Como obter um empréstimo para pequenas empresas

Esteja você planejando iniciar um novo negócio ou expandir um que já possui, pode precisar de capital para decolar. Enquanto alguns empreendedores financiam seus próprios empreendimentos, existe outra maneira. Obter um empréstimo para pequenas empresas pode permitir que você expanda seus negócios sem colocar em risco seu fluxo de caixa pessoal ou comercial. Aqui está o que você precisa saber sobre como obter um empréstimo para pequenas empresas.

Como funcionam os empréstimos para pequenas empresas?

Como mencionado, as startups de negócios podem ser financiadas de várias maneiras. Muitos empresários usam seus próprios fundos ou podem encontrar um investidor. Outros ainda fazem um empréstimo, e a boa notícia é que, se isso parece uma opção atraente, existem muitos tipos diferentes de empréstimos que podem ser usados, dependendo da sua situação financeira atual e de como você planeja usar os fundos. Aqui estão alguns tipos de empréstimos que podem funcionar para você.

Empréstimos para administração de pequenas empresas (SBA)

Um tipo popular de financiamento é através de um empréstimo da U.S. Small Business Administration (SBA). Embora esse seja o nome do empréstimo, a maioria das pessoas não percebe que esses empréstimos não são da própria agência. Em vez disso, você aplicaria em seu banco local ou credor preferencial, que fornece o financiamento e, em seguida, o SBA apoia o empréstimo para reduzir o risco do banco. Se você já tiver um relacionamento bancário comercial estabelecido, pergunte se eles fornecem empréstimos para pequenas empresas e se você é um bom candidato. Você também pode pesquisar sua área local para ver quais credores fornecem muitos empréstimos da SBA; eles podem ser um bom lugar para começar, pois entendem os meandros do programa e como obter um empréstimo para pequenas empresas.

Empréstimos garantidos e não garantidos

Existem dois tipos principais de empréstimos convencionais:empréstimos garantidos e empréstimos não garantidos. Um empréstimo garantido significa que é garantido por algum tipo de garantia (garantido por ele, por assim dizer). Na maioria das vezes, esses empréstimos são para hipotecas ou carros, onde esse item – a casa ou o veículo – serve como garantia. Mas uma garantia também pode ser o dinheiro em sua conta bancária ou o que você acumulou em contas de investimento ou apólices de seguro de vida. Com um empréstimo sem garantia, você recebe o empréstimo sem colocar garantias. Estes geralmente não estão disponíveis para aqueles sem uma pontuação de crédito sólida e podem exigir uma taxa de juros mais alta.

Adiantamentos em dinheiro para comerciantes

Um adiantamento de dinheiro do comerciante geralmente é usado se você tiver uma necessidade de curto prazo de acesso rápido ao dinheiro. Em vez de ter um credor aprová-lo com base em seu modelo de negócios, pontuação de crédito e outros fatores, um adiantamento em dinheiro do comerciante é baseado nas vendas com cartão de crédito de sua empresa. O provedor de MCA levaria em consideração a quantidade de negócios que você normalmente faz e, em seguida, adiantaria o dinheiro, enquanto você o paga de volta por meio de uma porcentagem acordada de seus recibos diários de cartão de crédito.

Financiamento de equipamentos

Esses empréstimos são usados ​​especificamente para financiar grandes equipamentos que você usa em seu negócio, sejam máquinas de escritório ou de fabricação que atualizarão ou expandirão sua operação. Para esse tipo de empréstimo, o credor verificará fatores como sua pontuação de crédito e receitas comerciais para chegar a termos, incluindo o valor do empréstimo e seus termos de pagamento. Embora em alguns casos você precise fornecer um adiantamento, normalmente o próprio equipamento atua como garantia. Outra opção é a locação de equipamentos, onde você basicamente paga "aluguel" para usar o equipamento. Essa pode ser uma boa escolha se você não tiver certeza se usará o equipamento a longo prazo ou se for algo que rapidamente se torna obsoleto, exigindo atualizações frequentes.

Linha de crédito para pequenas empresas

Embora este não seja um empréstimo em si, é outra opção de financiamento que você pode considerar. Uma linha de crédito comercial funciona como um cartão de crédito, onde você tem uma certa quantia de financiamento disponível para uso, mas só paga juros sobre o valor que está tocando em um determinado momento. Essa pode ser uma boa escolha se suas necessidades de dinheiro flutuarem, o que significa que você não precisa do valor total de um empréstimo em um determinado momento.

