Melhoria vs. Capital Pessoal:Qual é a Melhor Escolha para Você?

p Graças à tecnologia, mais pessoas do que nunca estão recorrendo a ferramentas digitais para construir suas carteiras de investimento. Capital pessoal e melhoria são duas das ferramentas de gerenciamento de patrimônio digital mais populares do mercado.

p Embora tenham algumas semelhanças, Capital pessoal e melhoria têm algumas diferenças críticas, incluindo os serviços oferecidos, a acessibilidade do suporte personalizado, e para quem eles são mais adequados.

p Nesta comparação, vamos quebrar todas as semelhanças e diferenças de Capital e Melhoria Pessoal e ajudá-lo a decidir o que é certo para você.

Sobre Capital Pessoal

p A Personal Capital é uma empresa de gestão de patrimônio digital que oferece uma variedade de serviços financeiros. Embora a Personal Capital ofereça um painel financeiro com ferramentas financeiras gratuitas, esta comparação se concentrará nos serviços de gestão de patrimônio da empresa.

p A Personal Capital foi fundada em 2009 com a missão de oferecer às pessoas uma maneira melhor e mais pessoal de investir e administrar seu dinheiro.

p Quando você se inscreve nos serviços de gestão de fortunas da Personal Capital, você será encaminhado a um consultor financeiro que o ajudará a desenvolver uma estratégia de investimento personalizada com base em suas metas financeiras. Você pode acessar seu consultor prático para responder a perguntas, fornecendo conselhos, e verificar se seu portfólio ainda é adequado para seus objetivos.

p Veja: 5 razões para a Personal Capital não ser um Robo-Consultor (vídeo)

Sobre Melhoria

p Betterment é um robo-consultor que usa algoritmos de computador para construir sua carteira de investimentos. A empresa foi fundada em 2008 com o objetivo de tornar a gestão do dinheiro mais eficiente para os consumidores, aproveitando a tecnologia.

p Quando você se inscreve no Betterment, você responde a uma série de perguntas sobre sua situação financeira atual, seus objetivos financeiros, e seu horizonte de tempo (também conhecido como quando você planeja usar o dinheiro que está investindo). A Betterment oferece dois níveis de investimento; a versão com base em taxas premium fornece acesso a planejadores financeiros certificados.

Capital Pessoal vs. Melhoria:Produtos e Recursos

Tipos de contas

p O Capital Pessoal e a Melhoria oferecem uma ampla gama de contas para escolher de acordo com seus objetivos financeiros.

p Primeiro, Capital pessoal oferece contas de investimento tributáveis, confia, e contas de aposentadoria, incluindo Roth, tradicional, rolar, e SEP IRAs. A Personal Capital também tem uma conta de dinheiro flexível. A Personal Capital aconselha sobre planos 401k, mas não os oferece diretamente.

p O Betterment tem muitas das mesmas opções do Capital Pessoal, como contas de corretagem tributáveis, confia, e IRAs. A empresa também oferece uma opção de 401k para os empregadores fornecerem aos seus funcionários. Finalmente, A Betterment oferece uma conta corrente e uma conta poupança de alto rendimento.

Investimento Mínimo

p A melhoria não requer um investimento mínimo para suas ferramentas de investimento digital, mas você precisará de pelo menos $ 100, 000 sob gestão para o plano premium, que permite acesso a consultoria financeira de planejadores financeiros.

p De forma similar, A Personal Capital tem muitas ferramentas - incluindo sua conta em dinheiro - que podem ser usadas gratuitamente sem um saldo mínimo. Mas para os serviços de investimento, você precisará de pelo menos $ 100, 000 ativos sob gestão.

Conselho financeiro

p Uma das características de destaque do Capital Pessoal é que cada cliente tem acesso a um consultor financeiro prático. Todos os consultores seguem um padrão fiduciário, o que significa que eles são obrigados a agir em seu melhor interesse. Os consultores também não são pagos com comissão.

p “Eu tenho alguém do meu lado que escuta, responde, e realmente se preocupa. Ela faz sua lição de casa. Quando nos encontramos, normalmente temos uma conversa de 30 a 45 minutos, mas ela já pensou profundamente sobre o que vamos falar. Ela entende as idiossincrasias da minha vida financeira. ”

p - Marla S., um cliente da Personal Capital desde 2020 em um depoimento não pago

p Quando você se inscreve nos serviços de investimento da Personal Capital, seu consultor discutirá suas metas financeiras com você e usará essas informações para trabalhar com a equipe de gerenciamento de portfólio para desenvolver um plano de investimento personalizado.

Otimização Fiscal

p Tanto o Capital Pessoal quanto a Melhoria ajudam os clientes a otimizar suas estratégias fiscais. Ambas as empresas usam a colheita de prejuízos fiscais, que é uma forma de compensar os ganhos tributáveis ​​com os prejuízos tributáveis, para que você não fique preso com uma grande cobrança de impostos no final do ano.

p Como a Personal Capital tem uma equipe de gerenciamento de portfólio trabalhando em seu portfólio, a empresa também toma medidas adicionais para ajudar a reduzir sua fatura de impostos, como colocar títulos de maior rendimento em contas protegidas por impostos.

Rebalanceamento

p Tanto o Capital Pessoal quanto a Melhoria usam o rebalanceamento para ajudar seu portfólio a permanecer diversificado e em sua alocação de ativos de destino.

