O que é um Robo-Advisor? Definição e como funcionam

p Quando você quiser investir, você pode se sentir inclinado a tirar vantagem da tecnologia tendo um robo-consultor gerenciando seu dinheiro. Um consultor robótico oferece uma taxa baixa, abordagem direta para investir.

p Vamos responder à pergunta, “O que é um robo-consultor?” e repasse os prós e os contras de usar um consultor robótico. Também veremos como eles ganham dinheiro, como funciona um robo-consultor, e os custos e taxas envolvidos no uso dessa abordagem de investimento.

Definição do Robo-Consultor

p Robo-assessores são plataformas digitais de negociação e investimento baseadas em algoritmos, usadas para construir e manter carteiras financeiras com pouca ou nenhuma orientação humana. Robo-consultores geralmente oferecem rebalanceamento automático e otimização tributária. Eles investem automaticamente os ativos do cliente depois de usar seu algoritmo para analisar sua situação financeira e objetivos futuros.

Como funcionam os Robo-Advisors

p Depois de baixar o aplicativo, um robo-consultor normalmente o conduzirá por meio de uma pesquisa para coletar dados para oferecer conselhos e investir seu dinheiro automaticamente. Eles costumam ter conselheiros humanos disponíveis para responder a perguntas, Mas não sempre.

p Vamos seguir as etapas específicas:

1. Você fornece a um robo-consultor informações básicas sobre seus objetivos de investimento. Cada robo-consultor oferece um questionário online que você pode preencher para determinar quanto tempo você tem para investir, sua tolerância ao risco e quanto você já economizou.
2. Com base nessas respostas, robo-consultores utilizam um algoritmo para construir um portfólio de investimentos diversificados que atenda aos seus objetivos.
3. Você pode solicitar que um robo-consultor adicione automaticamente contribuições de seu banco para manter sua alocação de destino.
4. O robo-consultor gerencia seu portfólio, usando tecnologia para aproveitar a colheita de perdas fiscais para compensar ganhos de capital. Eles também reequilibram seu portfólio conforme necessário.

p Consulte Mais informação: Eu preciso de um consultor financeiro?

Benefícios de usar um Robo-Advisor

p Robo-assessores oferecem uma opção de baixo custo para você investir. Uma vez que eles não necessariamente empregam consultores financeiros humanos, eles exigem que você pague menos do bolso, tanto no curto prazo quanto ao longo do tempo. A seguir estão alguns outros benefícios que um consultor robótico pode ajudá-lo a alcançar.

Benefício 1:Eles geram portfólios com base em suas preferências pessoais.

p A maioria dos consultores robóticos busca uma abordagem de investimento passiva para construir seu portfólio. Por exemplo, um robo-consultor pode seguir um fundo de índice. Um fundo de índice é uma carteira de ações ou títulos projetados para imitar os retornos de um índice do mercado financeiro, como o S&P 500.

p Eles podem investir seu dinheiro em fundos negociados em bolsa, por exemplo, que é uma cesta de fundos que rastreia um índice subjacente.

p Contudo, eles só vão investir seu dinheiro, desde que se alinhem com suas preferências pessoais, objetivos e perfil de risco.

Benefício 2:Eles ajudam na coleta de perdas fiscais.

p O que é a colheita de perdas fiscais? Envolve a venda de títulos com prejuízo para que você economize em impostos sobre ganhos de capital. Ao vender um título com prejuízo, você pode reduzir sua conta de impostos sobre a renda que faz com seus investimentos.

p Robo-consultores automatizam a coleta de perdas fiscais, então você não precisa descobrir manualmente quais investimentos vender e quais manter.

Benefício 3:eles exigem taxas baixas.

p Robo-consultores normalmente custam menos do que pagar um consultor financeiro para lidar com seu dinheiro. Eles têm despesas baixas devido ao fato de não terem que pagar uma pessoa para gerenciá-los. Robo-consultores também cobram taxas mais baixas porque usam algoritmos para automatizar negociações e explorar estratégias indexadas que usam sem comissões, ETFs de baixo custo.

p Freqüentemente, eles não exigem um depósito mínimo. Por exemplo, digamos que você opte por comprar um fundo mútuo com um consultor financeiro tradicional de carne e osso. Você pode precisar investir, dizer, um mínimo de $ 2, 000 para começar.

p Robo-assessores geralmente exigem $ 0 para abrir uma conta.

