O que é uma declaração de credor?

p Os credores enviam periodicamente extratos aos mutuários para manter os devedores informados sobre as mudanças em suas políticas, incluindo os termos e condições da conta, taxas de juros e valores de principal. Para transmitir resumos precisos da dívida, credores implementam procedimentos específicos em conformidade com as diretrizes regulatórias, como os padrões do Federal Reserve Bank e as estipulações da Federal Trade Commission.

Objetivo da Declaração

p Uma declaração de credor é qualquer documento que um credor envia a um mutuário ou grupo de mutuários, aconselhar sobre coisas como status de empréstimo, modificação da taxa de juros, mudança nos termos da conta e lembretes de programação de pagamento. O credor geralmente faz isso para garantir o pagamento imediato e a precisão dos relatórios do empréstimo. Para um devedor, a declaração fornece elementos importantes para combinar os dados do mutuário com os registros do credor. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de carro, revisar o extrato mensal do credor ajuda a corrigir possíveis erros e garantir que você e o credor estejam na mesma página em relação aos valores do principal e dos juros.

Implicações de finanças pessoais

p A declaração do credor ajuda o mutuário a ver se os esforços de reembolso estão dando frutos e reduzindo gradualmente o principal do empréstimo. Se o devedor não cumprir os termos do empréstimo, o credor pode sinalizar o inadimplemento para agências de informação de crédito e possivelmente iniciar um litígio. Num sentido, um resumo do credor fornece os primeiros sinais de problemas financeiros do mutuário, principalmente se o devedor estiver vários meses atrasado no pagamento do principal. Por exemplo, uma administradora de cartão de crédito envia extratos mensais aos titulares de contas, detalhando quanto eles devem, encargos de juros do mês e o saldo total em dívida.

Risco de crédito

p A preparação e publicação de demonstrativos de empréstimos são parte integrante de um credor para mitigar o risco de crédito. Risco de crédito, um tipo de exposição financeira, é a probabilidade de perda decorrente da inadimplência de um tomador. Isso pode acontecer se o devedor declarar falência ou mal estiver conseguindo pagar as contas. Ao enviar declarações periódicas de credores, um banco toma medidas salutares para sustentar seu balanço patrimonial e avaliar suas exposições agregadas em um determinado momento. O banco pode dizer quanto todos os clientes devem no final de um período, como um mês ou trimestre. Saber esse número pode ajudar a administração a decidir reduzir as concessões de empréstimos em períodos subsequentes, um movimento que visa trazer sua carteira de empréstimos de volta a menos arriscada, níveis razoáveis.

Diretrizes Regulatórias

p Vigilantes do governo definem diretrizes que um credor deve seguir ao se comunicar com um mutuário. Essas normas cobrem tudo, desde o que o credor deve escrever e divulgar na declaração até a eficácia com que o credor deve lidar com os dados pessoais do tomador. As agências reguladoras na vanguarda da conformidade e transparência financeiras incluem o Federal Consumer Protection Bureau e o Federal Reserve Board.