Etapas para obter um empréstimo para pequenas empresas

Pronto para obter um empréstimo para pequenas empresas? Você precisará preparar vários documentos para dar à sua empresa a melhor chance de obter aprovação.

1. Entenda por que você precisa do empréstimo

Um credor geralmente quer saber para que você usará o empréstimo antes de aprovar. É aí que entra em ação um plano de negócios sólido que ilustra o fato de que sua empresa poderá pagar o empréstimo e também mostra como os fundos serão usados. Por exemplo, você pode precisar de um empréstimo para pequenas empresas para expandir para um novo local ou oferecer um novo produto ou serviço. Mostrar sua pesquisa de mercado garantirá ao credor que seu plano é viável e que seu dinheiro será reembolsado.

2. Escolha o melhor empréstimo para o seu negócio

Como citado acima, existem diferentes tipos de empréstimos que podem ser adequados às suas necessidades. Para encontrar o que funciona melhor para seus objetivos e finanças, certifique-se de entender todos os meandros de cada um; por exemplo, a duração do empréstimo, as condições de pagamento, se você precisa de um adiantamento, etc. Lembre-se de que você ainda precisa ser aprovado pelo credor, que examinará seu fluxo de caixa e avaliará seu histórico de crédito antes de fornecer os fundos. É aí que seu plano de negócios e a manutenção meticulosa de registros ajudarão a aumentar sua viabilidade.

3. Decida sobre o melhor credor

Existem muitos tipos de credores, todos com prós e contras. Aqui estão três opções populares que você deve explorar para determinar o que é melhor para você:

• Banco local :Se você já tem um relacionamento estabelecido com um banco, esse pode ser um bom lugar para começar, pois eles entendem seu negócio e seu mercado. No entanto, eles não são o único jogo na cidade.
• Microrender :Embora os microcréditos muitas vezes usem o programa SBA mencionado acima, geralmente são grupos sem fins lucrativos ou focados em missões que se concentram especificamente em empréstimos a grupos potencialmente carentes, como mulheres ou minorias. Junto com os fundos, eles podem oferecer aconselhamento e orientação. Eles podem ser uma ótima opção se você foi recusado por um banco tradicional com base no seu tamanho ou falta de longevidade.
• Credores on-line :com menos infraestrutura, esses credores têm custos operacionais mais baixos, o que significa que você pode conseguir taxas melhores, e eles também podem oferecer uma aprovação mais rápida. Você não terá a mesma interação que teria com um banco local, mas isso pode atender perfeitamente às suas necessidades.

4. Determine sua elegibilidade

Como mencionado, cada credor e tipo de empréstimo tem vários requisitos. Obter um empréstimo para pequenas empresas com crédito ruim ou para uma startup será diferente de uma pequena empresa mais estabelecida e pode mostrar uma alta pontuação de crédito, amplo fluxo de caixa e um histórico impressionante. Embora você não saiba com certeza se será aprovado até se inscrever, perceber como sua empresa se encaixa no mundo geral dos empréstimos pode ajudá-lo a identificar o tipo de empréstimo e a instituição onde você provavelmente terá mais sucesso, idealmente economizando tempo e frustração de buscar oportunidades infrutíferas.

5. Aplicar

Cada tipo de empréstimo e credor terá requisitos diferentes para o pedido de empréstimo. Vale a pena dedicar um tempo para montar um pacote completo que garanta ao potencial credor que você é profissional e comprometido. Embora suas necessidades possam variar, aqui estão os documentos típicos que você deve estar preparado para mostrar:

• Documentos fiscais, registros pessoais e comerciais, idealmente por 3 a 5 anos
• Extratos bancários que mostram sua renda e fluxo de caixa
• Seguro obrigatório, como licença comercial e outras qualificações necessárias para seu setor ou seu projeto; por exemplo, prova de uma licença de construção, se aplicável
• Plano de negócios detalhando suas projeções de mercado e financeiras
• Comprovante de garantia, se necessário
• Outros documentos exigidos pelo credor

6. Comemore

Espero que você tenha feito uma pesquisa adequada para saber o que seria necessário para garantir o empréstimo que você precisa. Depois de aprovado, você pode se parabenizar – e então começar a trabalhar.

Perguntas frequentes sobre empréstimos para pequenas empresas

Aqui estão mais algumas perguntas que você pode ter sobre como obter um empréstimo comercial

Qual ​​é a dificuldade de obter um empréstimo para pequenas empresas?

