Análise do empréstimo de estudante lucrativo para 2021

Rentável Empréstimo de Estudante

Avaliação geral

9,6

Resultado

Earnest oferece algumas das taxas de juros mais baixas possíveis, o que é perfeito se você deseja saldar sua dívida de empréstimo estudantil rapidamente.

Prós

• Processo de inscrição rápido de 2 minutos
• Período de carência de 9 meses
• Desconto de pagamento automático

Contras

• Sem liberação de co-signatário
• Requisito Estrito

Processo de aplicação

10,0

Honorários

10,0

Requisitos

9,5

Disponibilidade de empréstimo

9,0

Pagar pela faculdade não é uma tarefa fácil. Às vezes, os empréstimos federais para estudantes não são suficientes para cobrir todas as suas despesas com educação. Se for esse o caso, os empréstimos estudantis particulares podem ajudá-lo a terminar de pagar a escola.

Empréstimos estudantis sérios são uma opção para os mutuários que procuram mais ajuda.

Suas taxas competitivas e opções de reembolso flexíveis os tornam um credor privado popular entre os estudantes universitários.

Se você já tem empréstimos estudantis, mas precisa de uma taxa de juros mais baixa, O refinanciamento do empréstimo sério do estudante oferece algumas das taxas mais baixas e termos flexíveis. Earnest oferece soluções para os mutuários que fazem sentido.

Quem é Earnest?

Earnest é uma empresa líder em tecnologia financeira, especializada em empréstimos estudantis privados e refinanciamento de empréstimos estudantis.

Eles afirmam oferecer opções de empréstimo de baixo custo para indivíduos financeiramente responsáveis.

Earnest foi comprado pelo agente de crédito federal e privado Navient em 2017.

Se você está procurando empréstimos estudantis particulares, o que você precisa saber sobre Earnest?

Que opções de empréstimo eles oferecem e como você se qualifica? Vamos dar uma olhada.

Ganhos de empréstimos estudantis

Earnest oferece opções de empréstimos estudantis particulares para atender às necessidades de qualquer aluno qualificado. Earnest permite que as pessoas vejam se elas se qualificam com antecedência, sem uma forte atração de crédito. Você também pode verificar sua taxa de qualificação.

As ofertas atuais de empréstimos para estudantes privados incluem:

• Empréstimos particulares para estudantes de graduação
• Empréstimos estudantis privados para pós-graduação
• Empréstimos para faculdade de medicina
• Empréstimos para faculdade de direito
• Empréstimos para escolas de negócios
• Empréstimos estudantis privados co-assinados

Empréstimos estudantis honestos vêm com taxas de juros competitivas para tomadores qualificados.

Ganhar taxas de juros

A Earnest oferece atualmente as seguintes taxas:

• Taxas fixas começam em 3,49% APR
• Taxas variáveis ​​começam em 1,05% APR

(ambos incluem um desconto de pagamento automático de 0,25%)

O que é coberto por um empréstimo sério para estudantes?

Um empréstimo estudantil privado da Earnest não cobre apenas as mensalidades. Também paga por hospedagem e alimentação, livros e suprimentos, e despesas de viagem.

Seu Earnest Student Loan paga 100% do seu custo total certificado de participação.

Isso permite que você se concentre em sua educação e não em como vai pagar por todas as despesas adicionais que vêm com a faculdade.

Opções de termos

Os melhores empréstimos estudantis vêm com 5, 7, 10, 12, e termos de 15 anos com um fiador.

Sem um fiador, os termos são 10, 12, e 15 anos. A maioria dos mutuários precisará de um fiador para se qualificar por causa de seu crédito (ou falta de crédito).

Earnest oferece um período de carência após deixar a escola?

O período de carência com Earnest é mais longo do que a maioria dos credores privados. Os sinceros empréstimos estudantis vêm com um período de carência de 9 meses após o término da escola, antes de você ter que iniciar o pagamento.

Quando se trata de empréstimos estudantis particulares, Earnest oferece empréstimos competitivos com vantagens que os mutuários vão adorar.

Opções de Reembolso de Ganhos

Com sérios empréstimos estudantis, os mutuários têm muitas opções de reembolso que se adaptam ao que precisam no momento. Earnest oferece quatro opções de reembolso:

• Pagamento diferido: Com esta opção, os mutuários não começam a fazer pagamentos até o término do período de carência. Porque nenhum pagamento é feito durante a escola, este será o caminho de reembolso mais caro. A opção de pagamento diferido não está disponível nos seguintes estados:AL, AZ, CA, FL, MA, MD, MI, WL, NOVA IORQUE, PA, e WA.
• Pagamento Fixo de $ 25: Se você não tiver renda extra enquanto estiver na escola, você pode fazer um pagamento mensal fixo de $ 25. Não é muito, mas ajudará a diminuir os juros acumulados.
• Pagamento apenas de juros: Se você não quiser que seus juros sejam acumulados e capitalizados quando você sair da escola, você pode fazer pagamentos apenas de juros.
• Pagamento de principal e juros: Os mutuários têm a opção de fazer o pagamento integral do empréstimo desde o início. Ao longo da duração do seu empréstimo, esta vai ser a opção de reembolso mais barata por causa do dinheiro economizado pagando juros em vez de deixá-los acumular.

