Como Obter um Empréstimo Estudantil sem Fiador

Em muitas situações, os alunos têm que pagar pela escola por conta própria e a realidade é que há uma boa chance de você precisar de um empréstimo estudantil para ajudar a cobrir os custos de sua educação. Mesmo se você tiver uma bolsa de estudos, talvez você precise usar um empréstimo estudantil para ajudar a fechar essa lacuna de financiamento.

Quando você faz empréstimos estudantis, existem diferentes opções disponíveis para você. Muitas dessas opções de empréstimo, Contudo, exigem que você tenha um fiador. Um fiador é, normalmente um pai para os alunos, alguém que assina um contrato de empréstimo com você e é essencialmente uma fonte de reembolso de backup para o credor. Isso garante que você possa realmente se qualificar para um empréstimo quando, de outra forma, não poderia e que o credor assume menos risco por ter um backup no caso de você não poder pagar o empréstimo. Mas e se você não conseguir um fiador para um empréstimo estudantil? A boa notícia é que Existem várias coisas que você pode fazer para obter um empréstimo estudantil sem um fiador.

Como faço para obter um empréstimo federal para estudantes sem fiador?

A primeira etapa em qualquer aplicativo federal de empréstimo estudantil, para ambos graduados, e alunos de graduação, é preencher o Formulário Gratuito para Auxílio Federal ao Estudante, ou FASFA. O FAFSA é o formulário que você precisa preencher para obter qualquer ajuda financeira do governo federal para ajudar a pagar a faculdade. Lembre-se da diferença entre empréstimos estudantis (que você precisa pagar) e bolsas (que você não precisa pagar).

Para preencher o FAFSA, você pode precisar da cooperação de seus pais se for um dependente. Isso não significa que seus pais fiadoras de seu empréstimo federal, significa apenas que a renda dos seus pais será levada em consideração ao decidir para quanto você se qualifica para o auxílio federal estudantil.

Se você não quiser incluir as informações de seus pais no FAFSA, veja se você está qualificado para declarar o status de estudante independente; você pode fazer isso por meio do escritório de ajuda financeira da sua faculdade. Este status permitirá que você preencha o FAFSA usando suas informações, não da sua família.

Assim que o FAFSA estiver concluído, você receberá um Relatório de Auxílio ao Estudante vários dias a várias semanas depois. Isso resume as informações que você preencheu em seus formulários - verifique novamente e certifique-se de que todas as informações no relatório estão corretas.

Depois disso, você receberá uma carta de premiação (eletronicamente ou por correio) de sua escola informando para quanto auxílio você se qualifica. Quando exatamente isso acontece varia de acordo com a escola.

Com exceção dos empréstimos PLUS, Os empréstimos federais para estudantes não exigem uma verificação de crédito ou um co-signatário para serem aprovados. Empréstimos subsidiados diretos e não subsidiados diretos, também conhecido como Stafford Loans, estão disponíveis para alunos que podem ou não podem demonstrar necessidade financeira, respectivamente. Os empréstimos Perkins são outra opção, mas estes são reservados para os mutuários com as maiores necessidades financeiras. Confira os diferentes tipos de empréstimos federais para estudantes aqui.

Se você esgotou sua ajuda financeira federal, onde a próxima?

Os acordos de participação nos lucros não exigem um fiador

Os Acordos de Compartilhamento de Renda (ISA) surgiram como uma alternativa aos empréstimos estudantis tradicionais. Sob um contrato ISA, você recebe a opção de mensalidade diferida para cobrir os custos em troca da promessa de pagar uma porcentagem de sua renda depois de se formar.

Além da ausência de interesse crescente e de forma geral, sem pagamentos adiantados, um benefício significativo dos Contratos de Compartilhamento de Renda é o fato de que há certos casos em que seus pagamentos são pausados ​​ou diferidos. Leia mais sobre eles aqui.

Os acordos de participação nos lucros são mais fáceis do que alguns outros tipos de empréstimos estudantis tradicionais para os alunos obterem por conta própria. Com um ISA, você não precisa de um fiador ou de um bom crédito para ser aprovado. Embora você não precise de um bom crédito para ser aprovado para um ISA, em última análise, depende dos termos e da política do ISA da escola que determina se você pode obter um ISA por meio deles.

Em alguns casos, ISAs estão disponíveis diretamente na sua escola, que fazem parceria com empresas, como Meratas, para administrar e organizar o ISA. Mas se sua escola não oferece um Acordo de Participação nos Lucros, pode ser mais difícil para você encontrar um. Antes de decidir sobre um Acordo de Participação nos Lucros, certifique-se de saber exatamente o que é um ISA e se é uma boa opção para você.

