4 etapas para criar um plano financeiro para sua pequena empresa

Quando se trata de sucesso empresarial a longo prazo, preparação é o nome do jogo. E a chave para essa preparação é um plano financeiro sólido. Isso ajuda você a lançar os investidores, antecipar o crescimento e enfrentar a escassez de fluxo de caixa. Para começar, você precisa aprender alguns dos elementos-chave do planejamento financeiro.

O que é um plano financeiro?

Um plano financeiro ajuda a determinar se uma ideia é sustentável, e mantém você no caminho certo para a saúde financeira à medida que sua empresa amadurece. É parte integrante de um plano de negócios geral e é composto por três demonstrações financeiras - demonstração de fluxo de caixa, demonstração de resultados e balanço. Em seu plano, cada um deles incluirá uma breve explicação ou análise.

Principais vantagens

• Um plano financeiro ajuda você a saber onde sua empresa está e permite que você tome decisões mais bem informadas sobre a alocação de recursos.
• Um plano financeiro tem três componentes principais:uma projeção de fluxo de caixa, demonstração de resultados e balanço.
• Seu plano financeiro responde a perguntas essenciais para definir e acompanhar o progresso em direção às metas.
• O uso de software de gerenciamento financeiro fornece as ferramentas para tomar decisões estratégicas com eficiência.

Por que um plano financeiro é importante para sua pequena empresa?

Um plano financeiro bem elaborado pode ajudá-lo a obter mais confiança em seu negócio, ao mesmo tempo que gera uma melhor compreensão de como alocar recursos. Isso mostra que sua empresa está comprometida em gastar com sabedoria e sua capacidade de cumprir as obrigações financeiras. Um plano financeiro ajuda a determinar se as escolhas afetarão a receita e quais ocasiões exigem a aplicação de fundos de reserva.

Também é uma ferramenta importante ao pedir aos investidores que considerem seu negócio. Seu plano financeiro mostra como sua organização gerencia despesas e gera receita. Ele mostra onde sua empresa está e quanto ela precisa de vendas e investidores para atender a referências financeiras importantes.

Componentes de um plano financeiro para pequenas empresas

Esteja você modificando seu plano ou começando do zero, um plano financeiro deve incluir:

• Declaração de renda: Isso mostra como sua empresa experimentou lucros ou perdas em um período específico - geralmente mais de três meses. Também conhecido como demonstração de lucros e perdas (P&L) ou demonstração de resultados pro forma, ele lista o seguinte:

  • Custo de venda ou custo dos bens (quanto custa para produzir seus bens ou serviços?)
  • Despesas operacionais como aluguel e serviços públicos
  • Fluxos de receita, geralmente na forma de vendas
  • Valor do lucro ou prejuízo líquido total, também conhecido como margem bruta

• Balanço patrimonial: Em vez de olhar para trás ou perscrutar o futuro, o balanço ajuda você a ver onde você está agora. O que você possui e o que deve? Entender, você precisará considerar o seguinte:

  • Ativos:quanto dinheiro, bens e recursos que você tem disponíveis?
  • Responsabilidades:O que você deve aos fornecedores, pessoal, senhores da terra, credores, etc?

  • Patrimônio líquido (a quantidade de dinheiro gerada por sua empresa):use esta fórmula para calculá-la:

    Patrimônio líquido = Ativos - Passivo

  Agora que você tem esses três itens, você está pronto para criar seu balanço. E assim como o nome indica, quando completo, você vai querer que o equilíbrio chegue a zero. De um lado, liste seus ativos, como dinheiro em caixa. E, por outro lado, liste seus passivos e patrimônio líquido (ou quanto dinheiro é gerado pelo negócio). O balanço é usado junto com as outras demonstrações financeiras para calcular os índices financeiros do negócio, discutido mais adiante.

