta de um dispositivo móvel. Isso pode incluir verificar o saldo da sua conta, pagando contas, e definir notificações para você. Se uma conta bancária tiver acesso a aplicativos móveis, é mais fácil para você administrar seu dinheiro e estabelecer bons hábitos financeiros.
• Depósito direto antecipado: Isso pode não ser um requisito para você se você for pago de forma mais tradicional, mas receber seus pagamentos de depósito direto um ou dois dias antes do previsto pode realmente ajudar quando você precisar pagar contas ou fazer compras. Muitas contas têm esse recurso, por isso, certifique-se de que está incluído, se este for um dos seus itens obrigatórios.

A importância de cada uma dessas dicas dependerá do tipo de conta que você está procurando e de seus objetivos financeiros específicos. Alguns bancos cobram taxas em suas contas, mas ainda pode valer a pena abrir uma conta nesse banco se isso significar oportunidades potencialmente melhores para você no futuro. Por exemplo, abrir uma conta corrente com uma taxa agora pode levar a uma conta corrente gratuita no futuro, bem como opções de cartões de crédito que ganham recompensas.

Em geral, você também vai querer ter certeza de que qualquer banco que você escolher é segurado pela Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC).

Alternativas para uma conta corrente de segunda chance

Se uma conta bancária de segunda chance não for a escolha certa para você, você pode querer olhar para cartões de crédito garantidos e cartões de débito pré-pagos. Essas alternativas também podem ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros.

Cartões de crédito garantidos

Os cartões de crédito garantidos oferecem a oportunidade de aumentar o seu crédito se o seu histórico de crédito for deficiente ou se sua pontuação de crédito estiver abaixo da média. Você pode nem precisar ter seu crédito verificado para se qualificar para um cartão de crédito seguro, mas muitas vezes você precisará fazer um depósito de segurança como garantia.

O depósito de segurança permite que os credores ignorem sua pontuação de crédito porque eles simplesmente manterão o dinheiro do depósito se você acabar sendo um risco financeiro (ou seja, você não os paga de volta). Você pode usar seu cartão de crédito seguro como um cartão normal para fazer compras com o que precisa, mas você precisará fazer pagamentos mensais dentro do prazo se quiser aumentar seu crédito.

Um cartão de crédito garantido pode ser uma boa alternativa para uma conta corrente de segunda chance porque não exige um bom crédito e fornece a você um recurso financeiro importante. Pode facilmente substituir um cartão de débito e ajudá-lo a alcançar uma melhor pontuação de crédito. E como os cartões de crédito garantidos normalmente não têm grandes linhas de crédito, você não terá que se preocupar em ser tentado a gastar demais.

Cartões de débito pré-pagos

Os melhores cartões de débito pré-pagos podem oferecer uma alternativa útil para contas correntes de segunda chance. De muitas maneiras, cartões de débito pré-pagos funcionam da mesma forma que um cartão de débito padrão, com algumas pequenas diferenças.

Os cartões de débito pré-pagos não estão vinculados a contas correntes, enquanto os cartões de débito são. Com um cartão de débito, você deposita dinheiro em sua conta corrente e então pode usar seu cartão de débito para gastar esse dinheiro. Com um cartão de débito pré-pago, você carrega dinheiro diretamente no seu cartão de débito e, em seguida, usa o cartão para gastar esse dinheiro.

Os cartões de débito pré-pagos não têm os mesmos recursos das contas correntes, como passar cheques ou acessar facilmente seu dinheiro por meio de um banco, mas também não exigem uma verificação do seu histórico bancário para serem aprovados. No debate sobre cartão de débito pré-pago vs. conta corrente, existem muitos prós e contras de cada lado. Contudo, se você não consegue abrir uma conta corrente, um cartão de débito pré-pago é uma alternativa conhecida.

FAQs

Quanto tempo uma conta corrente ruim permanece na ChexSystems?

Uma conta corrente ruim é normalmente aquela que um banco fechou devido ao comportamento inadimplente por parte do titular da conta. Se sua conta corrente foi fechada pelo seu banco, normalmente permanecerá em seu relatório ChexSystems por cinco anos.