Empréstimos não garantidos:o que são e como funcionam

Um empréstimo não garantido é um empréstimo geral que você pode solicitar sem colocar qualquer garantia. Geralmente, você precisará de uma pontuação de crédito forte para fazer um empréstimo sem garantia com taxas de juros competitivas.



Você pode tirar proveito de empréstimos não garantidos para financiar uma variedade de necessidades financeiras, como consolidar dívidas ou se comprometer com uma grande compra. Dependendo do credor, você poderá obter com sucesso um empréstimo sem garantia que pode ser usado por vários motivos. No entanto, alguns credores colocarão restrições sobre como você pode usar o dinheiro.



Se você tiver dúvidas sobre empréstimos não garantidos, está no lugar certo. Vamos dar uma olhada no que exatamente é um empréstimo sem garantia abaixo.

O que é um empréstimo sem garantia?

Primeiro, vamos mergulhar em uma definição de empréstimo sem garantia.



Um empréstimo não garantido é fornecido ao mutuário pelo credor sem qualquer garantia. Em vez de basear os termos do empréstimo na garantia que você tem disponível, o credor decide os termos do empréstimo com base em sua credibilidade.



Como não há garantias, esses tipos de empréstimos geralmente são considerados mais arriscados para o credor. Com isso, você precisará ter uma pontuação de crédito relativamente alta para obter condições de empréstimo atraentes.



Na maioria dos casos, você poderá usar os fundos de um empréstimo sem garantia para cuidar de quaisquer necessidades financeiras. Alguns dos usos mais comuns de um empréstimo pessoal não garantido incluem financiamento de casamentos, consolidação de outras dívidas, reformas de casas e pagamento de estudos comerciais. Outros tipos de empréstimos não garantidos incluem empréstimos estudantis e cartões de crédito.



Embora alguns credores coloquem restrições sobre como você pode gastar o dinheiro de um empréstimo sem garantia, é provável que você encontre um credor que esteja disposto a atender às suas necessidades.

Inseguro vs. Empréstimos garantidos:qual é a diferença?

A principal diferença entre um empréstimo garantido e um empréstimo não garantido é a necessidade de garantia. Com um empréstimo garantido, você deverá fornecer um ativo valioso como garantia para garantir os termos do empréstimo. Se você deixar de pagar o empréstimo garantido, você perderá o ativo para o seu credor. Com um empréstimo sem garantia, o credor só pode definir os termos do empréstimo com base em sua credibilidade. Se você não pagar o empréstimo, o credor não poderá recuperar suas perdas com base em seus ativos.



Alguns exemplos de empréstimos garantidos incluem empréstimos para automóveis, hipotecas e cartões de crédito garantidos. Em cada caso, o mutuário tem garantias na linha para mitigar as perdas do credor se ele não conseguir acompanhar os pagamentos.



No caso de você deixar de pagar seu empréstimo garantido, o credor poderá usar a garantia que você colocou para recuperar suas perdas. Se você deixasse de pagar um empréstimo sem garantia, o credor teria mais dificuldade em recuperar suas perdas.



Como um empréstimo com garantia é menos arriscado do que um empréstimo sem garantia, geralmente você pode esperar limites de empréstimo mais altos e melhores condições de empréstimo para empréstimos com garantia. Para empréstimos não garantidos, os mutuários geralmente precisam aceitar taxas de juros mais altas e um processo de solicitação mais rigoroso.

Como funcionam os empréstimos não garantidos?

Empréstimos não garantidos não exigem que você dê nada como garantia. Em vez de avaliar seu pedido de empréstimo com base em sua garantia, o credor examinará de perto seu histórico de crédito.



Na maioria dos casos, você pode esperar um pedido bastante detalhado para empréstimos não garantidos. O credor vai querer examinar seu crédito, sua renda e quaisquer pagamentos mensais atuais que você tenha em seu prato. Com base na sua situação financeira atual, o credor determinará se pode ou não oferecer um empréstimo sem garantia.



Se você for aprovado para o empréstimo sem garantia, o credor fornecerá os detalhes da oferta. Você deve esclarecer que o principal, ou valor emprestado, é o que você está procurando.



Dê uma olhada na taxa de juros e taxa de porcentagem anual associada ao seu empréstimo não garantido. Você deseja garantir uma taxa competitiva, portanto, pode ser necessário obter cotações de vários credores. Por fim, considere o pagamento mensal à luz do seu orçamento. Você pode confortavelmente fazer esse pagamento todo mês?



