As pontuações de crédito da FICO estão em alta - o que isso significa e o que fazer agora
Pode ser uma surpresa para você que as pontuações de crédito FICO americanas estejam em alta. Se você precisa melhorar seu crédito para estar entre as massas, temos algumas dicas para ajudar.
Os americanos finalmente têm um bom crédito. Bem, nem todos os americanos, mas a pontuação média nos EUA subiu para 704. Isso é um grande salto em relação à média de 688 em 2005, que resultou principalmente da crise imobiliária e do aumento das execuções hipotecárias.
Como atingimos esse recorde histórico? Afinal, a América não tem um problema de dívida? E não temos propensão a usar mal os cartões de crédito? Apesar desses obstáculos, parece que todos nós nos tornamos melhores no gerenciamento de nossas finanças.
Se você não está entre as massas, temos algumas dicas para você, mas primeiro, vamos abordar alguns conceitos básicos de pontuação de crédito.
Sempre que você vê sua pontuação de crédito - seja por meio de serviços de relatório de crédito gratuitos ou anualcreditreport.com - é sua pontuação FICO ou seu VantageScore.
Eles são semelhantes em praticamente todos os aspectos, mas há uma grande diferença. A maioria dos serviços de crédito gratuitos oferece seu VantageScore, mas sua pontuação FICO é uma imagem mais precisa do seu histórico de crédito. Na verdade, os credores querem ver pontuações FICO, não VantageScores.
Embora essa seja a maior diferença entre os dois, outra diferença é que as pontuações FICO, infelizmente, não são gratuitas.
704 é uma pontuação de crédito sólida. Qualquer coisa acima de 700 oferece as melhores chances de ser aprovado para uma linha de crédito. Então, como demos passos tão grandes para melhorar nossa pontuação de crédito?
Agora que temos sites/aplicativos como o Credit Karma, é mais fácil do que nunca verificar nossas pontuações regularmente.
Conhecer sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a tomar as medidas certas necessárias para mantê-la.
Recentemente, penhoras fiscais – penhoras colocadas em sua propriedade quando você não paga impostos – foram removidas dos relatórios de crédito.
A remoção desses ônus surgiu porque houve uma percepção de que os credores e agências de dívida que se reportam às agências de crédito não têm incentivo real para serem precisos com suas informações. Isso significava que havia muitas pessoas com erros em seu relatório de crédito.
A remoção desses ônus ajudou uma série de pontuações de crédito. Na verdade, 17 por cento das pessoas que tiveram as garantias retiradas de seus relatórios mudaram para uma faixa de pontuação de crédito mais alta.
Finalmente, talvez a razão mais importante pela qual as pontuações de crédito aumentaram seja porque o uso responsável do cartão de crédito aumentou.
Com acesso imediato a informações de empresas de cartão de crédito e sites de finanças pessoais como nós, muitas pessoas conseguiram obter um cartão de crédito no momento certo de sua vida e usá-lo para beneficiar seu histórico de crédito.
O crédito é importante. Se você deseja obter uma hipoteca ou financiar um laptop da Apple, sua pontuação de crédito é importante.
Qualquer banco do qual você deseja pedir emprestado fará uma grande pressão em seu relatório de crédito. Se você tiver crédito ruim ou nenhum crédito, será recusado para o empréstimo ou obterá uma taxa de juros ridiculamente alta.
Para lhe dar uma ideia de tudo o que sua pontuação de crédito afeta, aqui está uma pequena lista de coisas para as quais você precisará de um bom crédito:
Se você não estiver na faixa de boa pontuação de crédito, há muito o que fazer para melhorar seu crédito. Aqui estão algumas dicas para ajudar você a começar:
Usar um cartão de crédito com responsabilidade pode ajudá-lo a construir seu crédito rapidamente. Se você não tiver um histórico de crédito, não será aprovado para os principais cartões de crédito. Então, para começar, você deve procurar um cartão de crédito seguro.
Inscreva-se agora no site seguro
Os cartões garantidos são cartões de crédito nos quais você precisa fazer um pagamento inicial, que normalmente se torna sua linha de crédito. Com cartões de crédito garantidos, você terá um limite de crédito baixo para começar, mas muitas vezes poderá atualizar para um cartão de crédito não seguro após alguns meses de pagamentos regulares.
Recomendamos o cartão de crédito com garantia Capital One Platinum.
A dívida do empréstimo estudantil é provavelmente a maior dívida que você tem. Se você quiser uma chance de crédito bom ou excelente, precisará começar a pagar isso.
