Estratégias eficazes para eliminar dívidas de cartão de crédito – mais rápido

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Depois de pagar a hipoteca ou o aluguel, comprar mantimentos e enviar o pagamento do carro, pode não sobrar dinheiro suficiente para o mês.

É fácil usar um cartão de crédito para suprir a falta. Mas antes que você perceba, você acumulou saldos enormes, sem ter ideia de como vai pagar seus cartões de crédito.

De acordo com a Experian, o saldo médio do cartão de crédito está pouco abaixo de US$ 6.200, e os americanos, em média, possuem quatro cartões de crédito.

Esteja você abaixo ou acima da média, este artigo lhe dará o básico para pagar mais rápido e se livrar dele para sempre.

1. Conheça sua dívida total de cartão de crédito

Em primeiro lugar, você precisa enfrentar o valor total da dívida do cartão de crédito você tem.

Reúna todos os seus cartões de crédito. Faça login no site de cada cartão ou obtenha todos os extratos do seu cartão de crédito do último mês.

Se você não conseguir fazer login ou encontrar seus extratos, ligue para o número da conta em cada cartão e anote seu saldo total atual.

Some todos os seus saldos totais a partir de hoje. Esta é a sua dívida total e é o que você precisa pagar.

Em seguida, faça uma lista de seus saldos em cada cartão, do menor para o maior. Esta é a ordem pela qual você pagará seus saldos.

Criamos uma planilha gratuita para você acompanhar facilmente seus cartões de crédito e pagamentos, baixe aqui.

Com esta planilha, você pode ver rapidamente como fazer pagamentos adicionais acima do valor mínimo devido economizará dinheiro em juros e eliminará sua dívida mais rapidamente.

Você também pode desenhar um termômetro ou baixar o nosso e escreva o valor de sua dívida total. Cole este termômetro onde você o verá todos os dias - na geladeira ou no espelho do banheiro.

Criar recursos visuais pode ser uma etapa essencial porque, para saldar essa dívida, você precisa ter um lembrete diário de que isso existe . Isso também fará com que você pense subconscientemente sobre como encontrar dinheiro para saldar uma parte maior da dívida.

Leia:Como obter sua pontuação de crédito gratuitamente

2. Solicite taxas de juros mais baixas

Uma das maneiras mais rápidas de obter grandes economias nas faturas do cartão de crédito é negociar taxas de juros mais baixas.

Se você puder reduzir um ou dois pontos percentuais nas taxas de juros do cartão, poderá economizar várias centenas, dependendo de seus saldos, à medida que paga sua dívida.

Um pedido educado de telefonema pode ser uma das melhores medidas a serem tomadas.

Embora sua pontuação de crédito e histórico de pagamento afetem se você terá sucesso ou não em obter um corte de taxa, outros fatores são considerados – há quanto tempo você é titular do cartão, seu saldo em comparação com seu limite de crédito, etc.

Todos os credores abordam isso de maneira diferente, então nunca é demais perguntar!

Leia:Como uma pontuação de crédito ruim pode prejudicar você?

3. Pare de criar mais dívidas

Aqui está a parte difícil:se você quiser pagar seus cartões de crédito de uma vez por todas, você terá que parar usando-os .

Se você usar cartões de crédito para passar o mês, isso será difícil, porque no início você pode não ter dinheiro suficiente para passar pelo ciclo de salário.

Retire seu cartão de débito e comprometa-se a usá-lo, e somente ele, de agora em diante.

O restante dos seus cartões de crédito pode ser cortado. Sim, isso mesmo – corte-os com uma tesoura e jogue os pedaços no lixo.

Se isso parecer muito permanente, pegue uma tigela com água, coloque seus cartões e coloque-os no freezer. Você pode literalmente congelar seus cartões de crédito para que eles estejam disponíveis apenas em caso de emergência real.

Leia:Por que contrair dívidas (mesmo dívidas “boas”) é um problema tão grande?

4. Economize um buffer

Para parar de usar seus cartões de crédito em emergências , você precisa ter um fundo de emergência.

É recomendado que você economize até US$ 1.000 se não tiver nenhuma economia disponível no momento. Este será o seu fundo de emergência enquanto você paga seus cartões.

Como você consegue $ 1000?

A maneira mais fácil é vender itens indesejados no eBay, no Facebook Marketplace ou em uma liquidação. Ou pague o mínimo em seus cartões até poder economizar o dinheiro de seu contracheque.

$ 1.000 podem ajudá-lo a lidar com a maioria das emergências durante o período em que você está comprometido em pagar sua dívida. Mas se você não tiver essa poupança em dinheiro, terá que colocar a emergência no seu cartão de crédito, o que você não faz quero fazer.

Leia:Torne a economia tão divertida quanto os gastos

5. Gaste apenas o que você tem

Você precisa descobrir quanto dinheiro realmente tem para pagar suas contas mensais, junto com sua dívida de cartão de crédito.

Primeiro, descubra os mínimos mensais de cada um dos seus cartões. (Baixe nossa planilha para isso!) Agora some-os.