É importante notar que um empréstimo sem garantia não é completamente isento de riscos para o mutuário. Embora você não perca nenhum de seus ativos como resultado direto da inadimplência de um empréstimo sem garantia, isso pode levar a um grande impacto na sua pontuação de crédito.



Quando sua pontuação de crédito cair, você achará mais difícil obter empréstimos de todos os tipos. Mesmo se você conseguir ser aprovado para outro empréstimo com uma pontuação de crédito mais baixa, poderá pagar taxas de juros mais altas sobre essa dívida, o que pode custar milhares ao longo do empréstimo. Com isso, certifique-se de que você é capaz de reembolsar esse empréstimo no prazo antes de enviar um pedido.

Tipos de empréstimos não garantidos

Agora que você já entendeu melhor como funciona um empréstimo pessoal, vamos nos aprofundar nos diferentes tipos.

• Empréstimo pessoal não garantido. Um empréstimo pessoal pode fornecer aos mutuários os fundos para cuidar de uma variedade de questões financeiras. A maioria dos credores, como Rocket Loans ^® , permitirá que você empreste uma ampla gama de valores de empréstimo para financiar qualquer coisa, desde consolidação de dívidas até um casamento. Um empréstimo de consolidação de dívida pode incluir diferentes pagamentos de dívida em um empréstimo com um único pagamento.
• Cartões de crédito sem garantia. Os cartões de crédito não garantidos dão acesso a uma linha de crédito que pode ser usada para qualquer finalidade com a passagem do cartão.
• Linha de crédito pessoal. Uma linha de crédito pessoal é um tipo de dívida rotativa que normalmente tem uma taxa de juros variável.
• Empréstimo de assinatura. Um empréstimo de assinatura lhe dará acesso a um empréstimo sem garantia apenas com sua assinatura.
• Empréstimo para educação. Os empréstimos estudantis são um tipo de empréstimo não garantido. Os empréstimos educacionais têm o objetivo específico de financiar suas despesas estudantis. Com isso, eles vêm com mais restrições do que outros tipos de empréstimos não garantidos.
• Peer-to-peer. O empréstimo peer-to-peer pode vir em uma variedade de formas. Se você usa uma plataforma on-line para encontrar uma pessoa disposta a emprestar dinheiro ou procura a ajuda de familiares e amigos, terá a opção de encontrar um empréstimo sem garantia.

Um empréstimo sem garantia é ideal para você?

Se você estiver interessado em solicitar um empréstimo sem garantia, é importante verificar sua pontuação de crédito primeiro. Depois de fazer isso, você pode decidir se está pronto para solicitar um empréstimo sem garantia ou se precisa melhorar sua pontuação de crédito primeiro.



É extremamente importante melhorar sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo sem garantia. Os credores determinarão o sucesso do seu pedido e os termos do seu empréstimo com base no seu histórico de crédito. Se eles não gostarem do que veem, você pode se deparar com um pedido negado. Ou você pode receber taxas de juros extremamente altas que podem tornar seu empréstimo inacessível.



Embora seja possível obter um empréstimo pessoal sem garantia com crédito ruim, pode ser mais difícil. Se você tiver uma pontuação de crédito ruim, talvez seja necessário procurar um co-signatário para impulsionar sua inscrição. Muitas cooperativas de crédito e bancos exigirão um se você tiver uma pontuação de crédito baixa.



Se você planeja garantir cotações de vários credores para seu empréstimo não garantido, certifique-se de enviar seus aplicativos dentro de algumas semanas um do outro. Caso contrário, várias tentativas de solicitação de empréstimo podem diminuir sua pontuação de crédito. Embora uma consulta difícil prejudique sua pontuação de crédito, estender várias perguntas difíceis ao longo dos meses prejudicará ainda mais.

Uma palavra final sobre empréstimos não garantidos

Empréstimos não garantidos podem ser úteis se você tiver uma pontuação de crédito alta e uma grande despesa chegando. Com sua pontuação de crédito alta, você terá acesso a taxas de juros mais baixas para tornar o empréstimo sem garantia mais acessível.



No entanto, se você tiver uma pontuação de crédito baixa, um empréstimo sem garantia pode não ser tão útil. Com uma taxa de juros mais alta, pode ser mais difícil ficar em dia com seus pagamentos mensais. Se você perder um único pagamento, sua pontuação de crédito pode ser ainda mais prejudicada. Se você tem crédito ruim, então você pode querer ficar com empréstimos garantidos por enquanto.



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