A dívida de empréstimo estudantil do meu parceiro pode me afetar?

Falar sobre dívida estudantil com um parceiro pode parecer pouco romântico e desconfortável, especialmente se for um novo relacionamento. No entanto, estima-se que um terço dos adultos de 25 a 34 anos tenha um empréstimo estudantil, de acordo com o Center for American Progress.

Para iniciar a conversa sobre a dívida do aluno, mantenha a mente aberta e lembre-se de que a conversa provavelmente vai nos dois sentidos. Se você está perguntando ao seu parceiro sobre suas dívidas estudantis, você deve estar preparado para reconhecer qualquer coisa que você deva a si mesmo. Em seguida, percorra as seguintes perguntas para obter uma visão completa de como é a dívida de seu parceiro e o impacto que ela pode ter em seu relacionamento e nas finanças individuais.

Quanto seu parceiro deve?

Obviamente, US$ 5.000 em dívidas de empréstimos estudantis são muito diferentes de US$ 20.000, e é importante saber a extensão da dívida do seu parceiro antes de prosseguir com a conversa. Faça um balanço das taxas de juros dos empréstimos do seu parceiro. Além disso, pergunte ao seu parceiro quanto tempo eles esperam pagar a dívida e se estão fazendo os pagamentos mínimos a cada mês ou trabalhando em um plano de pagamento mais substancial.

Observe:De acordo com a Lei CARES, promulgada pelo Congresso em resposta à pandemia de Coronavírus/COVID-19 de 2020, a maioria dos empréstimos estudantis garantidos pelo governo federal foi automaticamente colocada em uma tolerância temporária de 13 de março de 2020 a 30 de setembro de 2020. Mutuários com empréstimos que se qualificam ainda podem fazer pagamentos sobre o que devem, se assim o desejarem. Os empréstimos estudantis privados não se qualificam para as mesmas suspensões automáticas, e os mutuários devem visitar o centro de recursos do studentaid.gov para saber mais sobre se eles se qualificam ou não.

Depois de saber o que seu parceiro deve e quanta dívida (se houver) ele está pagando a cada mês, discuta se há mudanças que seu parceiro pode estar disposto a fazer com seu relacionamento em mente. Isso pode incluir refinanciar seus empréstimos para obter uma taxa de juros mais baixa ou alterar seu plano de pagamento para que eles paguem o empréstimo mais rapidamente. Você pode revisar os planos de pagamento disponíveis para empréstimos estudantis federais em Studentaid.ed.gov.

Você pode ser responsabilizado pela dívida de seu parceiro?

Se você é solteiro, provavelmente não é responsável por nenhuma dívida do seu parceiro e vice-versa. A dívida de um parceiro geralmente também não afetará sua própria pontuação de crédito, a menos que você assine um empréstimo ou tome medidas para refinanciar a dívida juntos. Dependendo do que você decidir como casal, você ainda pode optar por assumir alguma responsabilidade pelo pagamento da dívida, mas é improvável que isso seja juridicamente vinculativo.

Por outro lado, se você é casado e os empréstimos estudantis foram feitos após o casamento, a responsabilidade pode mudar um pouco dependendo de onde você mora. Na maioria dos estados, bens e dívidas acumulados enquanto você era solteiro permanecem separados, e qualquer dívida adquirida após o casamento é de propriedade apenas da pessoa cujo nome aparece no empréstimo. Isso significa que você provavelmente não será legalmente responsável por nenhuma dívida de seu parceiro, seja ela acumulada antes ou depois de você se casar. No entanto, se você mora em um dos nove “estados de propriedade comunitária”, ambos os cônjuges são responsáveis ​​por dívidas e bens adquiridos após o casamento. Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington e Wisconsin seguem essa política, tornando a conversa sobre dívida ainda mais importante se você mora em um desses estados e planeja se casar com seu parceiro.

A dívida estudantil do seu parceiro pode afetar sua vida financeira futura?

Realisticamente, mesmo que você não seja legalmente responsável pelos empréstimos de seu parceiro, eles provavelmente ainda terão um impacto em suas finanças futuras juntos. Por exemplo, se você e seu parceiro estão pagando empréstimos estudantis significativos, você não terá tanto dinheiro para outras coisas, como um adiantamento para uma casa, um fundo para a faculdade de um filho ou um fundo de aposentadoria. Além disso, você terá menos para pagar contas de serviços públicos e outras despesas diárias compartilhadas. Isso pode significar que você precisa pegar a folga nessas áreas para o seu parceiro, ou pelo menos considerar a dívida dele em qualquer decisão financeira importante.

No caso de você e seu parceiro quererem comprar uma casa, a dívida do empréstimo estudantil pode entrar em jogo. Se o seu parceiro perdeu os pagamentos de sua dívida, por exemplo, sua pontuação de crédito pode ser afetada e dificultar a garantia de uma hipoteca.

Se o seu parceiro está lutando com uma dívida significativa de empréstimo estudantil, a coisa mais importante que você pode fazer é lidar com isso de frente, em vez de fingir que não existe. Crie um plano de pagamento mutuamente aceitável e tenha discussões regulares sobre o pagamento do que é devido. Pode ser útil agendar conversas recorrentes para manter um diálogo aberto e garantir que a dívida do empréstimo estudantil não tenha um efeito negativo em seu relacionamento ou em suas finanças.