Benefício 4:eles são fáceis de usar.

p A maioria dos aplicativos robo-advisor implementa muitos recursos amigáveis ​​ao usuário com acesso total a um conjunto de ferramentas de gerenciamento de portfólio, que você pode personalizar. Com o toque de um ou dois botões, você pode definir uma meta, mova dinheiro para sua conta, escolha sua tolerância ao risco, veja seus saldos e muito mais.

Desvantagens do Robo-Consultor

p É uma boa ideia dar uma olhada nos contras dos robo-consultores para que você tome a melhor decisão para suas necessidades

Desvantagem 1:Eles carecem da subjetividade de um conselheiro humano.

p Robo-assessores oferecem serviços baratos de gestão de investimentos, mas a principal desvantagem é que eles não têm a perspectiva que um consultor financeiro humano pode oferecer.

p Por exemplo, um conselheiro humano pode ser capaz de lhe dizer como investir em certas situações ou contingências conforme você as experiencia e olha para as necessidades futuras. Por exemplo, digamos que você comece a economizar para a educação universitária de um filho, então, de repente, você dá as boas-vindas aos trigêmeos à família. Suas necessidades podem mudar e exigir uma abordagem de investimento ligeiramente diferente. Um consultor financeiro humano lhe daria conselhos mais exatos nesta situação, ao passo que um robo-consultor não poderia oferecer conselhos de planejamento detalhados.

p “Quase qualquer mudança em sua vida financeira está provavelmente ligada a algumas mudanças significativas em sua vida não financeira, ”Min disse. “Desisti do meu trabalho para cuidar dos cuidados diários do meu marido. … Enquanto o resto de nossa vida foi confusa e exaustiva, Eu sabia, como eu faço agora, que pelo menos nossa saúde financeira está sob boa administração. ”

p - Min K., cliente da Personal Capital desde 2019 em depoimento não pago

p Consulte Mais informação: Como Min trabalhou com seu consultor financeiro após um diagnóstico de mudança de vida

p Além disso, os clientes podem não entender as implicações de escolher um caminho específico, como tolerância ao risco. Por exemplo, um cliente pode inclinar-se em direção a uma tolerância de risco particular. Contudo, um conselheiro humano pode ajudá-los a perceber que seu perfil de risco não é lógico, dados seus objetivos de vida e necessidades de planejamento de aposentadoria. Um consultor humano também pode reavaliar regularmente os planos e metas do cliente em meio às mudanças no mercado.

Desvantagem 2:eles não são adequados para todos.

p Se você não é um investidor passivo, você pode querer ficar longe de robo-consultores. Por exemplo, você não gostaria de usar um consultor robótico se você gasta todo o seu tempo negociando ações, porque elas simplesmente não oferecem esse tipo de tecnologia.

p À medida que sua vida financeira se torna cada vez mais complexa, você pode se beneficiar das percepções pessoais de um consultor financeiro.

p Saber mais: Como obter aconselhamento personalizado de um consultor que ouve

Como Robo-Advisors ganham dinheiro

p A maioria dos robo-consultores ganha dinheiro por meio de uma taxa final com base em seus ativos sob gestão (AUM). Isso significa que o robo-consultor cobra dos clientes uma taxa fixa trimestral ou anual. Esta taxa cobre todos os custos administrativos, despesas de comissão e gestão.

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p Você pode querer observar a relação de despesas de gestão do fundo, Contudo. Esse dinheiro vai para a empresa do fundo, não o robo-consultor. Por exemplo, digamos que você invista em ETFs por meio de seu robo-consultor. Você vai pagar a essa empresa de fundos para gerenciar as taxas, ganhe dinheiro ou não. Os rácios de despesas do fundo podem consumir o seu dinheiro, especialmente a longo prazo. Leia os termos e condições de cada robo-consultor antes de investir seu dinheiro.

