10 cartões de crédito que dão pontuações FICO grátis

É fácil obter seu relatório de crédito gratuitamente; na verdade, você pode obter todas as três cópias de cada agência de crédito sem custo a cada 12 meses. Mas, infelizmente, embora seu histórico de crédito contenha todas as informações financeiras que contribuem para sua pontuação de crédito, ele não inclui a pontuação de crédito em si.

Vários sites, como Credit Karma e Credit Sesame, oferecem pontuações de crédito gratuitas, mas não usam os modelos de pontuação de crédito FICO. E como a pontuação FICO é a usada pela maioria dos credores no país, é a que você deve prestar muita atenção.

O VantageScore 3.0, embora menos popular, também é uma boa opção porque na verdade é calculado pelas três principais agências de crédito e seu uso entre as instituições financeiras está aumentando.

Mas, a menos que você esteja disposto a pagar por sua pontuação FICO ou VantageScore, é difícil obter uma visão precisa da sua pontuação de crédito.

Como obter pontuações gratuitas do FICO

Felizmente, muitos emissores de cartões de crédito oferecem a seus clientes acesso gratuito à sua pontuação de crédito FICO e muitas vezes até incluem serviço de monitoramento de crédito. Navegue na lista para ver se algum de seus atuais emissores de cartão de crédito oferece esse serviço gratuito.

Se o emissor do seu cartão de crédito não estiver na lista, mas você estiver pensando em obter um novo cartão de crédito por outros motivos, use-os como ponto de partida para selecionar o certo para você. Apenas lembre-se de que você nunca precisa carregar um saldo no cartão de crédito para aproveitar uma oferta gratuita de pontuação FICO.

Quais cartões de crédito oferecem pontuações FICO gratuitas?

Aqui está uma lista abrangente de emissores de cartão de crédito que oferecem pontuações FICO gratuitas. Além disso, você descobrirá que tipo de cartão de crédito precisa e se a associação bancária geral é suficiente para se qualificar.

Emissor de cartão de crédito	Quem pode acessar
American Express Oferece pontuação FICO aos portadores de cartão. Compara sua pontuação de crédito atual com a pontuação do mês anterior e mostra em qual categoria você está.	Titulares de cartão
Banco da América Dá aos portadores de cartão suas pontuações TransUnion da FICO. Ele mostra a tendência de suas pontuações FICO recentes e como você se compara a outros nacionalmente. Você pode ver o que está influenciando sua pontuação de crédito e receber notificações quando sua pontuação atualizada estiver disponível.	Titulares de cartão
Barclaycard EUA Também usa sua pontuação TransUnion FICO. Você receberá um alerta por e-mail sempre que sua pontuação for alterada, além de informações sobre o motivo da alteração.	Titulares de cartão
Perseguição Fornece pontuações FICO 8 usando seu relatório de crédito Experian. Além do seu FICO score, você receberá uma análise de por que sua pontuação está nesse número, além de informações sobre como melhorar sua pontuação de crédito.	Titulares de cartão Slate
Citi Obtenha sua pontuação FICO usando informações do seu relatório de crédito Equifax. Fornece um gráfico útil com sua pontuação de crédito que mostra como os credores interpretam diferentes faixas de pontuação de crédito.	Certos titulares de contas
Banco Comercial Sua pontuação de crédito FICO é incluída em cada extrato mensal, juntamente com o motivo da pontuação e dicas para melhorar sua pontuação. Ele também mostra como sua pontuação pode afetar as taxas e os prazos.	Titulares de cartão
Descubra Vem do seu relatório de crédito da TransUnion. Você receberá sua pontuação FICO e Credit Scorecard gratuitos em seu extrato mensal e também poderá acessá-lo online. Lá você também verá os dois fatores mais importantes que afetam seu crédito.	Qualquer pessoa
Primeiro cartão bancário Você terá acesso mensal ao seu FICO 8 Bankcard Score, que é o que os bancos usam para analisar seus clientes. Você pode acessar suas informações de crédito on-line, onde também verá os principais fatores que contribuem para sua pontuação FICO.	Titulares de cartão
Cartão de crédito Walmart Além de sua pontuação FICO mensal, você também verá os dois principais motivos que afetam seu número. Serviço gratuito para inscritos em extratos online.	Titulares de cartão inscritos em extratos eletrônicos
Wells Fargo Oferecido atualmente para portadores de cartão de crédito, e em breve incluirá qualquer pessoa com qualquer linha de crédito com o Wells Fargo, incluindo hipoteca, empréstimo de carro, empréstimo de estudante ou empréstimo pessoal. Sua pontuação FICO gratuita é oferecida pelo aplicativo do banco em seu smartphone ou tablet.	Qualquer pessoa com uma conta de crédito ao consumidor

Cartões de crédito que oferecem outras pontuações de crédito gratuitas

As empresas de cartão de crédito listadas abaixo não oferecem pontuações FICO, mas oferecem outras pontuações de crédito respeitáveis ​​de algumas das agências de crédito.

