Um guia para previsão financeira para pequenas empresas

O que você está pensando quando ouve a palavra “previsão”? Para muitas pessoas, as previsões estão associadas ao clima ou à adivinhação. No entanto, para pequenas empresas, a previsão é uma parte importante da compreensão de como a empresa irá se comportar no futuro.

Uma boa previsão financeira baseada nas informações mais precisas de seus extratos ajudará a organizar o orçamento e planejar as compras para o crescimento da sua empresa. Também pode ajudá-lo a entender o que fazer para melhorar a situação financeira do seu negócio.

Embora pareça complicado, uma previsão financeira tem três passos básicos. Então, vamos ver isso em detalhes neste post.

O que é previsão financeira?

A ideia básica da previsão financeira é pegar um conjunto de dados objetivo e fazer uma previsão com base nisso. Esse é o processo real de fazer uma previsão e projetar o futuro, que é fácil de entender, mas difícil de implementar.

Baseia-se em uma análise criteriosa das informações financeiras da empresa. Em algumas empresas, o processo pode envolver a formulação de muitas suposições, que precisam ser validadas para alcançar um resultado verdadeiro e preditivo.

As três principais ferramentas de previsão financeira são:

• Uma declaração de renda — mostra quanto dinheiro entra e sai do negócio.
• Balanços patrimoniais pro forma — redirecionar ativos, passivos e patrimônio líquido. Eles estão usando dados de relatórios ou documentos de outras empresas. Quanto mais dados precisos forem usados, mais precisa será a previsão financeira.
• Uma declaração de fluxo de caixa — resume quanto dinheiro é gerado e usado durante um determinado período de tempo.

As declarações pro forma parecem comuns, mas são mais hipotéticas e baseadas no e se conceito, não resultados financeiros reais. Por exemplo, e se minha empresa obtiver um empréstimo de US$ 25.000 em 2021? As declarações pro forma mostrarão como será a receita, o fluxo de caixa e o saldo da conta nesse caso específico. Para um resultado bem-sucedido, todas as três declarações precisam ser preenchidas corretamente.

A parte mais importante aqui é não se confundir e misturar os conceitos de previsão financeira e projeções financeiras. A maneira mais fácil de definir esses dois termos é que uma previsão financeira mostra um possível estado de seus negócios no futuro com base no desempenho anterior da empresa. Projeções financeiras , por outro lado, explorar diferentes cenários e resultados de cada um deles.

Em palavras simples, uma previsão financeira é uma linha reta para um ponto específico. E as projeções financeiras são raios que podem te levar a diferentes possibilidades. Você cria um chamado mapa que responde à pergunta “O que aconteceria se”.

Por que as pequenas empresas precisam de previsão financeira?

Se você quer saber o que causa o crescimento e, portanto, precisa de uma previsão financeira, deve primeiro pensar nos recursos que possui. Claro, a quantidade de dinheiro em caixa, recebíveis e dívidas são sempre importantes. No entanto, o que é ainda mais importante é o número de vendas e o número de pedidos que você recebe. As previsões financeiras lhe darão uma visão mais clara do que está acontecendo.

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A previsão financeira ajudará o proprietário de uma empresa nos seguintes cenários:

1. Para envolver potenciais investidores, mostrando como o dinheiro deles será usado e como o negócio crescerá.
2. Como um plano bem detalhado para o futuro, para considerar os melhores e os piores estados financeiros dos negócios.
3. Estabeleça metas realistas com base nesses relatórios.
4. Receba relatórios de desempenho de negócios coesos.
5. Preveja mudanças como alcançar uma nova faixa de impostos.

Tudo o que você precisa fazer para fazer uma previsão financeira confiável pode parecer um grande desafio. No entanto, dividido em etapas menores, mostra-se menos complicado do que parece. E, claro, existem profissionais nessa área, portanto, se você está prestes a preparar uma previsão sólida para os investidores, recomendamos recorrer a um especialista.

Como criar uma previsão financeira em três etapas

Mesmo que você não vá fazer isso sozinho, mas sim delegar a tarefa a um profissional, acredito que para você, como empresário, seria útil saber o que é preciso para criar uma previsão. Sabendo de onde vêm os detalhes, você entenderá melhor os números finais. Então, aqui estão três etapas básicas a serem seguidas na previsão financeira.

