Devo pagar dívidas ou economizar? Ou ambos?

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p Quando se trata de pagar dívidas ou economizar, a questão de saber se é possível ou faz sentido é questionada com bastante frequência. Devo pagar dívidas ou economizar? Devo fazer os dois?

p Nós vamos, a resposta é - depende da sua situação financeira atual. Vamos discutir isso com mais detalhes.

Como determinar se você deve economizar ou pagar dívidas

p Existem todos os tipos de dívidas com as quais as pessoas lidam. Empréstimos para estudantes, cartões de crédito, empréstimos de carro, dívida médica, hipotecas e muito mais. Dependendo da sua situação financeira, pode fazer sentido pagar a dívida primeiro, antes de poupar. Também pode fazer sentido para você economizar um pouco antes de atacar agressivamente sua dívida. Também é muito possível salvar e saldar dívidas ao mesmo tempo.

p Contudo, para que qualquer um desses cenários seja bem-sucedido, você vai precisar de uma estratégia inteligente.

Quando faz sentido pagar dívidas antes de poupar?

p Ao definir seus planos para seu bem-estar financeiro, É importante que você tenha dinheiro economizado em um fundo de emergência (3 a 6 meses ou mais de despesas básicas). Ou pelo menos, tem um pequeno fundo para dias chuvosos de $ 500 a $ 1, 000 para começar.

p Se você está apenas começando com sua jornada de pagamento de dívidas e já tem algumas economias feitas, isso é ótimo! Neste cenário, pode fazer sentido parar para economizar mais e, em vez disso, se concentrar em pagar agressivamente sua dívida com juros altos.

p Já ter economias reservadas significa que você já tem uma reserva no caso de ocorrer uma emergência ou uma circunstância não planejada. Se sua poupança cobrir adequadamente o que você precisa para suas necessidades de fundos de emergência e metas de curto prazo, você pode decidir usar parte dele para pagar sua dívida. Especialmente se os juros de sua dívida excederem em muito os juros de suas economias.

p Assim que sua dívida de juros altos for paga, você pode mudar seu foco de volta para aumentar suas economias. Se você se encaixa neste cenário, então, pagar as dívidas antes de continuar economizando faz sentido.

Quando faz sentido economizar antes de pagar dívidas?

p Se você tem um plano de pagamento da dívida em vigor, mas ainda não tem um fundo pluvioso, então você deseja primeiro reservar uma pequena quantia de dinheiro antes de se concentrar em sua dívida. A vida acontece e não há como prever quando e como algo não sairá de acordo com o planejado.

p Ter uma pequena quantia de dinheiro o ajudará a evitar contrair mais dívidas para sair de uma situação não planejada. Então, se você se encaixa neste cenário, então, economizar algum dinheiro antes de se concentrar no pagamento da dívida faz sentido.

Que tal investir ou pagar dívidas?

p Na minha opinião, faz sentido investir enquanto está pagando a dívida. Contudo, como mencionado anteriormente, você precisa de uma estratégia inteligente para fazer valer a pena.

p Seu empregador oferece um plano de aposentadoria que corresponda às suas contribuições? Então vale a pena contribuir o suficiente para que a partida completa comece agora. Isso ocorre porque uma correspondência de contribuição do plano de aposentadoria do empregador é essencialmente dinheiro grátis!

p Se o seu funcionário não oferecer uma correspondência, ainda é uma boa ideia contribuir de 5% a 10% para suas economias de aposentadoria de qualquer maneira.

p Trabalhadores por conta própria? Você ainda pode economizar para a aposentadoria. Você pode abrir um IRA e contribuir com uma pequena quantia para ele, por exemplo, 5% de seus ganhos.

p Pagando uma montanha de empréstimos estudantis? Você pode investir no plano de aposentadoria do seu empregador ou em um IRA enquanto paga seus empréstimos.

p Se você está pagando dívidas, seu foco pode ser livrar-se dele rapidamente, mas você ainda precisa reservar algo para a aposentadoria.

p Ao fazer essas pequenas contribuições para suas contas de aposentadoria, você está garantindo que está colocando algo para o seu futuro. Você também poderá tirar proveito do poder de capitalização e da oportunidade de longo prazo de investir.

p Acumular a quantidade de dinheiro necessária para a aposentadoria leva tempo. Quanto mais tempo você tem, mais você poderá guardar e mais tempo seu dinheiro terá para crescer.

p Dado o dia e a idade em que vivemos, você não pode contar com a seguridade social para cuidar de você na aposentadoria. De fato, a previdência social cobrirá apenas 40% de sua renda (ou menos)! E ninguém estará esperando para lhe dar uma mansão à beira-mar e um milhão de dólares no dia em que você decidir se aposentar.

Economizando dinheiro e pagando dívidas ao mesmo tempo

p Você tem alguma economia disponível, um plano para contribuir com suas economias de aposentadoria, e já tem um plano de pagamento da dívida? Então você está essencialmente economizando dinheiro e pagando dívidas ao mesmo tempo e esta é uma ótima abordagem.

p Contudo, para garantir que você tenha sucesso com essa abordagem, crie um orçamento e torne-se seu melhor amigo.

p Seu orçamento o ajudará a controlar suas receitas e despesas e sua meta com seu orçamento é manter suas despesas o mais baixas possível para que você possa ser agressivo com sua dívida, começando com qualquer dívida com juros altos que você possa ter.

p Por que o foco agressivo em sua dívida? Isso ocorre porque o custo da dívida em termos dos juros que você tem que pagar não vale a pena, especialmente no caso de dívidas com juros altos. Faz mais sentido pagar primeiro seu cartão de crédito com juros altos, antes de economizar em uma conta bancária de "juros altos".

p Por exemplo, se você está ganhando apenas 1% em sua conta poupança, mas está pagando 15% de juros sobre sua dívida, você está, na verdade, indiretamente perdendo dinheiro ao mantê-lo em sua conta poupança. É melhor pagar o mais rápido possível e, depois que a dívida acabar, aumentar suas economias e metas de investimento.

Aproveite uma calculadora para pagar dívidas

p Aqui está uma calculadora para ajudá-lo a comparar o pagamento de dívidas versus economia ou investimento, para que você entenda o verdadeiro custo ou benefício de sua decisão:

No fechamento

p Qualquer abordagem que você adote para pagar sua dívida, certifique-se de ter um plano estratégico em prática para que faça sentido.

p Também é importante ajustar sua mentalidade, lembre-se do porquê e rodeie-se das influências certas. Isso o manterá motivado para cumprir suas metas de reembolso de dívidas.