Compare as diferentes opções de acordos de participação nos lucros aqui.

Como obter um empréstimo particular para estudantes sem um co-signatário

Antes de recorrer a empréstimos privados, os futuros alunos devem esgotar as opções financeiras federais, incluindo subsídios e bolsas de estudo. Mas às vezes eles simplesmente não fornecem dinheiro suficiente para completar sua educação. O Consumer Financial Protection Bureau informa que cerca de 90% dos novos empréstimos privados exigem um fiador, portanto, essa pode ser uma via muito mais difícil de encontrar financiamento.

É melhor esgotar todas as opções de empréstimos federais para estudantes antes mesmo de considerar empréstimos estudantis privados. Os empréstimos estudantis privados não exigem um formulário FAFSA, mas sim aplicativos individuais para cada credor de quem você está interessado em emprestar.

Aqui estão alguns critérios comuns de elegibilidade para empréstimos estudantis privados:

• Cidadania dos EUA ou status de estrangeiro residente nacional ou permanente.
• Uma escola ou nível de matrícula aprovado, tais como, pelo menos, meio período de inscrição em um programa de quatro anos.
• Era, geralmente a idade em que alguém se torna legalmente adulto em seu estado.
• Histórico de crédito, geralmente pelo menos dois anos de histórico de crédito estabelecido verificado por uma verificação de crédito.
• Pontuação de crédito, geralmente na faixa de meados dos anos 600, mas você não obterá as melhores taxas a menos que sua pontuação seja em torno de 720 ou mais
• Requisitos de renda, geralmente com base no índice de endividamento após a contratação do empréstimo.

Nem todo mundo tem parentes dispostos a fiar um pedido de empréstimo com eles, tornando difícil se qualificar para um empréstimo. Se for esse o seu caso, aqui está o que você precisa saber sobre como obter um empréstimo estudantil privado sem um fiador.

Antes de assinar um empréstimo

Antes de aceitar um empréstimo, certifique-se de verificar essas coisas diferentes para ter certeza de que seu empréstimo é justo e acessível:

• Taxas de originação
• Taxas de aplicação
• Condições de reembolso
• APRs
• Descontos
• Opções de reembolso
• Taxa de juros
• Valor mínimo do empréstimo e valor máximo do empréstimo

Crédito imobiliário para ser aprovado

A maneira mais simples de obter um empréstimo estudantil sem um fiador é construir seu crédito e manter uma renda estável. As empresas privadas de empréstimos estudantis usarão esses fatores para aprovar o seu empréstimo. Mas muitos alunos de graduação não têm um histórico de crédito estabelecido ou renda estável, o que pode dificultar a qualificação para um empréstimo estudantil privado por conta própria. E se você fizer, a falta de crédito ou de renda pode resultar em ofertas de empréstimos com altas taxas de juros.

De acordo com Experian, bom crédito significa uma pontuação de crédito FICO de 700 ou acima.

Você pode melhorar sua pontuação de crédito e relatórios, sempre fazendo pagamentos de dívidas dentro do prazo, seja para limpar o saldo do seu cartão de crédito a cada mês ou pagar o que é devido em um empréstimo de automóvel. A falta de apenas um pagamento pode prejudicar significativamente sua pontuação de crédito.

Aprenda mais maneiras de construir crédito como um estudante universitário aqui.

Escolher seu auxílio financeiro é uma decisão importante. Pense onde você quer estar quando se formar, especificamente em qual carreira você está pensando, e certifique-se de fazer sua pesquisa antes de decidir sobre um. Se você decidir tentar obter a aprovação de um empréstimo sem um fiador ou não, certifique-se de estar completamente ciente dos termos e condições do empréstimo que deseja assinar e faça as contas para garantir que você possa fazer seus pagamentos quando chegar a hora de reembolsar o empréstimo.

Como acima mencionado, Os Acordos de Compartilhamento de Renda são uma ótima alternativa aos empréstimos estudantis tradicionais para financiar sua educação. Com benefícios para ajudar no reembolso e pagamentos indexados a uma parte de sua renda, Os ISAs podem ser uma ótima opção que também não requer um co-signatário. Interessado em aprender mais sobre Acordos de Compartilhamento de Renda ou como financiar sua educação com um? Confira mais no blog do Meratas.

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