1. Garanta modelos e declarações financeiras precisas

O primeiro passo é construir um modelo financeiro. Isso inclui a criação de informações financeiras precisas, com base em dados comerciais relevantes. Para isso, você precisa de uma visão clara dos objetivos financeiros da sua empresa, um forte conhecimento das ferramentas que podem ajudá-lo a atingir esses objetivos e informações sólidas sobre o seu negócio.

Você pode dividir todos os modelos em dois grupos:

1. Quantitativo — os dados que podem ser medidos e controlados.
2. Qualitativo — os dados que não podem ser medidos objetivamente.

As demonstrações financeiras são a base para a criação de uma previsão. E, na medida em que são feitos usando seus dados contábeis, é vital garantir que eles estejam atualizados e precisos.

Normalmente, é tarefa do contador trazer os dados de todas as suas transações para os livros. Mas também, várias soluções podem ajudar a fazer isso e garantir ainda mais precisão, importando automaticamente os dados da transação para a contabilidade com a ajuda de um software de contabilidade como o Synder.

Feito isso, você pode começar a planejar o futuro financeiro.

2. Pesquisa

A previsão pode ser histórica ou baseado em pesquisa .

Você precisará das informações financeiras dos últimos 10 anos para calcular suas receitas, despesas, posição de ativos, dívidas, etc. Essa lista será longa e às vezes complicada, mas você não precisa saber tudo sobre ela. Tudo o que você precisa é de algumas informações básicas para ter uma ideia clara.

A previsão histórica inclui as informações de seus extratos pro forma dos últimos anos. A previsão baseada em pesquisa significa que você precisa observar o desempenho do setor em que trabalha nos últimos anos. Tudo conta, por exemplo. tecnologias, tendências, análise de seus concorrentes, etc.

Escusado será dizer que a melhor estratégia para esta etapa é encontrar um equilíbrio entre previsão histórica e baseada em pesquisa.

3. Crie declarações pro forma

Quando você tiver informações suficientes coletadas para a previsão, é hora de criar as declarações pro forma. Você escolhe se precisa de três deles para uso pessoal. Mas se você quiser apresentar essas informações a terceiros, é recomendável incluir todos os três.

Você deve começar por estimar as receitas e despesas nos próximos meses. A previsão de receitas deve incluir sua estrutura atual de negócios, incluindo suas vendas, suas receitas, despesas, sua margem de lucro, etc. E a previsão de despesas deve levar em consideração os custos operacionais, despesas adicionais e despesas salariais. Você pode usar o software de contabilidade para ajudá-lo.

Orçamento versus previsão financeira. Qual é a diferença?

A previsão financeira é muitas vezes confundida com o orçamento. E para deixar claro vamos destacar as diferenças entre esses dois termos para sua melhor compreensão.

Orçamento , em termos simples, é uma forma de estabelecer metas e intenções financeiras para o futuro. É como um quebra-cabeça com muitas peças que você precisa encaixar para obter o resultado desejado.

Inclui as estimativas de receitas e despesas, fluxos de caixa, redução da dívida e os resultados reais, e foca na diferença entre os dois números. O orçamento pode visar coisas que não podem ser alcançadas devido a algumas circunstâncias ou mudanças nas condições de mercado. Se uma empresa depende do orçamento e toma decisões de acordo com ele, o orçamento deve ser reconsiderado mais de uma vez por ano fiscal.

A previsão financeira , por sua vez, indica se a empresa cumpre as metas orçamentárias e as perspectivas de desenvolvimento no futuro. Também ajuda os gerentes a estimar o número de negócios futuros, além disso, permite que eles desenvolvam um plano de negócios.

Uma empresa pode se dar bem sem previsão financeira?

Sim, é possível, mas resultará em má gestão financeira. É como ser pego na chuva sem guarda-chuva porque você não gastou um minuto extra para verificar a previsão para hoje com antecedência.

Muitas pessoas pensam que a previsão financeira é mais uma loteria onde você não pode prever o resultado real. Mas se você pegar os dados confiáveis ​​do fluxo de caixa do seu negócio e concluir todas as etapas da previsão financeira, isso ajudará a não perder as bandeiras vermelhas e encontrar oportunidades de crescimento. Para resumir, ninguém o culpará por não fazer previsões financeiras regularmente. No entanto, quando se trata de tomar decisões de crescimento de grandes negócios, é melhor que elas sejam orientadas por dados. Então, aqui é quando a previsão financeira será de ajuda sólida.

Você não pode prever tendências de negócios individualmente, mas uma previsão financeira pode permitir que você veja onde você está agora e para onde deseja ir.