Qual deve ser sua pontuação de crédito para comprar um carro?

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Compra de carro? Se você planeja fazer um empréstimo, convém saber como sua pontuação de crédito afeta sua capacidade de ser aprovado para um empréstimo, o prazo e as taxas.


E, embora não haja uma pontuação de crédito mínima para comprar um carro, uma pontuação de crédito baixa pode dificultar a aprovação de um empréstimo ou fazer com que você pague mais taxas de juros ao longo da duração do empréstimo.


Vamos dar uma olhada em qual deve ser sua pontuação de crédito para financiar um carro e como sua pontuação de crédito afeta o que você acaba pagando.

O que é uma pontuação de crédito decente para comprar um carro?

Primeiro, é importante observar que os credores de automóveis costumam usar diferentes modelos de pontuação ao revisar seu pedido de empréstimo e decidir se o aprovam para um empréstimo de carro. Por exemplo, seu FICO ^®  Pontuação.

Então, o que é uma boa pontuação de crédito para comprar um carro? De acordo com a Experian ^TM  No relatório State of the Auto Finance Market, a pontuação média de crédito para carros novos no terceiro trimestre de 2019 foi de 715 e 662 para um carro usado.

Visto que uma boa pontuação de crédito gira em torno de 670, você precisará de uma pontuação de crédito bastante boa, esteja comprando novo ou usado. Afinal, as pontuações de crédito ajudam os credores de automóveis a determinar quão financeiramente responsável você é e quão arriscado você é como mutuário. Embora não haja uma pontuação de crédito decente para comprar um carro, quanto maior sua pontuação de crédito, melhor.

Posso obter um empréstimo de carro com uma pontuação de crédito de 600?

Você certamente pode obter um empréstimo de carro com uma pontuação de crédito de 600, que é considerada subprime. No entanto, você provavelmente terá mais dificuldade em obter aprovação para um empréstimo com uma taxa de juros favorável. De acordo com a Experian ^TM , a taxa de juros média para um carro novo de um mutuário com uma pontuação de crédito subprime profunda (ou seja, uma pontuação de crédito entre 300 e 500) em 2019 foi de 14,3%.



Para carros novos de um mutuário com pontuação de crédito super-prime (ou seja, pontuação de crédito entre 781 e 850), a taxa de juros média foi de 4,01%. Como você pode ver, aqueles com baixa pontuação de crédito estavam pagando mais de 10% em seus empréstimos de carro.

Posso comprar um carro com crédito médio?

Sim. De acordo com a Experian ^TM  Estado do relatório Auto Finance Market, cerca de 20% dos empréstimos de carro são empréstimos subprime. Isso significa que esses empréstimos para carros foram financiados com pontuações de crédito na faixa de 501 a 600.

No entanto, se você tiver crédito médio, convém considerar aumentar seu crédito para ter uma pontuação mais alta ao solicitar empréstimos.

Antes de comprar um carro, é uma boa ideia obter um relatório de crédito e ver qual é sua pontuação. Isso ajudará você a avaliar a probabilidade de você ser aprovado para um empréstimo e quanto você pagará em taxas de juros.

Depois de examinar seu relatório de crédito para ver qual é sua pontuação e em quais áreas você pode aprovar, convém gastar algum tempo construindo sua pontuação de crédito antes de comprar um carro. Isso inclui fazer pagamentos em dia, ter um mix de crédito e não ter um saldo muito alto no cartão de crédito.

Você também vai querer verificar seu relatório de crédito em busca de erros. Esses erros podem ser desde informações pessoais incorretas até valores de empréstimo incorretos. Eles também podem fazer você parecer menos digno de crédito do que realmente é. Arquivar uma disputa para corrigir esses erros de relatório de crédito com as agências de crédito antes de solicitar um empréstimo pode aumentar sua pontuação.

Também é uma boa ideia ser pré-aprovado para um empréstimo. Quando você for pré-aprovado, saberá a duração do empréstimo, o valor máximo que pode emprestar e a TAEG com antecedência. Ter essa informação a reboque antes de entrar em uma concessionária pode garantir que você obtenha o melhor negócio possível.

Resumindo:quanto menor sua pontuação de crédito, maior sua taxa de juros. Por sua vez, você pagará mais por todo o empréstimo do carro.

Qual é a pontuação mínima de crédito para comprar um carro?

Você certamente pode fazer um empréstimo automático com uma pontuação de crédito baixa. No entanto, observe que quanto menor sua pontuação de crédito, maiores as taxas de juros.

Você também pode encontrar-se com um alto pagamento mensal. Se for esse o caso, você pode estender a duração do empréstimo. No entanto, observe que isso pode afetar o quanto você acaba pagando no geral pelo seu carro. Você definitivamente vai querer fazer algumas contas simples de antemão.

De acordo com a Experian ^TM  relatório, 85,2% dos carros novos são financiados, enquanto cerca de metade – 52,8% para ser exato – dos carros usados ​​são financiados. Como os veículos usados ​​são mais acessíveis, você pode querer seguir a rota dos carros usados. Como as corridas usadas são mais baratas do que as novas, você pode se virar com uma entrada gerenciável, um empréstimo menor e pagamentos mensais mais baixos.

Se você já tem um carro, considere fazer uma troca, que reduz o preço de etiqueta do veículo em que você está de olho.

Ao comprar um carro, você terá certeza de qual é sua pontuação de crédito. Quer saber sua pontuação de crédito? Com Rocket Homes ^SM , você pode monitorar seu perfil de crédito e verificar sua pontuação gratuitamente.