O que fazer quando seu cartão de crédito foi roubado ou hackeado

Se você lê as notícias regularmente, é difícil não se assustar com as consequências de cada grande violação de segurança do cartão de crédito. Veja o que fazer quando seu cartão de crédito for roubado ou hackeado.




Parece que toda semana ouvimos falar de uma grande empresa que teve seus sistemas de computador violados. E quando as informações do cartão de crédito do cliente são roubadas, como aconteceu recentemente com a British Airways, seus clientes podem se tornar as verdadeiras vítimas.

No caso da violação da British Airways, os hackers relataram ter obtido a posse das informações do cartão de crédito de aproximadamente 380.000 clientes. Se você tem motivos para acreditar que foi vítima de uma dessas violações corporativas das informações do seu cartão de crédito, veja o que você pode fazer.

Não entre em pânico

Os bancos estão ficando mais seguros

Embora o número de violações de informações eletrônicas certamente tenha crescido nos últimos anos, esse fenômeno é quase tão antigo quanto os próprios computadores. Na verdade, é difícil imaginar que algum americano já não tenha sido vítima de várias violações de dados e não será vítima de muitas mais no futuro.

No entanto, de alguma forma, a vida continua inalterada para a grande maioria de nós. Por que é que? As instituições financeiras respondem alterando os números das contas dos indivíduos afetados, ao mesmo tempo em que dificultam a utilização de informações roubadas por criminosos, adicionando várias camadas de autenticação antes de abrir novas contas ou concluir transferências de fundos.

As leis federais protegem você

Mas o mais importante para os usuários de cartão de crédito nos Estados Unidos é que continuamos protegidos por leis federais muito rígidas. O Fair Credit Billing Act de 1974 diz que os titulares de cartões nunca podem ser responsáveis ​​por mais de US$ 50 em cobranças fraudulentas ou imprecisas, desde que sejam relatadas aos emissores do cartão dentro de 60 dias após o recebimento da fatura. E embora a lei estabeleça um limite de US$ 50 de responsabilidade do consumidor, na prática todos os principais emissores de cartões renunciam a esse requisito e oferecem políticas de responsabilidade de zero dólar.

Examine suas declarações

Embora o Fair Credit Billing Act seja rígido, a única brecha é que os usuários de cartão de crédito devem realmente examinar seus extratos e relatar quaisquer cobranças não autorizadas ou imprecisas. Portanto, a melhor maneira de combater a fraude é simplesmente examinar todas as cobranças no extrato do seu cartão de crédito todos os meses e investigar qualquer uma que você não conheça. Levar um segundo para pesquisar o nome da empresa associado a uma cobrança desconhecida pode estimular sua memória antes que você precise notificar o emissor do cartão de que a cobrança é fraudulenta.

Mas se você encontrar uma cobrança fraudulenta, basta um simples telefonema para denunciá-la. O emissor do cartão emitirá imediatamente um crédito temporário no valor da cobrança, que se tornará permanente, a menos que o comerciante possa provar que é legítimo. Na maioria dos casos, você nunca terá que fazer mais nada.

Considere um congelamento de crédito

Uma das formas mais comuns de criminosos lucrar com suas informações pessoais é abrir contas em seu nome. Embora existam salvaguardas que impeçam os criminosos de fazer isso, elas não podem impedir todas as tentativas. O passo final para evitar que criminosos abram contas fraudulentas em seu nome é solicitar um congelamento de crédito.

Uma vez que suas contas são congeladas, ninguém, incluindo você, pode abrir uma nova conta até que você solicite especificamente um “descongelamento” usando um número de identificação pessoal especial que você recebeu.

Para solicitar um congelamento de crédito, você pode acessar o IdentityTheft.gov da Federal Trade Commission, que oferece links para o site de congelamento de cada agência. O site da Federal Trade Commission também oferece outros recursos valiosos para vítimas de roubo de identidade.

Utilize os recursos do emissor do seu cartão de crédito

Com as violações de segurança constantemente sendo noticiadas, alguns emissores de cartões de crédito estão criando recursos para ajudar seus clientes a combater fraudes. Por exemplo, os recursos de segurança do Barclays incluem:

Alertas de texto de fraude

O Barclays enviará alertas de texto de fraude gratuitos se houver algo suspeito acontecendo com suas contas. Eles também permitem que você ative e receba textos sobre o seguinte:

• Pagamento recebido
• Pagamento devido
• Uso diário do cartão de crédito (número de transações)
• Uso diário do cartão de crédito (em dólares)
• Aproximando-se do limite de crédito
• Declaração em papel pronta
• Todas as transações, uma a uma, conforme você usa seu cartão

Código SecurPass™

Pode parecer chato ter que enviar um código para o seu telefone ou e-mail. Mas, essa etapa segura que o Barclays tem sempre que você faz login de um dispositivo desconhecido ajuda a garantir que sua conta seja mais segura.

Resumo

Se você lê as notícias regularmente, é difícil não se assustar com as consequências de cada grande violação de segurança do cartão de crédito. Mas, seguindo alguns passos simples, você pode ter certeza de que nunca terá que pagar o custo de uma transação fraudulenta em seu cartão de crédito.

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