Qualificações para empréstimos garantidos para estudantes

Earnest tem requisitos relativamente rígidos para se qualificar para seus empréstimos estudantis particulares.

Primeiro, É importante entender que os empréstimos estudantis com a Earnest estão disponíveis para mutuários e fiadores que atualmente residem no Distrito de Columbia ou em um dos 48 estados em que emprestamos (todos, exceto Kentucky e Nevada). Eles não podem oferecer empréstimos de taxa variável em AK, IL, MN, NH, OH, TN, e TX.

Para pedir emprestado a Earnest, você deve ser um cidadão americano ou residente permanente. Você também deve ser maior de idade para o seu estado de residência. Esta é a idade em que você é considerado adulto em seu estado.

Além das qualificações básicas, Earnest possui qualificações sobre sua educação e suas finanças.

Requisitos de educação para mutuários

• Inscrito em tempo integral, buscando um diploma de bacharel ou pós-graduação
• Frequente uma escola qualificada pelo Título IV, sem fins lucrativos, Instituição de 4 anos
• O valor mínimo do empréstimo é de $ 1000 (a menos que especificado de outra forma pelo seu estado de residência)

Requisitos financeiros para mutuários

• Pontuação FICO mínima de 650
• Pelo menos 3 anos de histórico de crédito
• Uma renda de pelo menos $ 35, 000 anualmente
• Sem falência em seu relatório de crédito.
• Nenhuma conta atualmente nas coleções

Earnest está procurando mutuários responsáveis. Eles examinam seu crédito para ver se você tem um histórico de pagamentos dentro do prazo em outras contas informadas às agências de crédito.

Embora o processo de inscrição seja bastante rápido, também é completo.

A maioria dos mutuários precisará da ajuda de um fiador para se qualificar para um empréstimo estudantil privado.

Requisitos do fiador:

• Cidadão ou residente permanente dos EUA
• Renda acima de $ 35, 000 por ano
• Uma pontuação de crédito acima de 650

Novamente, porque Earnest está procurando mutuários responsáveis, isso se estende aos fiadores também. O crédito do fiador e o histórico financeiro serão analisados ​​para garantir que não haja sinais de alerta.

É importante encontrar um fiador com crédito excelente para garantir que você se qualifique para a melhor taxa possível.

Não há liberação do fiador, então seu co-signatário é responsável pelos seus empréstimos se você não puder pagá-los.

Refinanciando seus empréstimos estudantis por meio de ganhos

Reduzir sua taxa de juros é uma das melhores maneiras de saldar dívidas de empréstimos estudantis mais rapidamente. Os mutuários podem fazer isso por meio de refinanciamento. O financiamento sério de empréstimos estudantis oferece taxas e termos competitivos que atendem às suas necessidades.

As taxas de refinanciamento atuais por meio da Earnest começam em APR de 2,98% para taxas fixas e APR de 1,99% para taxas variáveis. Estas são algumas das taxas mais baixas que você encontrará de qualquer credor privado.

Precisão de precisão de refinanciamento de empréstimo lucrativo de estudante

A maioria dos credores privados tem prazos específicos, independentemente das necessidades do mutuário. Earnest oferece termos personalizados por meio de sua precificação de precisão.

Earnest analisa seu empréstimo e quanto você pode pagar mensalmente e, em seguida, cria termos que façam sentido. Se você precisar de mais de 10 anos, você não vai ficar preso a prazos de 15 anos.

Qualificações de refinanciamento

O refinanciamento sério de empréstimos estudantis tem seus próprios requisitos extensivos para os mutuários, que inclui, mas não está limitado a:

• Um cidadão americano ou residente permanente
• Inscrito há menos de meio período e seus empréstimos estão em vias de pagamento, ou seu diploma será concluído no final deste semestre
• Pelo menos 18 anos
• Sua dívida é de uma escola credenciada Título IV
• Sua dívida é de um ou mais diplomas concluídos ou de um diploma que será concluído até o final deste semestre
• Valor mínimo do empréstimo de $ 5.000
• Uma pontuação de crédito mínima de 650

Não há opção de fiador ao refinanciar por meio de Earnest. Contudo, você pode liberar um fiador de empréstimos privados ao refinanciar.