Custos e taxas

p Robo-assessores normalmente custam cerca de 0,25% ao ano, embora você possa pagar mais ou menos.

p Por exemplo, digamos que você investe $ 10, 000. Você vai pagar 0,25%, ou $ 25 por ano. Contudo, lembre-se de que a taxa anual aumenta à medida que sua carteira de investimentos aumenta. Por exemplo, em $ 100, 000, a taxa passa a US $ 250 por ano. A $ 1, 000, 000 portfólio significa que você pagará $ 2, 500 por ano.

Decida se um Robo-Consultor atende às suas necessidades

p Você pode estar se perguntando se um robo-consultor atende melhor às suas necessidades. Contudo, lembre-se de que a maioria dos investidores faça você mesmo comete erros que podem custar muito dinheiro ao longo do tempo.

p Você pode aproveitar as vantagens da premiada tecnologia financeira e dos serviços de gestão de patrimônio da Personal Capital. Consultores financeiros certificados da Personal Capital, que são fiduciários com décadas de experiência combinada, pode ajudá-lo a navegar em sua vida financeira.

p Com os serviços de gestão de fortunas com base em taxas, você obtém:

• Acesso a consultores financeiros fiduciários
• Diversificação do Smart Weighting, que fornece equilíbrio e diversificação de portfólio para ajudá-lo a enfrentar a volatilidade do mercado
• Alocação dinâmica de portfólio com base em seu quadro financeiro completo
• Rebalanceamento de portfólio para evitar erros caros
• Otimização tributária para reduzir potencialmente sua fatura tributária
• Transparência total em taxas e atividades

p Quando Min conta a seus amigos e familiares sobre o Capital Pessoal, ela aponta para uma abordagem em três frentes.

p "Primeiro, entrega em sua competência central em investimentos, " ela disse. "Segundo, implantação inteligente de tecnologia digital que estimula os clientes a fazerem as coisas por conta própria e por conta própria. E terceiro, a sobreposição de um grupo de consultores competentes e profissionais que apoiam os seus clientes e proporcionam um toque humano. É pessoal. ”

perguntas frequentes

O que é um robo-consultor e como eles funcionam?

p Simplificando, robo-assessores são riquezas digitais e plataformas de investimento que equilibram automaticamente seu portfólio. Eles custam menos do que consultores financeiros. Robo-assessores, que são impulsionados por algoritmos, invista seu dinheiro com base nas informações que você fornece, incluindo seus objetivos de investimento de longo e curto prazo e tolerância ao risco. Você pode gerenciar todo o seu portfólio por meio de um aplicativo.

Os robo-conselheiros são bons?

p Os Robo-Advisors podem oferecer o conjunto certo de opções para o investidor certo. Eles oferecem opções de investimento de baixo custo e uma maneira de selecionar investimentos específicos com base em sua tolerância ao risco e metas.

p Contudo, eles não são livres e carecem de subjetividade humana. Os robo-assessores geralmente cobram de você uma porcentagem dos ativos que gerenciam em seu nome - normalmente 0,25% ao ano. Quando você paga $ 25 por ano por $ 10, 000, não parece muito, mas conforme seu portfólio cresce, suas taxas aumentam também.

Qual é a diferença entre um robo-consultor e um consultor financeiro?

p A principal diferença entre trabalhar com um consultor robótico (um não humano) e um consultor financeiro tradicional (um ser humano real) envolve o fato de que você está trabalhando com uma pessoa real - ou não.

p Um consultor financeiro tradicional irá aconselhá-lo e investir seu dinheiro mediante o pagamento de uma taxa. Os consultores Robo oferecem uma solução digital completa onde você não precisa monitorar seu dinheiro. Normalmente custa menos investir com um consultor robótico em comparação com um consultor financeiro tradicional.

A Personal Capital é um Robo-Consultor?

p O Capital Pessoal ajuda as pessoas a melhorar suas vidas financeiras por meio da tecnologia e das pessoas. Também somos frequentemente chamados de “consultores-robô” na mídia. Contudo, isso não é verdade.

p A Personal Capital é uma administradora de patrimônio digital. Não somos um consultor tradicional, nem somos um robo-consultor. Assista a este vídeo para descobrir por que não nos alinhamos com o rótulo de consultor robótico que recebemos com tanta frequência.

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