Como a dívida de empréstimos estudantis pode prejudicar seu futuro

Mike Meru achou que estava fazendo um bom investimento quando pegou $ 600 emprestados, 000 para treinar como ortodontista. Mas aos 37 anos, ele agora deve US $ 1 milhão - e apesar de fazer pagamentos regulares, ele deve mais a cada mês. Em 25 anos, sua dívida totalizará US $ 2 milhões.

Embora dívidas de estudantes de sete dígitos ainda não sejam algo que você vê todos os dias (em uma história sobre Meru, O Wall Street Journal informou que cerca de 100 pessoas estão neste barco em todo o país), empréstimos pesados ​​são cada vez mais comuns. Cinco por cento dos tomadores de empréstimos estudantis agora devem mais de US $ 100, 000, e 170, 000 estudantes em todo o país devem mais de um quarto de milhão apenas em empréstimos federais, de acordo com a The Brookings Institution.

Travis Hornsby, consultor de empréstimos estudantis, cujo cliente médio deve $ 280, 000, diz que já trabalhou com vários formados com dívidas em torno da marca de um milhão de dólares - quase exclusivamente médicos e dentistas especializados.

"Eles ganham muito dinheiro, mas não o suficiente para cobrir esse nível de serviço da dívida, "Hornsby escreveu em um artigo para o Business Insider.

Se você está pensando em pedir muito dinheiro para a faculdade, tenha em mente esses contos preventivos de como a dívida do empréstimo estudantil pode atrapalhar totalmente sua vida. (Veja também:6 perguntas a fazer antes de contrair empréstimos estudantis)

1. Você pode não ter a liberdade de seguir sua paixão

Depois de obter seu diploma de bacharel e passar um ano ensinando inglês no exterior, Amber Williamson estava se candidatando a escolas de pós-graduação. Aos 24, ela ainda não tinha decidido sobre uma carreira, mas ela sabia que tinha $ 60, 000 em dívidas de empréstimo estudantil limitou suas escolhas a apenas campos que poderiam oferecer uma renda adequada para fazer os pagamentos.

"Estou fazendo tudo certo, mas ainda sendo penalizado por algo que me disseram para fazer, "disse ela ao MarketWatch.

Williamson não está sozinho. A American Student Assistance descobriu que 53% dos entrevistados apontaram a dívida de empréstimo estudantil como o principal fator em suas escolhas de carreira. Os mutuários muitas vezes ficam com pouca escolha a não ser seguir carreiras nas quais não têm interesse real, puramente em busca de um cheque de pagamento que possa ajudar a compensar seus pagamentos de empréstimos estudantis. (Veja também:15 maneiras de pagar empréstimos estudantis mais rapidamente)

2. Você pode ter que voltar a morar com seus pais

Mais de um em cada três millennials vive com a mãe e o pai, um fenômeno que aumentou acentuadamente nos últimos anos. O Federal Reserve constatou que 30 por cento desse aumento foi devido às mudanças nas cargas de dívidas dos jovens adultos, incluindo dívidas de empréstimos estudantis. (Veja também:6 movimentos de dinheiro a serem feitos quando você voltar para casa com seus pais)

3. Se você odeia sua carreira, você pode não ser capaz de escapar

Natalie Bacon e Liz Stapleton não se conhecem, mas eles têm uma grande coisa em comum:eles pegaram dinheiro emprestado para se formar em direito, apenas para descobrir que odiavam a prática do direito. Após a formatura, Bacon ficou chocado ao perceber que os juros acumulados enquanto ela estava na escola já haviam inflado sua dívida para US $ 200, 000

"Fiquei muito irritado e frustrado com a quantidade de dívidas que tinha. Achei que alguém deveria ter me dito o que realmente significava, ou eu deveria ter tido uma aula sobre isso, ou alguma coisa, "ela escreveu em seu blog.

Stapleton se viu em um barco semelhante. De acordo com seu blog, Menos Dívida Mais Vinho, A Stapleton atualmente deve US $ 258, 000

Ambas as mulheres deram o passo ousado de abandonar suas carreiras jurídicas, gerenciando, talvez ironicamente, para construir carreiras em vez de aconselhamento financeiro e escrever sobre como gerenciar suas dívidas. Mas muitos outros advogados e médicos continuam presos por suas dívidas em carreiras que odeiam.

