Como funciona a garantia e tipos de empréstimos de garantia

Pode ser difícil se qualificar para um empréstimo porque os credores querem provas de que você pode pagá-lo. Ao oferecer fundos, os credores assumem riscos. Se você não conseguir pagar seu empréstimo, seu credor estará em espera pelo saldo restante. Para ajudar a minimizar o risco envolvido em emprestar dinheiro, os credores podem solicitar que você forneça garantias para seu empréstimo. Leia este artigo para descobrir o que é garantia e como ela funciona.

O que é garantia?

A garantia é um bem pessoal, que pode ser na forma de propriedade, que um mutuário usa como garantia de um empréstimo. Ao colocar valores pessoais, ações, títulos, imóveis, etc., para garantir um empréstimo, o empréstimo reduz o risco envolvido e fornece proteção financeira ao credor.

Como funciona a garantia?

Ao obter um empréstimo, o credor pedirá que você forneça alguma forma de garantia que possa atuar como um reembolso no caso de você não pagar seu empréstimo. Cada tipo de empréstimo tem requisitos diferentes para o que pode ser usado como garantia. No entanto, para alguns empréstimos, como hipotecas, o item adquirido com o empréstimo é usado como garantia.


Se você ficar inadimplente e não puder pagar o empréstimo, seu credor poderá apreender o que você usou como garantia. Depois de assumir seu ativo, seu credor o venderá para recuperar o saldo devedor do seu empréstimo.

O que são empréstimos de garantia?

Um empréstimo com garantia, também conhecido como empréstimo com garantia, é aquele que é garantido por algum tipo de garantia. Ao obter um empréstimo garantido, você oferece um bem pessoal como garantia de que reembolsará os fundos integralmente. Ao fornecer garantias, você concorda em dar ao seu credor o controle de seu ativo se você deixar de fazer seus pagamentos.


Um empréstimo sem garantia, por outro lado, não é garantido por garantias. Como resultado, você deve ter um histórico de crédito muito forte para se qualificar. Como você não garante o empréstimo com um bem pessoal, empréstimos não garantidos são muito mais arriscados para os credores. Se você perder seus pagamentos e deixar de pagar seu empréstimo, seu credor não poderá recuperar seu saldo devedor.


Como os empréstimos garantidos envolvem menos risco do que os empréstimos não garantidos, eles também apresentam certas vantagens. Ao oferecer garantias, o mutuário normalmente recebe melhores condições, incluindo valores de empréstimo mais altos e taxas de juros mais baixas. Essa opção de empréstimo também é benéfica para os mutuários com baixa pontuação de crédito, pois oferecer garantias geralmente facilita a qualificação para um empréstimo.

Tipos de Empréstimos de Garantia

Existem vários tipos de empréstimos colaterais que você pode obter. Cada tipo é usado para um propósito diferente e vem com seus próprios termos. Aqui estão alguns dos tipos mais comuns.

Hipotecas

Uma hipoteca é considerada um empréstimo garantido porque você deve oferecer ao seu credor a propriedade que está comprando como garantia. Quando seu credor lhe dá os fundos, eles colocam uma garantia em sua propriedade. Uma vez que você paga a hipoteca em sua totalidade, o penhor é considerado satisfeito e removido. No entanto, se você não acompanhar seus pagamentos de hipoteca, o penhor permite que seu credor apreenda sua casa e a venda para recuperar suas perdas.

Empréstimos Automáticos

Um empréstimo automático funciona de forma semelhante a uma hipoteca. Quando você contrata um empréstimo para automóvel, você fornece o carro que comprou como garantia para garantir o empréstimo. Depois de pagar o empréstimo, o carro é seu, grátis e desembaraçado. No entanto, se você não puder pagar o empréstimo, seu credor poderá reaver seu veículo.

Cartões de crédito

Embora a maioria dos cartões de crédito sejam empréstimos não garantidos, existem alguns cartões de crédito garantidos, que podem ser usados ​​para melhorar seu crédito. Os cartões de crédito garantidos são normalmente usados ​​por pessoas que têm crédito ruim ou ainda não construíram um histórico de crédito, pois podem ser garantidos por um depósito em dinheiro.


