O que acontece depois que um segurador aprova um empréstimo hipotecario?

p Você recebe a aprovação do subscritor para um empréstimo residencial depois de atender a certas condições, mas você ainda tem trabalho a fazer antes que os fundos do empréstimo sejam desembolsados ​​e você se torne um proprietário. A fase de aprovação do processo de subscrição mostra que você tem a aprovação do credor para fechar, mas pode incluir algumas condições persistentes. O fechamento de uma hipoteca envolve a assinatura de uma pilha de documentos oficiais e a preparação da transferência do dinheiro e do título. Fale com o seu gestor de crédito após receber a aprovação final da subscrição para garantir que você entende suas responsabilidades e prazos para o fechamento.

Estágio de aprovação do processo de subscrição

p O credor hipotecário fornece uma carta de aprovação que declara os termos do empréstimo acordados e qualquer papelada ou etapas restantes que devem ser concluídas antes de transferir fundos para a compra de sua casa. Mesmo que uma carta afirme que você está "pronto para fechar, "isso não significa que seu trabalho está completamente concluído. Significa simplesmente que a maior parte das condições necessárias para determinar a qualidade de crédito e sua capacidade de pagar o empréstimo foram aprovadas na avaliação de um segurador.

p Alcançar esta fase do processo de subscrição significa que o seu credor aprovou a avaliação da casa, seus documentos financeiros, papelada de título e garantia.

Trabalhando nas Condições de Financiamento Restantes

p A carta pode ter condições "anteriores ao financiamento" que o subscritor deve receber e revisar antes do financiamento. Um credor não financiará seu empréstimo até que você satisfaça essas condições, mesmo que você assine todos os documentos finais do empréstimo. Condições comuns antes do financiamento incluem cobertura de seguro do proprietário, uma apólice de seguro contra inundações, se necessário em sua área, uma busca final por julgamentos ou gravames contra todos os tomadores do empréstimo, e uma verificação de crédito e emprego de última hora.

p Seu agente de seguros pode fornecer prova de cobertura, enquanto a companhia de títulos conduz pesquisas e seu credor executa novamente seu crédito e entra em contato com seu empregador. Seu credor pode solicitar informações diretamente de você, como explicações detalhadas de consultas de crédito recentes ou transferências bancárias.

Assinatura de documentos finais de empréstimo

p Você deve marcar uma reunião para assinar todos os documentos de empréstimo do credor. Isso geralmente ocorre em uma empresa de título ou depósito na frente de um notário público. O vendedor da casa, seu agente imobiliário ou advogado e o agente de crédito podem ou não estar presentes na assinatura, que é freqüentemente referido como "fechamento" ou "liquidação".

p Além de revisar e assinar os documentos do credor, que incluem uma nota promissória e uma hipoteca ou documento fiduciário, você aprova uma lista de custos finais de fechamento, um formulário conhecido como "declaração de liquidação" ou "HUD-1". No fechamento, você e o vendedor também podem assinar a escritura de concessão ou outro documento oficial que transfira oficialmente a titularidade do vendedor para o comprador.

Fiação, Financiando e Registrando o Empréstimo

p A empresa de custódia ou título envia seus documentos de empréstimo assinados de volta ao credor para revisão. Assim que o credor estiver satisfeito com toda a papelada do empréstimo e quaisquer condições anteriores ao financiamento, o credor está pronto para financiar o empréstimo. O financiamento envolve o desembolso do dinheiro do empréstimo para que a empresa de custódia e título possa começar a pagar ao vendedor e a todos os terceiros envolvidos na transação.

p Em algum ponto entre o fechamento e o financiamento, você também deve depositar ou transferir fundos para garantia de qualquer quantia devida com base no HUD-1. Isso geralmente inclui seu pagamento inicial e custos de fechamento. Assim que seu empréstimo for financiado, frequentemente no mesmo dia ou no dia seguinte, o cartório de registro de terras do condado registra os documentos de transferência do título e a casa é oficialmente sua.