Qual pontuação de crédito eu preciso para obter um cartão de crédito?

Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. p Você está procurando seu próximo cartão de crédito? Aumente suas chances de ser aprovado, aprendendo quais cartões são mais adequados para sua pontuação de crédito.

p Sua pontuação de crédito é baseada em vários fatores:seu histórico de pagamento, o número de anos que você tem crédito, os tipos de empréstimos que você tem, seu limite de crédito total, o valor do crédito que você está usando atualmente, o valor total da dívida, e o número de consultas difíceis em seu relatório de crédito nos dois anos anteriores.

p Embora você possa saber exatamente qual é a sua pontuação de crédito, exatamente como você planeja melhorá-lo, e exatamente que tipo de cartão de crédito você gostaria de solicitar em seguida - nem sempre é claro qual pontuação de crédito é necessária para o cartão de crédito dos seus sonhos.

Como você sabe qual pontuação de crédito é necessária para um cartão de crédito?

p Então, como saber se sua pontuação de crédito é boa o suficiente para ser aprovada para seu cartão de crédito ideal? Nesse caso, há um truque muito fácil de descobrir!

Conheça sua pontuação de crédito

p Primeiro, você precisará saber sua pontuação de crédito. Serviços como o Credit Sesame oferecem acesso gratuito a relatórios de crédito com base nas informações de um ou mais dos três principais gabinetes de relatórios:

1. TransUnion
2. Experian
3. Equifax

p (Essas três empresas colaboraram recentemente e agora chamam seu serviço de monitoramento de VantageScore para serem mais consistentes.)

p Se você já tem um cartão de crédito, você também deve ser capaz de monitorar sua pontuação com relatórios de pontuação de crédito gratuitos por meio de seu banco. Faça login e procure um link ou barra de ferramentas onde você pode clicar para ver sua pontuação de crédito.

p Credit Sesame e algumas empresas de cartão de crédito, como CapitalOne, até oferecer uma ferramenta de simulação de crédito que permite que você veja o que aconteceria com sua pontuação se você fizesse mudanças específicas em sua vida. Por exemplo, se você pagar dívidas e diminuir o índice de utilização de crédito, sua pontuação normalmente aumentará.

p Ao mesmo tempo, tomar um empréstimo para automóveis ou outro tipo de dívida favorável às vezes melhora sua pontuação de crédito porque uma dívida "boa" é mais desejável para os credores verem do que uma dívida "ruim" do consumidor com altas taxas de juros, como dívidas de cartão de crédito.

p Embora não defendamos a contratação de empréstimos desnecessários para aumentar sua pontuação de crédito, é útil saber quais tipos de dívida são considerados "melhores" do que outros aos olhos das agências de crédito.

p

p Saber mais:

• Por que minha pontuação de crédito caiu?

Encontre cartões de crédito para sua faixa de pontuação de crédito

p Depois de saber sua pontuação de crédito, a próxima etapa é descobrir quais cartões de crédito são mais adequados para as pontuações em sua faixa. Um bom site de classificação de cartão geralmente informa quais pontuações são normalmente aceitas para cada cartão de crédito.

p Você normalmente verá categorias como "crédito excelente, ”“ Bom crédito, ”“ Crédito justo, ”E“ crédito ruim ”.

p Embora você veja alguma variabilidade, Veja como esses termos são divididos com base em sua pontuação de crédito:

• "Excelente": a classificação de crédito está entre 800 e a pontuação máxima de 850
• "Muito bom": o crédito é de 740 a 799
• "Boa": a classificação de crédito está entre 690 e 740
• "Feira": o crédito está entre 580 e 690
• “Ruim” ou “Ruim”: o crédito é qualquer coisa inferior a 580

Quais são os melhores cartões de crédito para minha pontuação?

p Depois de aprender quais fatores influenciam sua pontuação de crédito, você usou um serviço gratuito de monitoramento de crédito para descobrir qual é a sua pontuação de crédito, fez tudo o que estava ao seu alcance para aumentar sua pontuação de crédito para o maior número possível, é hora de começar a explorar algumas opções.

p Aqui estão apenas alguns dos cartões que recomendamos, com base em sua pontuação de crédito atual.

Melhor cartão de crédito para crédito bom a excelente:

p Depois de ter uma pontuação de crédito "excelente", começará a parecer que o mundo está ao seu alcance. Ao compreender qual pontuação é necessária para um cartão de crédito, você está no caminho certo para transformar seus sonhos em realidade.

p Saiba mais sobre nossos melhores cartões de crédito para 2021.

Melhor cartão de crédito para crédito justo

p Os cartões de crédito estão disponíveis quando você tem um crédito justo; você pode ganhar algumas recompensas muito boas, mas se você continuar trabalhando para melhorar seu crédito, os benefícios podem ficar ainda melhores!

Melhor cartão de crédito para crédito ruim

p Se você tem crédito ruim, você ainda pode obter um cartão de crédito. Embora você provavelmente tenha um limite de crédito pequeno e juros muito altos, você pode usar um cartão de crédito como uma tábua de salvação para ajudá-lo a estabelecer sua capacidade de crédito.

p Depois de demonstrar bons hábitos de quitar seu saldo todos os meses, você verá sua pontuação de crédito crescer.

Melhor cartão de crédito sem crédito / crédito limitado

p Não tem nenhum crédito? Sem problemas, você pode obter um cartão para ajudá-lo a construir seu crédito, e você pode ganhar dinheiro de volta!

Qual cartão de crédito você receberá com sua pontuação de crédito?

p Provavelmente não é surpresa que os cartões que oferecem as melhores recompensas absolutas (e as taxas de juros mais baixas) exijam que os clientes tenham as maiores pontuações de crédito.

p Então, quando você está sonhando com sua viagem para Fiji, certifique-se de parar e perguntar se você tem a pontuação de crédito necessária para um cartão de crédito de recompensas de viagem.

p Se não, vale a pena seguir alguns passos para melhorar sua pontuação e se inscrever assim que for um candidato melhor. Se sua pontuação de crédito está doendo, os melhores cartões de crédito para crédito ruim podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação e, ao mesmo tempo, fornecer a conveniência de um cartão de crédito para compras ocasionais.

Divulgações adicionais:Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. Opiniões, avaliações, análises e recomendações são apenas do autor, e não foram revisados, endossado ou aprovado por qualquer uma dessas entidades.