O que são Robo-Advisors e como eles funcionam?

A tecnologia é uma parte intrínseca de nossas vidas, e os novos avanços tecnológicos estão tornando mais fácil e eficiente planejar nossas finanças e cumprir nossas metas financeiras. Um exemplo importante disso são os servicers de investimento robótico, conhecidos como consultores robóticos.

Desde a sua introdução, há quase uma década, os consultores robóticos levam serviços de investimento a um público mais amplo, com mais de 100 opções disponíveis. De acordo com a Insider Intelligence, os consultores robóticos viram um aumento nas aberturas de contas desde 2020 (aumento de 23,2%), colocando o uso no caminho para ultrapassar 5 milhões de usuários até 2025.

Vamos dar uma olhada em como os consultores robóticos funcionam e como eles podem ser um ótimo recurso de investimento para você.

O que é um Robo-Consultor?

Robo-advisors são produtos de software que usam algoritmos para automatizar e construir um portfólio de investimentos para os clientes. Os consultores robóticos fornecem uma maneira alternativa de investir sem depender de consultores financeiros humanos tradicionais - geralmente por uma fração do custo.

Eles usam seus algoritmos para gerenciar e alocar seus ativos da maneira mais eficiente possível, permitindo que você não aja com seus investimentos. Os consultores robóticos oferecem uma variedade de serviços, desde avaliação de tolerância ao risco até gerenciamento de portfólio.

Como funcionam os consultores robóticos?

Cada serviço de robo-advisor é diferente e os procedimentos exatos podem ser diferentes, mas, em geral, veja como os robo-advisors funcionam e como você pode começar com um:

1. Ao abrir uma conta com um robo-advisor, você começará respondendo a algumas perguntas gerais sobre sua tolerância ao risco, suas metas de investimento, seu cronograma de investimento, etc. É assim que o robo-advisor tome decisões contínuas sobre como investir seu dinheiro.
2. Você então depositará dinheiro em sua conta, e o consultor-robô o investirá em portfólios diversificados de ações e títulos que correspondam à sua tolerância ao risco. Normalmente, eles consistem em fundos mútuos de baixo custo ou fundos negociados em bolsa (ETFs).
3. Depois que sua conta for financiada, o robo-advisor monitorará regularmente a atividade do mercado e seus investimentos para garantir que seu portfólio seja reequilibrado adequadamente.
4. Para aproveitar ao máximo sua conta do robo-advisor, você deve contribuir semanalmente ou mensalmente. Isso ajudará seu investimento a crescer a longo prazo.

O que é um EFT?

Um fundo negociado em bolsa é um tipo de título que contém muitos tipos de investimentos, como ações, títulos e ouro. EFTs podem ser comprados e vendidos em uma bolsa de valores.

Tipos de investimento robótico

Há uma tonelada de serviços de investimento robótico disponíveis para os consumidores com o mesmo objetivo geral - fornecer consultoria financeira ou gerenciar investimentos usando tecnologia automatizada. Dito isto, você geralmente pode classificar os serviços de investimento robótico em 3 categorias definidas:

• Corretores tradicionais: Corretores que oferecem serviços de investimento tradicionais, como a capacidade de comprar ações e fundos mútuos, mas também oferecem produtos de consultoria robótica para clientes que desejam automatizar. Exemplos disso são Charles Schwab, Fidelity e E*TRADE.
• Empresas de consultores robóticos: Empresas que foram criadas com o objetivo principal de automatizar o processo de investimento por meio de algoritmos em vez de consultores humanos. Betterment e Wealthfront são exemplos.
• Tecnologia financeira ( fintech ) empresas: Empresas com foco em tecnologia que oferecem uma variedade de produtos financeiros, incluindo serviços de consultoria robótica. SoFi é um exemplo disso.

O que procurar nos melhores Robo-Advisors

Você está pensando em abrir uma conta com um consultor-robô? Nesse caso, é importante saber o que procurar e o que considerar para escolher o melhor serviço de consultoria robótica para você.

