Planejamento financeiro pessoal para pequenas empresas

Existem vários livros que fornecem informações sobre como as finanças devem ser administradas a nível pessoal. Contudo, quase todos esses livros são escritos do ponto de vista de pessoas que têm uma renda assalariada. As pessoas que ganham o seu rendimento através do trabalho por conta própria ou através da criação de uma pequena empresa enfrentam problemas bastante diferentes dos das pessoas assalariadas. Portanto, é importante que eles tenham em mente alguns princípios adicionais junto com os fundamentos do planejamento financeiro ao tomarem decisões.

Neste artigo, discutiremos como proprietários de pequenas empresas e trabalhadores autônomos devem gerenciar suas finanças pessoais .

Segregação de finanças pessoais e empresariais

O erro mais comum cometido por proprietários de pequenas empresas é não separar suas finanças pessoais das finanças dos negócios. Por exemplo, é comum que o proprietário de uma empresa pense em expandir seus negócios usando fundos que pode ter reservado para fins pessoais. É bastante comum que os empreendedores usem o fundo da faculdade dos filhos ou o fundo de aposentadoria para expandir seus negócios. Muitas vezes, os proprietários de pequenas empresas são bem-sucedidos e podem desviar temporariamente seus fundos para seus negócios e, em seguida, disponibilizá-los para uso pessoal na hora certa. Contudo, muitas vezes eles não conseguem recuperar os fundos e, como resultado, seus objetivos financeiros pessoais sofrem.

A melhor maneira de os proprietários de empresas separarem suas finanças pessoais das finanças da empresa é pagar a si mesmos um salário fixo por seu tempo e esforço. Esse salário deve ser investido em projetos que não sejam seus negócios. Isso ajuda o pequeno empresário a manter todos os ovos na mesma cesta, ou seja, seu negócio.

Planejamento de Liquidez

Para assalariados, o risco de liquidez é relativamente baixo. A maioria das pessoas trabalha para grandes empresas que normalmente não têm problemas de liquidez. Portanto, eles têm a garantia de que receberão seu salário em dia. É importante observar que tanto o quantum de dinheiro quanto o momento em que ele será recebido são fixos. É por essa razão que eles podem planejar facilmente suas finanças.

Contudo, no caso de proprietários de pequenas empresas, seu fluxo de caixa continua mudando mês a mês. Nem o quantum do dinheiro nem seu tempo são fixos. Esta é a razão pela qual as pequenas empresas muitas vezes ficam temporariamente sem dinheiro. Em muitos casos, o proprietário da empresa injeta esse dinheiro ele mesmo e, com frequência, eles colocam em risco suas finanças pessoais ao fazê-lo.

É importante gerenciar as necessidades de liquidez de uma pequena empresa de maneira organizada. Portanto, assim como um fundo de emergência é criado para as necessidades de um indivíduo, um fundo de emergência também precisa ser criado para o negócio. Três a seis meses das despesas da empresa precisam ser mantidas neste fundo. Esse fundo deve ser usado para necessidades de liquidez de curto prazo e, em seguida, deve ser financiado de volta quando o dinheiro for recebido. Se o fundo de emergência também se esgotar, o proprietário da empresa deve tentar acelerar o processo de recebimento, ou alternativamente, eles também devem tentar arrecadar dinheiro por meio de fontes externas. Não é recomendado que o pequeno empresário invista todas as vezes em suas próprias economias ou use seus bens pessoais como penhor para obter um empréstimo. A tendência de misturar finanças pessoais e finanças para pequenas empresas pode parecer lucrativa no curto prazo. Contudo, pode ter consequências desastrosas a longo prazo.

Financiar um plano de aposentadoria

O objetivo número um da maioria dos proprietários de pequenas empresas é financiar seus negócios. Portanto, se eles tiverem algum dinheiro adicional sobrando, eles geralmente o entregam para seus negócios e tentam expandi-lo. Como resultado, muito poucos empresários possuem algum tipo de plano de aposentadoria. Contudo, é bem possível que a pequena empresa não seja financeiramente viável em alguns anos. Em tais situações, é importante que o proprietário tenha um plano de backup. Não existe um mandato legal para os proprietários de pequenas empresas investirem em contas de aposentadoria e ninguém vai pagar sua contribuição. Contudo, ainda é imperativo que os empresários financiem esses planos. Eles também podem reivindicar os benefícios fiscais para o mesmo.

Não ter seguro suficiente

Por último, Os seguros de vida e saúde são fornecidos a muitos empregados pelos seus empregadores. Este não é o caso do pessoal autônomo. No caso deles, eles são obrigados a comprar esses seguros no mercado. Muitos proprietários de pequenas empresas não compram esses seguros em um estágio inicial. Num estado mais avançado, as empresas privadas não estão dispostas a dar-lhes seguro, uma vez que podem ter condições pré-existentes. Existem vários proprietários de pequenas empresas que sofreram por não terem orçado e pago os prêmios de seguro para si próprios. Isso inclui seguro de vida, saúde, e casa e também para seguros relacionados com negócios que os protegem de responsabilidades e reclamações relacionadas com atos ilícitos.

O resultado final é que o processo de planejamento financeiro pessoal é bastante diferente para o proprietário de uma pequena empresa. Eles precisam garantir que suas finanças não se misturem com as finanças da empresa. A experiência mostra que é mais fácil falar do que fazer e, a longo prazo, as finanças freqüentemente se confundem.