4. Você vai acabar pagando muito mais do que emprestou

Durante seus estudos de graduação e pós-graduação, Becca, da Surviving Student Loans sabia que teria pelo menos $ 90, 000 em dívida - mas ela não pensou como os juros acumulados constantemente afetariam esse total. Nos primeiros três anos após a graduação, ela fez seus pagamentos mínimos todos os meses. Agora, ela deve $ 124, 000; cerca de um quarto disso é o interesse.

"Na minha cabeça, a dívida que contraí seria minha dívida total. Cara, eu estava errado, "ela escreveu em seu blog.

Olhando para trás, Becca não se arrepende de ter obtido seus diplomas, mas ela lamenta ter perdido os créditos pagos várias vezes quando transferiu as escolas. Ela também gostaria de aplicar parte do dinheiro que ganhou trabalhando meio período na escola para pagar sua dívida, mesmo que não seja necessário. No momento, ela está fazendo um orçamento agressivo e tentando ganhar dinheiro adicionalmente para poder aplicar o máximo de seus $ 50, Salário de 000 para o reembolso da dívida quanto possível. (Veja também:É assim que funcionam os juros do empréstimo de estudante)

5. Você pode não conseguir comprar uma casa

Pesquisadores do Federal Reserve notaram que, à medida que a propriedade de uma casa nos Estados Unidos diminuiu durante a crise financeira, os jovens foram especialmente impactados.

"... Os aumentos nas dívidas de empréstimos estudantis podem ser um fator-chave para empurrar as taxas de propriedade de casas para baixo nos últimos anos por meio dos efeitos sobre a capacidade dos mutuários de se qualificarem para uma hipoteca e seu desejo de assumir mais dívidas. Corroborando esta afirmação, pesquisas recentes descobriram que muitos jovens vêem a dívida de empréstimos estudantis como um grande impedimento para a compra de uma casa, "escreveram os pesquisadores.

Eles analisaram os números e descobriram que há algo nisso:cada aumento de 10% na dívida de empréstimos estudantis está correlacionado a uma queda de 1 a 2 pontos percentuais na casa própria nos primeiros cinco anos após a escola.

Um estudo conjunto da American Student Assistance e da National Association of Realtors descobriu que 83% dos millennials que não possuem casa culpam as dívidas dos alunos por sua incapacidade de comprar. Esses millennials esperavam que suas dívidas atrasassem a compra da primeira casa em uma média de sete anos.

6. Pode impedi-lo de se casar ou constituir família

Um em cada cinco ex-alunos adia o casamento devido a dívidas de empréstimo estudantil, e quase um em cada três adia começar uma família por esse motivo, Relatórios da American Student Assistance.

Alguns que vão em frente e se casam com uma pessoa com uma enorme dívida de estudante depois admitem se arrepender. Um entrevistado em uma consulta do BuzzFeed reclamou que a dívida do empréstimo estudantil de sua esposa estava arruinando suas vidas. (Veja também:Como um novo casamento pode sobreviver a dívidas de empréstimos estudantis)

7. Isso pode atrasar sua aposentadoria

Outra pesquisa da American Student Assistance descobriu que 62% dos entrevistados adiam a poupança para a aposentadoria devido a dívidas de empréstimos estudantis. Pior, o mesmo relatório diz que o número de pessoas com mais de 65 anos que têm dívidas estudantis - algumas para a educação de seus filhos, mas principalmente por conta própria - aumentou em incríveis 977% entre 2005 e 2015.

Uma coisa assustadora sobre ter dívidas de empréstimos estudantis nos anos de aposentadoria:isso pode fazer com que você perca o cheque da Previdência Social. De acordo com o relatório da ASA, mais de 173, Por esse motivo, mil beneficiários da Previdência Social tiveram seus pagamentos da Previdência Social adornados em 2015. (Veja também:Como evitar que os empréstimos estudantis destruam sua aposentadoria)