Leve em consideração o seguinte:

Ofertas da conta 

A maioria dos consultores robóticos gerencia contas de aposentadoria individuais e contas tributáveis. Mas poucos gerenciam trusts e contas 401(k). Decida que tipo de gerenciamento de contas é importante para você e escolha o consultor robótico que pode atender a essas necessidades.

Recursos

Fique de olho nos recursos adicionais oferecidos além do gerenciamento básico de portfólio. Os recursos a serem procurados incluem:reequilíbrio diário automático de sua carteira, coleta de prejuízos fiscais, que podem ajudá-lo a economizar em impostos com uma conta individual ou conjunta, e ferramentas de planejamento financeiro, como calculadoras de aposentadoria.

Taxas 

Considere os custos de abertura de uma conta. Embora os consultores robóticos sejam geralmente muito mais baratos do que os humanos, ainda há custos associados à abertura de uma conta. Descubra qual é a taxa de administração anual que será cobrada, bem como as taxas associadas aos ETFs que comporão seu portfólio.

Mínimo da conta

Os mínimos de conta, ou a quantia mínima de dinheiro necessária para começar, podem variar drasticamente entre os consultores e variam de nada a dezenas de milhares de dólares. Procure por consultores que tenham mínimos muito baixos ou nenhum. Em alguns casos, você pode até começar a investir com $ 1.

Suporte ao cliente

Alguns consultores robóticos oferecem a opção de falar com um consultor financeiro humano para obter ajuda quando algo der errado ou você tiver uma pergunta complexa sobre sua conta. Procure serviços de aconselhamento robótico com suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana ou a opção de falar com uma pessoa ao vivo.

Os Robo-Advisors valem a pena?

Dependendo da sua situação, situação financeira e objetivos, pode valer a pena abrir uma conta com um consultor-robô. Os consultores robóticos podem beneficiar uma variedade de investidores, desde investidores iniciantes, que desejam aprender como funciona o investimento, até experientes, que desejam uma maneira prática de gerenciar seus portfólios de investimentos.

Aqui estão algumas razões pelas quais um consultor robótico pode ser a jogada de investimento certa para você:

• Não leva muito tempo para configurar e começar a investir
• Apresenta uma alternativa ao uso de um consultor humano a um custo menor
• Fornece uma maneira mais acessível de investir disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Oferece uma maneira de investir sem as mãos e permite que você gerencie seu dinheiro com um investidor profissional
• Ótima introdução ao investimento para novos investidores que desejam começar a investir em um ritmo mais lento

Perguntas frequentes

Quanto custa um consultor robótico?

As taxas e os custos do consultor robótico podem variar. As taxas podem ser estruturadas como uma taxa mensal fixa ou as taxas podem ser estruturadas como uma porcentagem dos ativos. As taxas mensais fixas podem ser tão baixas quanto $ 1. A maioria das taxas percentuais variam de aproximadamente 0,25% a 0,50%.

Os consultores robóticos são seguros?

Como em qualquer serviço de investimento, os investimentos oferecidos por meio de um consultor robótico podem ser arriscados. O risco de um portfólio dependerá de você como investidor e do que você está disposto a apostar. Lembre-se de que usar um consultor robótico pode ser uma alternativa mais segura para investir em ações e títulos por conta própria, especialmente para iniciantes.

Como os consultores robóticos são regulamentados?

Todos os serviços de consultoria robótica devem se registrar na Comissão de Valores Mobiliários dos EUA para realizar negócios e, portanto, estão sujeitos às mesmas leis e regulamentos de valores mobiliários que os corretores tradicionais.

Considerações finais

É uma previsão segura dizer que os consultores robóticos só continuarão a crescer a partir daqui, tornando-se uma força líder em investimentos e serviços de gerenciamento de dinheiro. Nunca é cedo demais para iniciar o planejamento financeiro para o seu futuro, e os consultores robóticos podem ser uma maneira vantajosa de começar.