Finanças em 5 minutos:verificando sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é um dos marcadores mais importantes de seu bem-estar financeiro. Uma pontuação forte renderá a você as melhores taxas de juros em empréstimos para automóveis, uma hipoteca, e cartões de crédito. Uma pontuação fraca pode deixá-lo com dificuldades para obter aprovação para financiamento.

É vital que você verifique regularmente sua pontuação de crédito e se esforce para mantê-la sempre em alta. Nao tenho certeza de como fazer isso? É fácil. Você só precisa de cinco minutos.

Qual é a sua pontuação de crédito?

Na verdade, você tem várias pontuações de crédito. As contagens de crédito FICO são aquelas que a maioria dos credores verifica, mas existem ainda várias pontuações FICO diferentes. O mais comum que os credores usam hoje é o FICO Score 8. VantageScore é outro tipo de pontuação de crédito que os credores usam. Tanto o FICO quanto o VantageScore usam uma escala de 300 a 850.

Cada pontuação de crédito de três dígitos que você possui é gerada usando as informações de seus relatórios de crédito. Eles servem como uma designação do seu nível de risco, e diga aos credores se você tem um histórico de pagar suas contas em dia e administrar bem o crédito. Se você tem um forte histórico de crédito, sua pontuação será maior. Se você administrou mal suas finanças, sua pontuação provavelmente será baixa.

Em geral, a maioria dos credores considera uma pontuação de crédito FICO de 740 ou superior uma boa. Uma pontuação abaixo de 640 pode dificultar a qualificação para empréstimos para compra de automóveis ou hipotecas ou para obter as melhores ofertas de cartão de crédito.

Por que você deve verificar sua pontuação de crédito

Saber sua pontuação de crédito é importante, especialmente antes de planejar fazer grandes compras ou tentar se qualificar para um financiamento. Se sua pontuação for baixa, os credores podem não aprovar você para esse empréstimo. Se eles fizerem, eles vão cobrar taxas de juros mais altas para se proteger do aumento do risco que estão assumindo ao emprestar para você.

Com taxas de juros mais altas, seus pagamentos mensais de hipoteca, aluna, auto, e os empréstimos pessoais serão maiores. Seus cartões de crédito, também, virá com taxas de juros mais altas, o que vai custar caro se você carregar um saldo com eles a cada mês. Se você sabe que sua pontuação é baixa, você pode tomar medidas para criá-lo de forma constante antes de solicitar novos empréstimos ou cartões de crédito.

Também é importante ficar de olho no crédito por qualquer atividade estranha. Se sua pontuação cair repentinamente devido a um pagamento atrasado que você sabe que fez a tempo, é importante tomar medidas para corrigir o erro em seu relatório de crédito o mais rápido possível.

Como verificar sua pontuação de crédito

Você pode solicitar sua pontuação FICO em myFICO.com. Dependendo de quantas informações você solicitar, solicitar sua pontuação pode custar de $ 19,95 a $ 59,85. Por $ 19,95, você pode solicitar sua pontuação FICO em uma das agências de relatórios de crédito:Experian, Equifax, ou TransUnion. Por $ 59,85, você pode solicitar sua pontuação FICO em todas as três agências de crédito.

Você também pode solicitar sua pontuação FICO diretamente de uma das três agências de crédito. Novamente, você terá que pagar por isso, e tenha o cuidado de ler as letras miúdas. Por exemplo, A Experian oferece o seu FICO Score 8 quando você pede uma cópia de $ 1 do seu relatório de crédito - apenas esteja ciente de que você será automaticamente inscrito em seu programa de monitoramento de crédito CreditWorks, e será cobrado $ 21,95 por mês se você esquecer de cancelar. A Experian também oferece a opção de solicitar pontuações FICO de todas as três agências por US $ 39,99. As outras agências cobram preços semelhantes.

Vários sites, como CreditSesame, também oferece pontuação de crédito grátis. Essas pontuações podem nem sempre ser as pontuações FICO oficiais que os credores usam, mas eles ainda lhe darão uma ideia aproximada de quão forte ou fraco é o seu crédito. Apenas certifique-se de que o site em que você faz o pedido de sua pontuação gratuita não pede o número do seu cartão de crédito. Se isso acontecer, você pode acidentalmente se inscrever em um serviço de monitoramento de crédito que cobrará todos os meses até que você se lembre de cancelá-lo.

A operadora do cartão de crédito também pode fornecer uma versão gratuita de sua pontuação de crédito. Novamente, pode não ser uma pontuação FICO oficial, mas também lhe dará uma ideia se você precisa trabalhar para melhorar seu crédito.

Próximos passos

Depois de saber sua pontuação de crédito - ou pelo menos uma delas - é hora de tomar medidas para melhorá-la. Você terá que praticar hábitos financeiros sólidos ao longo do tempo para ver uma melhora.

A melhor maneira de aumentar sua pontuação é fazer todos os pagamentos no prazo. Se você tiver um longo histórico de pagamentos dentro do prazo, sua pontuação melhorará gradualmente.

Ao mesmo tempo, trabalhar no pagamento de sua dívida de cartão de crédito. Sua pontuação será prejudicada se você tiver muitas dívidas rotativas, então trabalhe para removê-lo da melhor maneira possível. Sempre faça mais do que o pagamento mensal mínimo exigido. Você nunca vai pagar sua dívida de cartão de crédito pagando apenas o mínimo.

Não feche os cartões de crédito que não está usando. O fechamento de uma conta aumentará automaticamente a porcentagem do seu crédito disponível que você está usando, o que fará com que sua pontuação diminua. Mas não ignore seus cartões de crédito, qualquer. Comprar itens com seu cartão e fazer o pagamento imediatamente é uma ótima maneira de aumentar sua pontuação. Certifique-se de cobrar apenas o que você pode pagar integralmente a cada mês.

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