Se você tiver vários empréstimos estudantis, tente refinanciar seus empréstimos estudantis por meio de credores como SoFi ou Earnest. Eles podem ajudar a obter uma taxa de juros mais baixa e você terá apenas um pagamento mensal a fazer.
Como mencionei acima, a razão pela qual as pontuações de crédito estão melhorando constantemente se deve à capacidade de monitorar facilmente seu crédito.
Você pode passar por lugares como Credit Karma.
Por fim, se você tiver outras dívidas além de empréstimos estudantis, também deverá pagar.
Existem algumas maneiras de você fazer isso:
Vou começar esta seção dizendo que ninguém deve abrir um cartão de crédito se você não conseguir gerenciar seus gastos. Mas, com isso dito, se você deseja consolidar vários cartões com dívidas pendentes em apenas um cartão, tente uma transferência de saldo.
Os cartões de crédito de transferência de saldo destinam-se a ajudá-lo a consolidar todas as suas dívidas em um cartão que oferece uma TAEG de 0% por um curto período (geralmente 12 a 18 meses). Se você pode pagar sua dívida durante o período introdutório, um cartão de transferência de saldo é definitivamente certo para você.
Se você quiser evitar cartões de crédito, considere fazer um empréstimo pessoal para consolidar sua dívida. Fazer um empréstimo pessoal significa pagar todas as suas outras dívidas com esse empréstimo. Então você fica com uma taxa de juros melhor (espero) e um pagamento mensal em vez de vários.
Se você quiser comparar todas as suas possíveis ofertas de empréstimo em um só lugar, confira um incrível agregador de empréstimos fácil de usar – Fiona (anteriormente Even Financial). A Fiona compila as melhores taxas de empréstimo (ou seja, elas fazem todo o trabalho para você!) e é super rápido.
As pontuações de crédito da FICO estão em alta na América. Se você não é um dos muitos que têm um bom crédito, não se preocupe, há muito o que fazer para começar a trabalhar em seu crédito.
Tente abrir um cartão seguro, pagar sua dívida e monitorar seu crédito.
Os americanos finalmente têm um bom crédito. Bem, nem todos os americanos, mas a pontuação média nos EUA subiu para 704. Isso é um grande salto em relação à média de 688 em 2005, que resultou principalmente da crise imobiliária e do aumento das execuções hipotecárias.
Como atingimos esse recorde histórico? Afinal, a América não tem um problema de dívida? E não temos propensão a usar mal os cartões de crédito? Apesar desses obstáculos, parece que todos nós nos tornamos melhores no gerenciamento de nossas finanças.
Se você não está entre as massas, temos algumas dicas para você, mas primeiro, vamos abordar alguns conceitos básicos de pontuação de crédito.
O que é uma pontuação FICO?
Sempre que você vê sua pontuação de crédito - seja por meio de serviços de relatório de crédito gratuitos ou anualcreditreport.com - é sua pontuação FICO ou seu VantageScore.
Eles são semelhantes em praticamente todos os aspectos, mas há uma grande diferença. A maioria dos serviços de crédito gratuitos oferece seu VantageScore, mas sua pontuação FICO é uma imagem mais precisa do seu histórico de crédito. Na verdade, os credores querem ver pontuações FICO, não VantageScores.
Embora essa seja a maior diferença entre os dois, outra diferença é que as pontuações FICO, infelizmente, não são gratuitas.
Por que a média é tão alta?
704 é uma pontuação de crédito sólida. Qualquer coisa acima de 700 oferece as melhores chances de ser aprovado para uma linha de crédito. Então, como demos passos tão grandes para melhorar nossa pontuação de crédito?
Temos acesso às nossas pontuações
Agora que temos sites/aplicativos como o Credit Karma, é mais fácil do que nunca verificar nossas pontuações regularmente.
Conhecer sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a tomar as medidas certas necessárias para mantê-la.
As garantias fiscais foram removidas de alguns relatórios de crédito
Recentemente, penhoras fiscais – penhoras colocadas em sua propriedade quando você não paga impostos – foram removidas dos relatórios de crédito.
A remoção desses ônus surgiu porque houve uma percepção de que os credores e agências de dívida que se reportam às agências de crédito não têm incentivo real para serem precisos com suas informações. Isso significava que havia muitas pessoas com erros em seu relatório de crédito.
A remoção desses ônus ajudou uma série de pontuações de crédito. Na verdade, 17 por cento das pessoas que tiveram as garantias retiradas de seus relatórios mudaram para uma faixa de pontuação de crédito mais alta.
