Como você pode se preparar para quando os pagamentos de empréstimos estudantis forem retomados em 2022?

Uma das primeiras medidas tomadas pelo governo federal após a eclosão da pandemia COVID-19 foi suspender os pagamentos de empréstimos estudantis. Todos os empréstimos federais a estudantes foram colocados em tolerância, e a taxa de juros foi fixada em 0% em 13 de março, 2020.

Embora os pagamentos tenham sido originalmente definidos para retomar mais tarde em 2020, eles foram adiados várias vezes durante as administrações de Trump e Biden. Houve outro novo desenvolvimento nos pagamentos de empréstimos federais a estudantes, portanto, certifique-se de descobrir exatamente como você pode se preparar para começar a fazer os pagamentos do empréstimo novamente.

Quando os pagamentos do empréstimo estudantil são retomados?

Até recentemente, a pausa nos pagamentos de empréstimos estudantis foi definida para terminar em 30 de setembro, 2021. Mas em 6 de agosto 2021, o Departamento de Educação dos EUA anunciou outra extensão, com os pagamentos agora definidos para retomar em 31 de janeiro, 2022.

“Isso dará ao Departamento de Educação e aos mutuários mais tempo e mais certeza enquanto se preparam para reiniciar os pagamentos de empréstimos estudantis, Biden disse em um comunicado de 6 de agosto. “Também irá garantir uma transição mais suave que minimiza inadimplências e inadimplências de empréstimos que prejudicam famílias e minam nossa recuperação econômica.”

O Departamento de Educação deixou claro que esta será a extensão final dos pagamentos do empréstimo. E embora 31 de janeiro possa parecer muito distante, não há melhor momento para começar a se preparar.

Como se preparar para os pagamentos do empréstimo estudantil

Já se passou mais de um ano desde que os mutuários federais de empréstimos estudantis foram obrigados a fazer os pagamentos do empréstimo. E é seguro dizer que muitos mutuários não estão preparados para incluí-los de volta em seus orçamentos mensais. Aqui estão quatro coisas que você pode fazer para começar a se preparar para a retomada dos pagamentos do empréstimo.

Descubra quanto você deve

Pode ter passado um tempo desde que você fez check-in em sua conta de empréstimo federal para estudantes. E se você se formou desde que os pagamentos do empréstimo foram pausados, você pode nunca ter verificado isso.

O primeiro passo para se preparar para o início do pagamento do empréstimo é descobrir exatamente quanto você deve. Embora o número possa parecer assustador, é melhor enfrentar o problema de frente e ver o quadro geral.

Determine o seu pagamento mensal

A próxima etapa para se preparar para fazer os pagamentos do empréstimo estudantil é descobrir qual será o seu pagamento mensal. Se você estiver em um plano de reembolso padrão, então, seu pagamento deve ser o mesmo que era antes de os pagamentos serem pausados. Mas se você estiver em um plano de reembolso baseado em renda ou gradativo, então seus pagamentos podem mudar. Agora é a hora de descobrir o que eles serão para que você possa começar a se preparar.

Construa seu fundo de emergência

A partir de fevereiro de 2022, os tomadores de empréstimos estudantis terão menos renda disponível em seus orçamentos. Como resultado, menos dinheiro estará disponível para ser aplicado em outras metas financeiras e emergências financeiras que possam surgir.

Antes de retomar os pagamentos, agora é a hora de garantir que você tenha um fundo de emergência saudável. Quer saber quanto você deve economizar? Há algum debate entre especialistas financeiros, mas a maioria recomenda economizar o suficiente para cobrir de 3 a 6 meses de despesas.

Libere espaço em seu orçamento para os pagamentos agora

Você não precisa esperar até que os pagamentos do empréstimo estudantil sejam retomados para abrir espaço para eles em seu orçamento. Na verdade, é melhor começar agora. Você pode se acostumar a ter essa despesa extra em seu orçamento e ter algum tempo para ajustar quaisquer hábitos de gastos que possam fazer com que você ultrapasse o orçamento. Use ferramentas de finanças pessoais online, como o painel de capital pessoal, para rastrear suas despesas mensais e criar um orçamento sustentável.