  Balanço patrimonial

  Ativos =

  Passivo + patrimônio líquido

  Saldo de Débito

  Balanco de credito

  Ativos Responsabilidades Patrimônio líquido
  • Dinheiro:$ 175, 000
  • Estoque:$ 225, 000
  • Terrenos / imóveis:$ 645, 000
  • Contas a pagar:$ 17, 000
  • Dívida de longo prazo:$ 450, 000
  • Ações comuns:$ 150, 000
  • Lucros retidos:$ 428, 000

  Por que ter um balanço? Pode fornecer uma visão sobre o seu negócio e mostrar medidas importantes, como quanto dinheiro você tem, quais são suas obrigações e que tipo de lucro você está obtendo, tudo em um piscar de olhos.

• Plano de pessoal: Você precisa das pessoas certas para cumprir suas metas e manter um fluxo de caixa saudável. Um plano de pessoal analisa as posições existentes e ajuda a ver quando é hora de trazer mais membros para a equipe, e se eles deveriam ser em tempo integral, meio período, ou trabalhar em uma base contratual. Ele analisa os níveis de compensação, incluindo benefícios, e prevê esses custos. Ao observar o crescimento e os custos, você pode ver se os benefícios potenciais que vêm com um novo funcionário justificam a despesa.

• Relações de negócios: Às vezes, você precisa ver mais do que apenas o quadro geral. Você precisa se aprofundar em aspectos específicos do seu negócio e ficar de olho no desempenho de áreas individuais. Os rácios de negócios são uma forma de ver coisas como a sua margem de lucro líquido, retorno sobre o patrimônio líquido, giro de contas a pagar, ativos para vendas, capital de giro e dívida total sobre o ativo total. Os números usados ​​para calcular essas proporções vêm de sua declaração de lucros e perdas, balanço patrimonial e demonstração de fluxo de caixa e são freqüentemente usados ​​para ajudar a solicitar financiamento de um banco ou investidores.

• Previsão de vendas: Quanto você vai vender em um determinado período? Uma previsão de vendas deve ser uma parte contínua de qualquer processo de planejamento, uma vez que ajuda a prever o fluxo de caixa e a saúde geral da organização. Uma previsão precisa ser consistente com o número de vendas em seu demonstrativo de resultados. Organizar e segmentar sua previsão de vendas dependerá de quão minuciosamente você deseja acompanhar as vendas e os negócios que possui. Por exemplo, se você é dono de um hotel e loja de presentes, você pode querer acompanhar separadamente as vendas dos clientes que passam a noite e as vendas da loja.

• Projeção de fluxo de caixa: Talvez um dos aspectos mais críticos do seu plano financeiro seja a demonstração do fluxo de caixa. Seu negócio funciona com dinheiro. Entender quanto dinheiro está entrando e quando esperar mostra a diferença entre seu lucro e sua posição de caixa. Deve mostrar quanto dinheiro você tem agora, para onde está indo, de onde virá e um cronograma para cada atividade.

• Projeções de receita: Quanto dinheiro sua empresa ganhará em um determinado período, geralmente um ano. Pegue isso e, em seguida, subtraia as despesas previstas e você terá as projeções de receita. Em alguns casos, estes são transformados em declarações de lucros e perdas.

• Ativos e passivos: Ambos os elementos fazem parte do seu balanço. Ativos são o que sua empresa possui, incluindo ativos circulantes e de longo prazo. Os ativos circulantes podem ser convertidos em dinheiro dentro de um ano. Pense em coisas como ações, estoque e contas a receber. Ativos de longo prazo são ativos tangíveis ou fixos projetados para uso de longo prazo, como móveis, luminárias, edifícios, máquinas e veículos.

  Passivos são obrigações comerciais divididas em categorias atuais e de longo prazo. Exemplos de passivos circulantes em um plano financeiro são a folha de pagamento acumulada, taxas pagáveis, empréstimos de curto prazo e outras obrigações com vencimento no prazo de um ano. Os passivos de longo prazo incluem empréstimos de acionistas ou dívidas bancárias que vencem mais de um ano depois.

