Como proteger o crédito do seu filho contra fraudes no futuro

Congelar o crédito do seu filho desde o início é uma maneira de ajudar a evitar fraudes e muitas dores de cabeça no futuro.
Fraude de crédito é, infelizmente, um problema sério. Em 2017, os hackers acessaram a Equifax, uma das três principais agências de relatórios de crédito ao consumidor. Isso deixou as informações confidenciais de 143 milhões de consumidores americanos, incluindo seus números de seguro social, comprometidos.

E esse não foi um incidente isolado. Grandes varejistas, restaurantes e hotéis como Macy's, Marriott, Adidas, Saks Fifth Avenue e Planet Hollywood também tiveram grandes violações de dados, expondo as informações de seus clientes.

Mas os consumidores adultos concordam em correr um certo risco com suas informações pessoais. Eles se inscrevem – e usam – cartões de crédito. Eles dão seu número de Seguro Social para empréstimos bancários e empréstimos para carros. Mas e uma criança? Eles não fazem nenhuma dessas coisas. Então, como pai, você pode ser pego completamente desprevenido se seu filho se formar no ensino médio e você descobrir que ele já comprou um carro ou alugou um apartamento. Ou, pelo menos, outra pessoa usou o nome e o número do Seguro Social do seu filho.

Estamos falando de fraude financeira contra menores. A abertura de novas contas bancárias e de cartão de crédito são as formas mais comuns. Eles são tão comuns que podem passar despercebidos por anos, de acordo com a Forbes.

Os ladrões de identidade podem usar o número do Seguro Social de uma criança para solicitar crédito, solicitar benefícios governamentais, alugar apartamentos e configurar serviços públicos. As consequências ficam cada vez mais complicadas ao longo dos anos. Quando seu filho está se aproximando da idade adulta e precisa se candidatar a empregos, primeiros cartões de crédito ou empréstimos para carro e escola, ele já pode ter um longo relatório de crédito cheio de atividades fraudulentas que precisam ser limpas.

Como prevenir fraudes de crédito contra crianças

Então, o que um pai deve fazer? Por um lado, você pode considerar congelar o crédito do seu filho o mais rápido possível. Um congelamento de crédito não impedirá totalmente essa forma de fraude de identidade, mas é a forma mais eficaz de prevenção disponível e pode salvar sua família de toneladas de problemas envolvidos com relatórios e limpeza.

Se você já ouviu o termo "congelar um número de seguro social", isso é o mesmo que congelar crédito, de acordo com Syed Ejaz, analista assistente de políticas da Consumer Reports.

"Não há desvantagens em congelar o crédito do seu filho", diz Ejaz por e-mail. "Os consumidores que congelaram seu crédito precisarão descongelá-lo temporariamente ao solicitar novas contas de crédito. Os pais devem ter isso em mente ao ajudar seus filhos a solicitar empréstimos estudantis e outros produtos de crédito."

Um congelamento de crédito funciona impedindo que as três agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – divulguem a pontuação de crédito de um indivíduo a terceiros. Com efeito, isso impede a abertura de novos empréstimos ou linhas de crédito. Crianças de 16 anos ou mais podem solicitar um congelamento de crédito para si mesmas, mas um representante legal deve fazer a solicitação em nome de crianças menores de 16 anos.

Os congelamentos de crédito tornaram-se gratuitos graças à legislação que entrou em vigor em setembro de 2018, e a lei exigia que o congelamento também estivesse disponível para crianças. Essa é uma distinção importante, já que as crianças são mais vulneráveis ​​ao roubo de identidade.

Outras maneiras de proteger o crédito do seu filho

Existem outras medidas possíveis que você pode tomar para ajudar a proteger o crédito do seu filho também. Se você não quiser congelar o crédito do seu filho, considere um bloqueio de crédito.

A Consumer Reports observa que, embora o congelamento de crédito seja gratuito, todas as agências de crédito oferecem um bloqueio de crédito, embora nem sempre seja gratuito. Dito isto, os bloqueios de crédito podem ser mais convenientes do que os congelamentos de crédito, porque um congelamento se destina a ser uma solução de longo prazo (proteger o crédito para toda a adolescência de uma criança, por exemplo), enquanto os bloqueios de crédito podem ser desativados e ativados de maneira rápida e fácil, alguns por meio de um aplicativo.

Um congelamento de crédito também vem com proteção legal sob a lei federal que os bloqueios de crédito não podem fornecer. E se, por algum motivo, o congelamento falhar ou ainda for contornado por um criminoso, seu filho estará protegido da responsabilidade financeira relacionada à fraude de crédito.

Além dos congelamentos e bloqueios de crédito, porém, você deve ter cuidado como e onde compartilha as informações pessoais de seu filho durante a adolescência. Até certo ponto, você não pode evitar entregá-lo às suas escolas, médicos ou instituições financeiras. Mas faça o trabalho braçal extra para garantir que essas organizações usem apenas as informações conforme necessário. Isso significa ler todos os avisos de privacidade que eles fornecem, manter todas as informações relacionadas em um local seguro e destruir cópias de documentos que você não precisa mais.

Se a escola, consultório médico ou outra organização do seu filho notificar você sobre uma violação de dados, verifique os relatórios de crédito do seu filho e notifique a Federal Trade Commission sobre qualquer atividade incomum.

À medida que seu filho se aproxima de seu aniversário de 16 anos, faça uma verificação de crédito. Isso permitirá que você saiba se há contas fraudulentas ou erros e terá tempo para limpar o registro, o que geralmente exige muita papelada. Novamente, um congelamento de crédito não é infalível, mas é provavelmente a maneira mais fácil e eficiente de ajudar o registro de crédito do seu filho a ficar limpo.