Mas o que você realmente deve fazer com o dinheiro que reservou para esses pagamentos?

Nós vamos, Existem algumas opções. Primeiro, você pode usar esse dinheiro para aplicar em seu fundo de emergência, qualquer dívida com juros altos que você tem, ou outro objetivo financeiro que você tenha. Você também pode começar a fazer pagamentos de empréstimos estudantis mais cedo. Porque não há interesse neles agora, seus pagamentos terão mais impacto do que quando os juros voltarem.

Outra estratégia que você pode usar é reservar o dinheiro que estaria investindo em pagamentos de empréstimos em contas de poupança de alto rendimento. Quando os pagamentos do empréstimo são retomados, você pode fazer um grande pagamento à vista de seus empréstimos ou aplicar o dinheiro em outra coisa.

O que fazer se você não puder pagar seus pagamentos

Infelizmente, milhões de americanos ainda enfrentam dificuldades financeiras devido à pandemia. Um relatório recente do Pew Research Center descobriu que cerca de metade dos adultos não aposentados terão dificuldade em alcançar suas metas financeiras por causa dos contratempos financeiros da pandemia.

Para muitos, esses contratempos financeiros dificultarão o pagamento do empréstimo estudantil. Aqui estão algumas coisas que você pode fazer se achar que não conseguirá arcar com seus pagamentos em fevereiro.

Mude para um plano de reembolso baseado em renda

Se você tem um plano de reembolso padrão para seus empréstimos, considere mudar para um plano baseado em renda. O governo federal oferece quatro planos diferentes com base na renda, que limitam seus pagamentos a uma determinada porcentagem de sua renda. A maioria dos planos limita seus pagamentos a 10% de sua renda discricionária.

Há um simulador de empréstimo no site de ajuda financeira federal para ajudá-lo a determinar quais seriam seus pagamentos em um plano de pagamento diferente. Se você está pronto para se inscrever em um plano baseado em renda, você pode solicitá-lo no site do Departamento de Educação.

Inscreva-se para adiamento ou tolerância do empréstimo

Se você não puder fazer pagamentos em fevereiro, então você pode solicitar o adiamento ou tolerância de seus empréstimos. Tanto o adiamento quanto a tolerância permitem que você pause os pagamentos do empréstimo estudantil devido a dificuldades financeiras. Mas eles são normalmente usados ​​em diferentes circunstâncias.

Dependendo do tipo de empréstimo que você tem, juros podem ser acumulados enquanto seus pagamentos são pausados ​​e serão capitalizados quando seus pagamentos forem retomados, se você não pagá-los primeiro. Se você solicitar tolerância ou adiamento, certifique-se de fazer os pagamentos do empréstimo até que sua solicitação seja aprovada para que seus empréstimos não entrem em inadimplência ou inadimplência.

E quanto ao perdão do empréstimo estudantil?

Muitos mutuários hesitam em fazer qualquer progresso importante no pagamento de seus empréstimos, na esperança de que o governo Biden perdoe uma parte dos empréstimos federais a estudantes, como era parte de sua plataforma de campanha.

Desde que assumiu o cargo, Biden pediu ao Congresso que aprovasse o perdão do empréstimo de estudante limitado e pediu ao Departamento de Justiça e Departamento de Educação dos EUA para revisar sua autoridade para usar uma ação executiva para perdoar empréstimos de estudante.

É impossível saber qual ação, caso existam, a administração assumirá o perdão do empréstimo estudantil. E para mutuários com grandes dívidas de empréstimos estudantis, o perdão do empréstimo provavelmente não eliminaria todas as suas dívidas de qualquer maneira.

Dada a incerteza, os mutuários podem usar o tempo que antecede fevereiro de 2022 para avaliar a evolução da situação. Mas assim que os pagamentos do empréstimo forem retomados, cada mutuário terá que decidir por si mesmo se deve tentar atacar agressivamente seus empréstimos, ou simplesmente fazer os pagamentos mínimos.

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