• Análise do ponto de equilíbrio: Seu ponto de equilíbrio - quanto você precisa vender para cobrir todas as suas despesas - guiará sua receita de vendas e metas de volume. Comece calculando sua margem de contribuição subtraindo os custos de um bem ou serviço do valor que você paga. No caso de uma loja de bicicletas, o preço de venda de uma bicicleta nova menos o que você pagou por ela e o salário de seu vendedor de bicicletas, seu aluguel, etc. Compreendendo seus custos fixos, você pode, então, começar a entender o quanto você precisa para marcar bens e serviços e quais metas de vendas e receita devem ser definidas a fim de se manter à tona ou ter lucro.

4 etapas para criar um plano financeiro para sua pequena empresa

1. Crie um plano estratégico: Começar com um plano estratégico ajuda você a pensar sobre o que deseja que sua empresa realize. Antes de olhar para os números, pense no que você precisa para atingir esses objetivos. Você precisará comprar mais equipamentos ou contratar mais funcionários? Existe uma chance de novas metas afetarem seu fluxo de caixa? De que outros recursos você precisará?

   Determine o impacto nas finanças da sua empresa e crie uma lista de despesas e ativos existentes para ajudar nas próximas etapas.

2. Crie projeções financeiras: Isso deve ser baseado em despesas antecipadas e previsões de vendas. Observe seus objetivos e inclua os custos necessários para alcançá-los. Inclui diferentes cenários. Crie um intervalo que seja otimista, pessimista e com maior probabilidade de acontecer, para que você possa antecipar o impacto que cada um terá. Se você está trabalhando com um contador, revisem o plano juntos para entender como explicá-lo ao buscar financiamento de investidores e credores.

3. Plano para contingências: Olhe para sua demonstração de fluxo de caixa e ativos, e crie um plano para quando não houver dinheiro entrando ou quando sua empresa der uma virada inesperada. Considere ter reservas de caixa ou uma linha de crédito substancial se precisar de dinheiro rápido. Você também pode precisar planejar maneiras de vender ativos para ajudar no equilíbrio.

4. Monitore e compare as metas: Observe os resultados reais em sua demonstração de fluxo de caixa, projeções de receita e até mesmo índices de negócios conforme necessário ao longo do ano para ver se você precisa modificar seu plano ou se você está no caminho certo. O check-in regular ajuda a identificar possíveis problemas antes que eles piorem.

Três perguntas que seu plano financeiro deve responder

Depois de criar seu plano, você deve ter respostas para as seguintes perguntas:

• Como sua empresa ganhará dinheiro?
• O que sua empresa precisa para decolar?
• Qual é o orçamento operacional?

Os planos financeiros que não conseguem responder a essas perguntas precisam de mais ajustes. De outra forma, você corre o risco de iniciar um novo empreendimento sem um caminho claro e deixar para trás uma visão valiosa.

Melhore o seu planejamento financeiro com software de gestão financeira

Usar planilhas pode fazer o trabalho quando você está apenas começando. Contudo, é fácil ficar sobrecarregado, especialmente se você estiver colaborando com outras pessoas em sua organização.

O software de gerenciamento financeiro vale a pena, pois oferece recursos automatizados, como análise, relatórios e previsões. Mais, o uso de ferramentas de planejamento financeiro baseadas na nuvem, como o NetSuite, pode ajudá-lo a consolidar dados automaticamente e melhorar a eficiência. Todos em sua organização podem acessar e analisar informações atualizadas, o que leva a decisões mais bem informadas.

Esteja você procurando obter financiamento externo ou apenas monitorar o crescimento de sua empresa, compreender e criar um plano financeiro é crucial. Depois de ter uma visão geral das finanças de sua empresa, você pode tomar decisões estratégicas para garantir sua longevidade.