A quantidade de dinheiro que você precisa colocar ao abrir sua conta é determinada pelo seu emissor de crédito com base em sua pontuação e histórico de crédito. Seu limite de crédito – quanto você pode cobrar em seu cartão – é o valor em dinheiro que você deposita ao abrir sua conta.

Empréstimos pessoais com garantia

Um empréstimo pessoal é um tipo de financiamento que oferece aos mutuários a liberdade de usar os fundos como bem entenderem. Embora existam várias maneiras diferentes de usar um empréstimo pessoal, algumas das mais comuns incluem consolidação de dívidas, melhorias na casa, reparos de automóveis e despesas médicas.


Para pessoas com crédito ruim, pode ser difícil se qualificar para um empréstimo pessoal. Embora seja um pouco incomum, você pode obter um empréstimo pessoal com garantia nesses casos. Para garantir o empréstimo, você deve oferecer um ativo que atenda ou exceda o valor do seu empréstimo. Seu credor irá ajudá-lo a determinar qual ativo pode ser usado como garantia.


Essa garantia fornecerá ao seu credor a garantia de que você pagará o empréstimo integralmente. No entanto, se você não conseguir, seu credor pode apreender e vender seu ativo para recuperar o custo do seu empréstimo.

Perguntas frequentes sobre garantias

Quando se trata de empréstimos de fundos, as garantias podem fazer toda a diferença na determinação de sua qualificação e termos. No entanto, antes de decidir que um empréstimo garantido é para você, vamos dar uma olhada em algumas perguntas comuns.

Qual ​​é a diferença entre garantia e segurança?

Embora as pessoas às vezes usem incorretamente esses termos como sinônimos, há uma diferença entre garantia e segurança. Ambos são ativos que são usados ​​para garantir um empréstimo. No entanto, os títulos são ativos especificamente financeiros, como ações e títulos.


Os títulos são mais benéficos para o mutuário do que para o credor. A razão pela qual eles beneficiam o mutuário é que, mesmo que o ativo financeiro seja usado para garantir o empréstimo, o mutuário ainda pode lucrar coletando dividendos dele. Aceitar títulos para lastrear um empréstimo é mais arriscado para o credor, pois o ativo financeiro pode desvalorizar ao longo do tempo.

O que é seguro de proteção colateral?

O Seguro de Proteção Colateral é usado para segurar um ativo que está sendo usado como garantia para um empréstimo. Como parte do contrato de empréstimo, o mutuário normalmente concorda em comprar o CPI e adicionar o credor como penhor da apólice. Caso o ativo seja danificado – digamos, uma casa seja inundada ou um carro seja destruído – o CPI protege o credor contra perdas financeiras.

O que acontece se eu deixar de pagar meu empréstimo e meu credor confiscar minha garantia?

Se você deixar de pagar seu empréstimo e o ativo que você colocou como garantia for apreendido, seu credor venderá o ativo para tentar recuperar o custo de seu empréstimo e quaisquer taxas incorridas no processo. Se a venda do ativo for suficiente para pagar sua dívida e todas as taxas relacionadas, seu credor fornecerá os fundos restantes. No entanto, se a venda não gerar o suficiente, seu credor pode tomar medidas legais para tentar fazer com que você compense a diferença.


De qualquer forma, sua pontuação de crédito provavelmente sofrerá um impacto considerável como resultado da inadimplência do empréstimo. Além disso, você pode achar difícil e mais caro obter um empréstimo no futuro. É por isso que você deve sempre entrar em contato com seu credor com antecedência se achar que há uma chance de não conseguir fazer seus pagamentos mensais.

Resultado final

A garantia é um ativo que você usa para garantir um empréstimo. Ele fornece ao seu credor a garantia de que você devolverá o dinheiro emprestado integralmente. Empréstimos garantidos por garantias são considerados menos arriscados para os credores porque dão aos credores a autoridade para apreender e vender seu ativo se você perder seus pagamentos mensais e deixar de pagar seu empréstimo.


Para saber mais sobre finanças pessoais, procure mais artigos em nosso Centro de aprendizado financeiro.