Quando você refinancia empréstimos federais, eles se tornam empréstimos privados. Quando isso acontece, você perde o acesso a programas federais, como planos de reembolso baseados em renda e opções de perdão de empréstimos.

Certifique-se de não ter acesso a nenhuma proteção federal para empréstimos estudantis antes de refinanciar empréstimos federais para estudantes.

Prós e Contras de Empréstimos para Estudantes Sólidos

Prós

• Processo rápido de inscrição e aprovação de 2 minutos
• Período de carência de 9 meses
• 0,25% de desconto no pagamento automático
• Sem originação, taxas de desembolso ou pré-pagamento
• Os mutuários podem pular um pagamento uma vez por ano

Contras

• Sem liberação de fiador
• Requisitos mais rígidos
• Os empréstimos não estão disponíveis em todos os estados

Processo de Candidatura Earnest

O processo para solicitar um empréstimo estudantil é fácil com Earnest. Em seu site, clique no botão para obter sua cotação de taxa em 2 minutos.

Prossiga para inserir algumas informações pessoais básicas, bem como informações sobre suas finanças, sua educação, e sua residência.

Depois de enviar suas respostas, você descobrirá se é elegível e receberá uma cotação. Earnest executa apenas uma puxada de crédito suave durante esse processo. Isso não afeta sua pontuação de crédito negativamente.

Se você decidir seguir em frente e obter um empréstimo privado, Earnest executará uma forte atração de crédito. Isso pode fazer com que sua pontuação de crédito caia ligeiramente.

Earnest vale a pena?

Earnest oferece algumas das taxas de juros mais baixas possíveis, o que é perfeito se você deseja saldar sua dívida de empréstimo estudantil rapidamente.

Eles têm requisitos rígidos porque estão interessados ​​em trabalhar com mutuários responsáveis. Recompensa mutuários qualificados com taxas baixas, no entanto.

Como uma regra geral, os alunos devem explorar todas as opções de auxílio estudantil federal antes de examinar os empréstimos estudantis particulares. Eles oferecem proteção e programas não disponíveis por meio de credores privados. A maioria dos empréstimos federais tem taxas fixas baixas.

Se você não estabeleceu crédito ou um fiador com crédito excelente, você não pode se qualificar ou obter uma taxa baixa com empréstimos privados. Maximize as opções federais de empréstimos estudantis antes de solicitar empréstimos estudantis privados.

Se você precisar de ajuda extra para pagar a escola, Empréstimos estudantis sérios são uma das melhores opções disponíveis.

1 - Você pode aproveitar a redução da taxa de juros do Auto Pay configurando e mantendo o saque ACH ativo e automático do pagamento do seu empréstimo. A redução da taxa de juros para o Auto Pay estará disponível apenas enquanto seu empréstimo estiver inscrito no Auto Pay. Os incentivos da taxa de juros para a utilização do Auto Pay não podem ser combinados com certos programas privados de reembolso de empréstimos estudantis que também oferecem uma redução na taxa de juros. Para empréstimos multipartidários, apenas uma das partes pode se inscrever no Auto Pay.

2 - O período de carência de nove meses não está disponível para os mutuários que escolherem nosso plano de Reembolso do Principal e de Juros enquanto estiverem na escola.

3 - Clientes assíduos podem pular um pagamento a cada 12 meses. Sua primeira solicitação para pular um pagamento pode ser feita depois de fazer pelo menos 6 meses consecutivos de pagamentos dentro do prazo, e seu empréstimo está em dia. Os juros acumulados durante o mês ignorado resultarão em um aumento em seu pagamento mínimo restante. A data final de pagamento do seu empréstimo será estendida de acordo com os períodos de pagamento omitidos. Esteja ciente de que um pagamento omitido conta para os limites de tolerância. Observe que pular um pagamento não é garantido e fica a critério de Earnest. O pagamento mensal e o custo total do empréstimo podem aumentar como resultado do adiamento do pagamento e da extensão do prazo.

Earnest Loans são feitos por Earnest Operations LLC ou One American Bank, Membro FDIC. Earnest Operations LLC, NMLS # 1204917. 535 Mission St., Suite 1663, São Francisco, CA 94105. California Financing Law License 6054788. Visite earnest.com/licenses para uma lista completa dos estados licenciados.

One American Bank, 515 S. Minnesota Ave, Sioux Falls, SD 57104. Os empréstimos garantidos são atendidos pela Earnest Operations LLC com o apoio da Navient Solutions LLC (NMLS # 212430). One American Bank e Earnest LLC e suas subsidiárias não são patrocinados por ou agências dos Estados Unidos da América.

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