8 maneiras legítimas de eliminar sua dívida para sempre

p Se você está pensando em como saldar dívidas, você não é o único. O Federal Reserve de Nova York informou que, no primeiro trimestre de 2019, A dívida das famílias americanas subiu para US $ 13,67 trilhões.

p Quer você tenha se endividado por gastar demais com cartões de crédito ou enfrentado uma despesa de emergência inesperada, sua dívida não precisa ser uma luta diária.

p Independentemente do valor que você precisa reembolsar, essas dicas podem ajudá-lo a se livrar das dívidas com mais rapidez e a permanecer sem dívidas por mais tempo.

8 maneiras de pagar sua dívida

p Olhar para sua dívida como um saldo crescente pode ser debilitante. Mas fazer mudanças em suas escolhas do dia a dia pode se transformar em resultados impactantes.

1. Faça um orçamento

p Parece bastante simples, mas criar um orçamento - e cumpri-lo - pode ser uma das medidas mais poderosas contra a dívida. Ao descobrir seu orçamento, você precisa levar em conta as necessidades, despesas discricionárias, e economizando dias chuvosos.

p Para definir um orçamento, considere o seguinte:

• Conheça o seu lucro líquido. Esta é a sua renda “para levar para casa”, após os impostos.
• Calcule suas necessidades. Subtraia as despesas necessárias de sua receita líquida. Inclua o pagamento de sua dívida (como cartões de crédito, empréstimos para automóveis, e empréstimos estudantis) e outras contas recorrentes.
• Automatize suas economias de emergência. Uma das melhores maneiras de evitar que se endividem ainda mais é ter um fundo de emergência pronto. Deposite dinheiro automaticamente em uma conta poupança a cada mês - mesmo apenas US $ 20 por mês somam-se ao longo do tempo.
• Monitore seus gastos. Use uma ferramenta de orçamento como o Mint para rastrear facilmente suas metas de dívida e poupança, e veja onde você está gastando demais para que possa fazer ajustes.

p Finalmente, a etapa mais importante ao criar um orçamento é se comprometer com ele. Leva tempo para reduzir sua dívida, então dê a si mesmo a chance de ver o progresso.

2. Reduza o tamanho da sua vida

p Considere reduzir temporariamente seu estilo de vida até que você pague sua dívida. Isso pode incluir reduzir o tamanho de seu espaço ou mudar-se para um bairro mais barato. Se você mora sozinho, considere contratar um colega de quarto para ajudar com o aluguel e outras despesas domésticas.

p Se sua área oferece transporte público confiável, acabar com seu carro reduz custos como gasolina, seguro automóvel, e manutenção.

3. Pause hábitos caros

p Com um futuro sem dívidas em mente, agora é a hora de abandonar hábitos e hobbies caros. Por exemplo, em vez de sair para jantar e beber com os amigos todas as semanas, convide-os para um filme e um caso potluck.

p E embora sua saúde física seja importante, é tão importante evitar que a dívida afete sua saúde mental. Troque associações premium de fitness e assinaturas de entrega de refeições por uma corrida gratuita pela sua vizinhança e refeições caseiras.

4. Aumente sua receita

p Procure maneiras de ganhar mais renda, tanto em seu emprego existente quanto aceitando um novo emprego. Seja seu próprio defensor, observando as razões pelas quais seu desempenho no trabalho merece um aumento, e converse com seu gerente para ver o que pode ser feito.

p Você também pode procurar atividades secundárias para obter renda suplementar, como dirigir para Lyft, freelancer, ou aulas particulares para ganhar mais.

5. Negociar taxas de juros mais baixas

p Uma maneira significativa de ajudá-lo a reduzir a dívida do cartão de crédito, em particular, é negociar suas taxas de juros. De acordo com o último relatório do Consumer Financial Protection Bureau do Consumer Credit Card Market, a TAEG média do cartão de crédito no varejo chega a 23,9%.

p Reduzir suas taxas de juros pode economizar centenas, senão milhares de dólares. Por exemplo, se você tem $ 4, 000 em dívidas de cartão de crédito com APR de 23,9% e fazer pagamentos mensais de $ 200, você acumulará um adicional de $ 1, 153 em encargos de juros. Mas se você negociou até 15% APR, você reduziria suas cobranças de juros para $ 632 - isto é, $ 521 economizados em uma ligação.

p Entre em contato com seus emissores de cartão de crédito e simplesmente peça uma redução na taxa de juros. Se eles não oferecerem isso abertamente, explique por que você merece uma taxa mais baixa e mencione uma taxa do concorrente para ver se eles estão dispostos a igualar.

6. Observe suas retenções de impostos

p Para a maioria dos funcionários, seu empregador retém uma parte de cada cheque de pagamento e o desvia para o IRS para seu imposto de renda. Mas se você conseguir uma grande restituição de impostos todo mês de abril, seu empregador pode estar retendo muito dinheiro de cada contracheque. Isso significa que você está essencialmente dando ao governo um empréstimo sem juros enquanto luta para pagar sua dívida.

p Em vez de, peça ao seu empregador para ajustar o valor retido para que você não pague a mais imposto de renda ao longo do ano. Confira a calculadora de retenção de imposto do IRS para ver quanto você deve reter de cada cheque de pagamento.

7. Faça pagamentos extras

p Conforme você paga seus saldos, canalizar quaisquer fundos adicionais para pagamentos extras de dívidas. Direcionando pagamentos adicionais para seu saldo principal, você vai reduzir o acúmulo de juros e sair da dívida mais rápido.

p Quando você obtém uma renda adicional, como um bônus, restituição de impostos, ou herança, considere usá-lo para pagar seu principal. Assim que você estiver sem dívidas, você poderá buscar outras metas financeiras, como iniciar um fundo de adiantamento para uma casa.

8. Experimente o método da bola de neve da dívida

p Pagar pode ser paralisante - especialmente se você fizer isso em grande quantidade. Mas criar um plano estruturado pode ajudá-lo a saldar dívidas estrategicamente.

p Um método popular é a estratégia da bola de neve da dívida. Para decretar isso, liste todas as suas dívidas por saldo, do menor ao maior. Continue a fazer os pagamentos mínimos de todas as suas dívidas, mas canalize todo o dinheiro extra que você tiver para a menor dívida. Depois de pagar essa dívida completamente, siga em frente para atacar a próxima menor dívida, e assim por diante - continue fazendo isso até que você pague todas as suas dívidas.

p Essa estratégia é popular porque você pode realizar vitórias de forma relativamente rápida. Ao eliminar uma dívida e riscá-la de sua lista, o impulso psicológico pode mantê-lo motivado.

p Não há uma solução única para o pagamento de sua dívida. Durante este processo, evite adicionar mais à sua dívida total, e tente algumas estratégias que não apenas pareçam certas para você, mas sejam sustentáveis.