Só porque você precisa do dinheiro não significa que os credores farão fila para dar a você. Sua taxa de sucesso varia com base em fatores como:

• Pontuação de crédito e histórico de crédito
• Fluxo de caixa documentado
• Plano de negócios sólido, incluindo pesquisas de mercado suficientes e projeções financeiras que mostram que seu negócio é viável
• Longevidade, como se você é um novo negócio que ainda precisa se provar

Se você está faltando em qualquer uma dessas áreas, isso pode afetar seu potencial. Muitas vezes, você precisará voltar à prancheta e se inscrever novamente, talvez considerando um tipo diferente de credor se não conseguir solucionar esses problemas.

Posso obter um empréstimo para pequenas empresas com crédito ruim?

Se você tiver uma pontuação de crédito ruim, você pode estar se perguntando se isso afetará a obtenção de um empréstimo comercial. A resposta é que você provavelmente ainda pode, mas provavelmente pagará mais. Assim como a taxa de juros de uma hipoteca, empréstimo de carro ou cartão de crédito pode aumentar se você não tiver um bom crédito, o mesmo princípio se aplicará ao seu empréstimo comercial. Certifique-se de entender completamente os termos antes de se comprometer.


Uma estratégia melhor pode ser trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito e depois reaplicar na esperança de que os pagamentos sejam mais gerenciáveis. E, claro, como em qualquer compra, compre ao redor. Você pode descobrir que um microcrédito ou credor online é capaz de oferecer termos mais atraentes do que um banco, por exemplo.

Quais são algumas alternativas aos empréstimos para pequenas empresas?

Às vezes, um empréstimo convencional não é possível e, nesse caso, você pode buscar outras opções. Aqui estão alguns a considerar:

• Empréstimos pessoais : Isso pode ser mais fácil de obter do que um empréstimo comercial porque um credor não pedirá seu uso pretendido. Esta é uma opção especialmente boa se você tiver crédito pessoal estelar, que é o que eles acessarão para dar sua aprovação e termos subsequentes.
• Cartões de crédito empresariais :muitas pequenas empresas começam usando um cartão de crédito. Para facilitar a contabilidade, certifique-se de mantê-lo separado do seu cartão de crédito pessoal. Busque as melhores condições possíveis e pague integralmente para evitar cobranças de juros exorbitantes.
• Financiamento coletivo :sites como Kickstarter, GoFundMe e Indiegogo promovem sua empresa para indivíduos que podem optar por fazer um investimento. Muitas vezes, em troca, eles recebem uma versão inicial do produto ou um desconto.
• Competições de negócios :muitas universidades e municípios realizam “desafios de campo”, onde você tem a oportunidade de apresentar sua ideia em um formato semelhante ao “Shark Tank”.
• Investimentos de amigos e familiares :esta é outra forma comum de buscar investimentos para o seu negócio. Somente você pode decidir se as “cordas” anexadas, em termos de suas opiniões, conselhos e julgamentos, valem a pena.

O que posso fazer com um empréstimo para pequenas empresas?

Quer saber que tipos de investimentos os empréstimos para pequenas empresas normalmente cobrem? Embora você possa usá-lo para qualquer coisa que julgar necessária (supondo que seu credor concorde e empreste os fundos com base no uso projetado), aqui estão algumas maneiras pelas quais os empréstimos para pequenas empresas são usados ​​com frequência:

• Comprar inventário
• Comprar ou atualizar equipamentos
• Investir em marketing
• Contratando mais pessoal
• Expandir sua localização ou linha de produtos
• Refinanciamento ou pagamento de dívidas

Despesas gerais necessárias para operar o negócio

Resultado final

Esteja você começando ou expandindo sua pequena empresa, muitas vezes você precisa de uma injeção de dinheiro para ajudar a tornar seus sonhos realidade. Obter um empréstimo para pequenas empresas pode ajudá-lo a manter seus negócios funcionando sem problemas, permitindo que você permaneça à tona em tempos difíceis e expanda em tempos de fluxo. Mesmo que você não preveja a necessidade de um empréstimo, é aconselhável sempre administrar seus negócios como se pudesse, pois você nunca sabe quais necessidades podem surgir. Isso envolve manter seu crédito forte e rastrear despesas e receitas para manter um fluxo de caixa saudável que tornará sua empresa atraente para um empréstimo.


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