Emissor de cartão de crédito	Quem pode acessar
Capital Um (VantageScore 3.0) A ferramenta gratuita de monitoramento de crédito da Capital One é chamada CreditWise. Qualquer pessoa pode criar uma conta para fazer login e acessar sua pontuação de crédito, seja on-line ou pelo aplicativo para smartphone.	Qualquer pessoa
Crédito em um banco O Credit One Bank Visa com acesso gratuito à pontuação de crédito oferece acesso gratuito à sua pontuação de crédito Experian e ao resumo do relatório de crédito online. Este cartão de crédito está disponível para consumidores com crédito ruim.	Titulares de cartão
Banco dos EUA (Experiano) Os titulares de cartões obtêm acesso automático quando fazem login em suas contas online.	Titulares de cartão
Banco dos EUA (VantageScore 3.0) Tanto os membros do banco quanto os titulares de cartões de crédito recebem monitoramento diário de crédito da Experian. Você pode ver sua pontuação de crédito atual, bem como pontuações anteriores, e receberá alertas de crédito regulares sobre quaisquer alterações.	Membros

Por que é importante verificar sua pontuação FICO?

Manter o controle de sua pontuação FICO é uma parte importante da manutenção de suas finanças. Não importa se você está trabalhando ativamente para reparar seu crédito ou se está se preparando para uma grande compra envolvendo um empréstimo. Se você sabe que tem um bom crédito ou não tem certeza, o ponto é – você precisa saber.

Compare isso com um check-up odontológico e limpeza a cada poucos meses. Você pode não ter nenhuma cárie, mas ainda assim evitará que fique no futuro. Verificar sua pontuação FICO regularmente funciona da mesma maneira.

Se você descobrir que sua pontuação FICO é baixa, você pode obter a ajuda necessária para corrigi-la. Por outro lado, se sua pontuação FICO estiver no mesmo nível, você sabe que é um bom momento para obter as melhores taxas em um novo empréstimo ou refinanciar quaisquer empréstimos atuais com uma taxa de juros mais baixa.

Por que suas pontuações de crédito são diferentes?

Mesmo se você usar a mesma empresa de pontuação, como Fair Isaac Corporation (FICO) ou VantageScore, poderá receber algumas pontuações de crédito diferentes. Pode parecer estranho que esses números sejam diferentes, mas, na realidade, não é incomum.

Isso porque você recebe uma pontuação de crédito separada para cada uma das três agências de crédito:Equifax, Experian e TransUnion.

Cada agência de crédito pode coletar dados financeiros ligeiramente diferentes que contribuem para sua pontuação FICO. Em alguns casos, seus credores só podem relatar informações a uma ou duas agências de crédito.

Pode parecer complicado, mas os credores visualizam todas as três pontuações de crédito para obter uma visão mais holística do seu histórico de crédito. Normalmente, eles usam sua pontuação de crédito média para determinar seus termos de empréstimo.

Se você estiver solicitando um empréstimo com um cônjuge ou outra pessoa, o credor geralmente usa a pontuação de crédito mais baixa das médias. Portanto, se sua pontuação de crédito média for 680, mas a do seu cônjuge for apenas 625, o credor irá com o 625 para o seu pedido de empréstimo.

Como você pode melhorar sua pontuação FICO?

A boa notícia é que, depois de acessar sua pontuação FICO, você já deu o primeiro e mais crucial passo para corrigir seu crédito.

Conhecimento é poder e pode ser benéfico se você tiver acesso gratuito às suas pontuações de crédito e informações sobre por que suas pontuações de crédito estão onde estão. Mesmo se você não fizer isso, é fácil examinar seu relatório de crédito gratuito e ver quais itens negativos você pode ter.

O histórico de pagamento negativo, como pagamentos em atraso ou inadimplência, diminuirá rapidamente sua pontuação FICO. Portanto, é melhor colocar essas contas em boas condições e continuar a fazer os pagamentos em dia.

Diminua sua utilização de crédito

Reduzir o valor da dívida que você deve também é uma maneira direta de melhorar sua pontuação de crédito. Pode não ser fácil fazer esses pagamentos extras em seu cartão de crédito todos os meses, mas diminuir sua utilização de crédito pode ter resultados rápidos se você estiver tentando aumentar sua pontuação de crédito rapidamente.

Remover itens negativos

Você também pode explorar suas opções para remover itens depreciativos do seu histórico de crédito.

É possível fazer por conta própria, mas também é útil contratar uma empresa de reparo de crédito profissional, especialmente se você tiver vários itens negativos. Empresas conceituadas entendem seus direitos quando se trata de lidar com credores e agências de cobrança.

Embora lidar com negociações de crédito possa levar muito tempo ao longo de vários meses, uma empresa de reparo de crédito tira esse fardo de seus ombros.

Além disso, você não precisa lidar com os problemas emocionais que surgem ao tentar negociar o reparo do crédito. Em vez disso, você tem um conselheiro profissional altamente treinado para trabalhar em seu nome.

Para obter uma lista completa de ótimas empresas para trabalhar, confira nossa lista de avaliações aqui.

Monitore seu crédito

Verificar regularmente sua pontuação de crédito é ótimo para sua saúde financeira. E se você puder aproveitar um serviço de monitoramento gratuito por meio de seu cartão de crédito ou banco, já estará um passo à frente da maioria das pessoas.

Aproveite a oportunidade de manter um olho rotineiro em sua pontuação de crédito. Isso não apenas ajuda a mantê-lo atualizado sobre informações financeiras importantes, mas ver esse número regularmente pode ser uma forte motivação para manter seus gastos e pagamentos em dia.