Este é o valor total que você precisa reservar para garantir que poderá pagar cada cartão do mês. (Não se preocupe com o fato de serem apenas mínimos – você adicionará esse valor mais tarde).

Em seguida, some as despesas totais que você tem em cada mês. Pense em mantimentos, restaurantes, serviços públicos, roupas, hipotecas ou aluguel, pagamentos de carros, mensalidades, custos de seguros e presentes.

Pode ser útil examinar os extratos do seu cartão de crédito e ver em que você gastou dinheiro nos últimos meses.

Some suas despesas totais e os mínimos mensais do cartão de crédito.

Se esse valor for superior ao seu salário mensal (e provavelmente será), você precisará começar a reduzir. Comer fora é um excelente lugar para começar.

• Em vez de comer fora todos os dias no trabalho, você poderia começar a trazer um sanduíche?
• No que diz respeito às roupas, você poderia usar o que tem e não comprar nada novo por alguns meses?
• Você poderia pegar carona para o trabalho para reduzir suas despesas com gasolina?
• Você poderia vender seu carro e comprar um mais barato?

Se a diferença entre suas despesas e seus ganhos for enorme, talvez você precise pensar em ganhar mais dinheiro.

O que você pode vender?

Você pode pedir um aumento?

Ou que trabalho paralelo você pode fazer para compensar a diferença entre o que você gasta e o que você ganha?

Pode ser mais fácil cortar despesas do que ganhar mais renda, então considere começar por aí.

Leia:Como faço um orçamento quando meu parceiro é um gastador?

Depois de reduzir suas despesas, use cada centavo sobrando para pagar sua dívida .

Você nunca terá dinheiro extra se esperar para pagar sua dívida no final do ciclo de pagamento. Portanto, logo depois de pagar o aluguel ou a hipoteca, pague seus cartões de crédito.

Comprometa-se a enviar o máximo de dinheiro extra possível para o cartão com o saldo mais baixo.

Por exemplo, se você deve $ 1.213,71 em seu cartão Lowe's, envie seu pagamento mínimo mensal de $ 50 mais um valor extra de $ 150 (ou qualquer valor extra que você decidiu que pode pagar) para esse cartão.

Agora, pinte seu termômetro com o valor que você acabou de pagar, mesmo que seja uma pequena lasca.

Quando você consegue manter o foco, você fará progresso e receba o saldo desse cartão.

Então, você terá o pagamento mínimo ($ 50) mais o pagamento extra ($ 150) para aplicar no próximo cartão de crédito que pagar!

Isso é chamado de método “Bola de neve da dívida” e é extremamente motivador porque você pode ver os resultados rapidamente.

Leia:Agitações paralelas para saldar dívidas mais rapidamente

Outras opções que as pessoas consideram para eliminar dívidas de cartão de crédito

1. Método da Avalanche de Dívidas – Em vez de ordenar o pagamento de seus cartões de crédito pelo saldo em dólares, você ordena pela taxa de juros. Você pagará primeiro o cartão de crédito com a taxa de juros mais alta, seguida pela próxima mais alta, etc.
   • Esse método pode economizar mais dinheiro em pagamentos de juros no longo prazo (ou não), mas pode não ser tão motivador quanto ver os cartões de saldo menor sendo eliminados mais rapidamente.

1. Ofertas de transferência de saldo – Com uma oferta de transferência de saldo de 0% (ou taxa baixa), você pode economizar dinheiro em juros. Mas não se esqueça que geralmente há uma taxa de transferência e se você não pagar o saldo antes que a taxa de juros baixa expire, isso pode acabar custando mais.

1. Empréstimo pessoal/Empréstimo para aquisição de habitação – Consolidar todos os saldos do seu cartão de crédito em um empréstimo de “consolidação de dívidas” pode parecer uma boa ideia, já que você provavelmente obterá uma taxa de juros mais baixa, mas traz riscos.
   • Considere cuidadosamente essas opções porque o não pagamento de um empréstimo para compra de uma casa pode resultar na execução hipotecária de sua casa e o não pagamento de um empréstimo pessoal resultará na cobrança de dívidas.

1. Empréstimo 401(k) – Pedir emprestado de suas economias para a aposentadoria geralmente não é uma boa ideia. O incumprimento de um empréstimo 401(k) pode resultar em multas e aumento de impostos, além de roubar ganhos e rendimentos futuros na reforma.

Pagar dívidas de cartão de crédito para sempre

Conheça o seu total – Reduza as taxas de juros – Pare de cavar – Economize um buffer – Gaste o que você tem – Use cada centavo extra da sua dívida

A princípio, o saldo do seu cartão de crédito parecerá enorme e impossível de pagar.

Com o tempo, você notará todos os seus pagamentos extras trabalhando para pagar o saldo total.

Pode levar muito tempo – talvez até anos – mas assim que você pagar essa dívida, ela desaparecerá para sempre.

Se você se comprometer a nunca mais acumular saldo, poderá desfrutar da liberdade de dívidas de cartão de crédito para o resto da sua vida.

Próximo:Pagar dívidas? Tenha cuidado com este conselho



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Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.