Portfólio Personalizado

p Quando você se inscreve no Capital Pessoal, seu consultor financeiro fará perguntas sobre sua situação e metas financeiras e usará essas informações para criar um portfólio de investimentos personalizado. E porque você tem um relacionamento contínuo com seu consultor, seu portfólio pode ser ajustado conforme suas metas e necessidades de investimento mudam.

p O robo-consultor da Betterment usa um conjunto de perguntas para construir um portfólio com base no seu horizonte de tempo.

Investimento socialmente responsável

p O investimento socialmente responsável (SRI) é uma forma de construir seu portfólio de investimentos de uma forma que se alinhe com seus valores pessoais. SRI anda de mãos dadas com ESG - Ambiental, Social, e governança. ESG representa os pilares usados ​​para avaliar se uma empresa é considerada um investimento socialmente responsável.

p Os portfólios de SRI incluem empresas que têm visões socialmente responsáveis ​​sobre as mudanças climáticas, sustentabilidade, diversidade, relações de trabalho, estrutura de gestão, e mais. O investimento socialmente responsável está se tornando mais prevalente à medida que os consumidores aprendem mais sobre a importância de votar com seus dólares.

p Tanto o Capital Pessoal quanto a Melhoria oferecem estratégias de investimento socialmente responsáveis, permitindo que seus clientes construam portfólios alinhados com seus valores.

p “Foi tão fácil optar por algo que poderia ter um impacto tão grande, ”Disse Katie Z., cliente da Personal Capital desde 2019 em depoimento não pago. “Me senti em boas mãos com pessoas que se especializaram nisso. Foi um alívio investir no SRI sem ter que gastar todas as horas pesquisando sozinho. ”

Capital pessoal versus melhoria:preços e taxas

p Tanto o Capital Pessoal quanto a Melhoria cobram uma taxa que é uma porcentagem dos ativos sob gestão.

p A taxa de Capital Pessoal começa em 0,89% para carteiras de investimento de menos de US $ 1 milhão. Assim que você ultrapassar US $ 1 milhão sob gestão com Capital Pessoal, as taxas são:

• 0,79% para os primeiros $ 3 milhões
• 0,69% pelos próximos $ 2 milhões
• 0,59% pelos próximos $ 5 milhões
• 0,49% acima de $ 10 milhões

p A taxa baseada em porcentagem da Personal Capital cobre todos os serviços que a empresa tem a oferecer, incluindo um consultor financeiro, serviços de planejamento financeiro, estratégia fiscal, reequilibrando, e mais.

p Como Capital Pessoal, A Betterment também cobra uma taxa percentual sobre seus ativos. A empresa cobra uma taxa anual de 0,25% por seu plano digital. Este plano inclui apenas acesso às ferramentas de investimento digital da Betterment.

p Para clientes com pelo menos $ 100, 000 sob gestão, A Betterment também tem um plano premium, que tem uma taxa de 0,40%. Este plano vem com as mesmas ferramentas de investimento digital do plano inferior, junto com chamadas e e-mails ilimitados com os profissionais CFP® da empresa.

p Não importa qual plano de melhoria você escolha, seu portfólio ainda é construído pelo robo-consultor.

Como eles são iguais?

p O Capital Pessoal e a Melhoria têm uma característica muito importante em comum:ambos proporcionam uma experiência de investimento sem intervenção. O robo-consultor da Betterment escolhe seus investimentos automaticamente com base em seus objetivos e horizonte de tempo. E com Capital Pessoal, a equipe de gerenciamento de portfólio usa tecnologia para gerenciar seu portfólio. Em ambos os casos, os investidores não precisam se preocupar em escolher eles próprios os investimentos individuais.

Como eles são diferentes?

p A diferença mais importante entre Capital Pessoal e Melhoria é que a Melhoria depende inteiramente de um algoritmo de computador para construir sua carteira de investimentos, enquanto a equipe de gestão de portfólio de investimento da Personal Capital usa o Smart Weighting para fornecer a você um portfólio diversificado com base em seus objetivos.

p Ao contrário de muitas empresas de gestão de fortunas online, O Capital Pessoal combina as vantagens de contratar um consultor financeiro com os baixos honorários que vêm com os robo-consultores. Você obtém o melhor dos dois mundos.

Quem deve usar a melhoria?

p O Betterment é adequado para investidores que estão apenas começando. O serviço não tem um requisito de saldo mínimo, o que significa que você pode começar com apenas um pequeno depósito. Você terá acesso a muitos recursos, como coleta de prejuízos fiscais e rebalanceamento automático. E como um algoritmo de computador cria seu portfólio para você, você não precisa se preocupar em escolher seus próprios investimentos.

Quem deve usar o capital pessoal?

p O Capital Pessoal é outra ótima opção para quem deseja ajuda na construção e gerenciamento de sua carteira de investimentos. Mas o Personal Capital é ideal para quem deseja aproveitar as vantagens de recursos mais personalizados, como consultor financeiro e planejamento financeiro.

p Por causa do requisito de saldo mínimo, Os serviços de gestão de patrimônio da Personal Capital são mais adequados para indivíduos que estão um pouco mais adiantados em sua jornada de investimento e que estão prontos para levar seus objetivos financeiros para o próximo nível.

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