Muitas pessoas estão se tornando mais responsáveis com cartões de crédito
Finalmente, talvez a razão mais importante pela qual as pontuações de crédito aumentaram seja porque o uso responsável do cartão de crédito aumentou.
Com acesso imediato a informações de empresas de cartão de crédito e sites de finanças pessoais como nós, muitas pessoas conseguiram obter um cartão de crédito no momento certo de sua vida e usá-lo para beneficiar seu histórico de crédito.
Por que você quer uma pontuação FICO alta
O crédito é importante. Se você deseja obter uma hipoteca ou financiar um laptop da Apple, sua pontuação de crédito é importante.
Qualquer banco do qual você deseja pedir emprestado fará uma grande pressão em seu relatório de crédito. Se você tiver crédito ruim ou nenhum crédito, será recusado para o empréstimo ou obterá uma taxa de juros ridiculamente alta.
Para lhe dar uma ideia de tudo o que sua pontuação de crédito afeta, aqui está uma pequena lista de coisas para as quais você precisará de um bom crédito:
- hipoteca
- Cartão de crédito
- Empréstimo de automóvel
- Bom seguro de carro
- Pesquisa de emprego (alguns empregadores verificam seu crédito)
- Empréstimos privados estudantis
- Empréstimos pessoais
- Empréstimos comerciais
- Móveis (se você precisar financiá-los)
Como você pode obter uma alta pontuação FICO
Se você não estiver na faixa de boa pontuação de crédito, há muito o que fazer para melhorar seu crédito. Aqui estão algumas dicas para ajudar você a começar:
Obtenha um cartão de crédito seguro
Usar um cartão de crédito com responsabilidade pode ajudá-lo a construir seu crédito rapidamente. Se você não tiver um histórico de crédito, não será aprovado para os principais cartões de crédito. Então, para começar, você deve procurar um cartão de crédito seguro.
Inscreva-se agora no site seguro Os cartões garantidos são cartões de crédito nos quais você precisa fazer um pagamento inicial, que normalmente se torna sua linha de crédito. Com cartões de crédito garantidos, você terá um limite de crédito baixo para começar, mas muitas vezes poderá atualizar para um cartão de crédito não seguro após alguns meses de pagamentos regulares.
Recomendamos o cartão de crédito com garantia Capital One Platinum.
Pague seus empréstimos estudantis
A dívida do empréstimo estudantil é provavelmente a maior dívida que você tem. Se você quiser uma chance de crédito bom ou excelente, precisará começar a pagar isso.
Se você tiver vários empréstimos estudantis, tente refinanciar seus empréstimos estudantis por meio de credores como SoFi ou Earnest. Eles podem ajudar a obter uma taxa de juros mais baixa e você terá apenas um pagamento mensal a fazer.
Monitore seu crédito
Como mencionei acima, a razão pela qual as pontuações de crédito estão melhorando constantemente se deve à capacidade de monitorar facilmente seu crédito.
Você pode passar por lugares como Credit Karma.
Resolva sua dívida
Por fim, se você tiver outras dívidas além de empréstimos estudantis, também deverá pagar.
Existem algumas maneiras de você fazer isso:
Cartão de crédito de transferência de saldo
Vou começar esta seção dizendo que ninguém deve abrir um cartão de crédito se você não conseguir gerenciar seus gastos. Mas, com isso dito, se você deseja consolidar vários cartões com dívidas pendentes em apenas um cartão, tente uma transferência de saldo.
Os cartões de crédito de transferência de saldo destinam-se a ajudá-lo a consolidar todas as suas dívidas em um cartão que oferece uma TAEG de 0% por um curto período (geralmente 12 a 18 meses). Se você pode pagar sua dívida durante o período introdutório, um cartão de transferência de saldo é definitivamente certo para você.
Consolidação de dívida
Se você quiser evitar cartões de crédito, considere fazer um empréstimo pessoal para consolidar sua dívida. Fazer um empréstimo pessoal significa pagar todas as suas outras dívidas com esse empréstimo. Então você fica com uma taxa de juros melhor (espero) e um pagamento mensal em vez de vários.
Se você quiser comparar todas as suas possíveis ofertas de empréstimo em um só lugar, confira um incrível agregador de empréstimos fácil de usar – Fiona (anteriormente Even Financial). A Fiona compila as melhores taxas de empréstimo (ou seja, elas fazem todo o trabalho para você!) e é super rápido.
Resumo
As pontuações de crédito da FICO estão em alta na América. Se você não é um dos muitos que têm um bom crédito, não se preocupe, há muito o que fazer para começar a trabalhar em seu crédito.
Tente abrir um cartão seguro, pagar sua dívida e monitorar seu crédito.
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