Quando atualizar do seu cartão de crédito inicial (e como fazê-lo)

Quando chegar a hora de fazer o upgrade do seu cartão de crédito inicial, se você sempre fez pagamentos em dia e manteve uma boa pontuação de crédito, poderá solicitar cartões com recompensas muito melhores.




Obter seu primeiro cartão de crédito é um grande passo para suas finanças pessoais. Ser aprovado para o seu primeiro cartão pode ser difícil, mas será muito mais fácil da próxima vez, desde que você pague suas contas em dia e tenha pouca ou nenhuma dívida.

E embora o objetivo do seu primeiro cartão de crédito seja começar a aumentar seu crédito, você poderá fazer muito mais com seu próximo cartão.

Por que você deve obter outro cartão de crédito?

Atualizar seu cartão inicial ou obter um segundo cartão de crédito pode ajudá-lo de várias maneiras.

Primeiro, seu próximo cartão terá melhores condições depois de construir um histórico de crédito forte. Por exemplo, pode ter uma taxa de juros mais baixa e menos taxas, ou pode oferecer recompensas e benefícios valiosos. E seu próximo cartão provavelmente terá um limite de crédito mais alto (embora nem sempre seja melhor utilizar isso).

Além disso, ter outro cartão de crédito aumentará seu histórico de crédito, melhorando assim sua pontuação de crédito.

Qual ​​é o melhor momento para atualizar seu cartão de crédito?

Em geral, levará um ano de pagamentos em dia para causar o maior impacto em sua pontuação de crédito. Se você tem um histórico de pagamento perfeito e tem poucas dívidas, depois de um ano provavelmente terá uma pontuação de crédito considerada boa ou excelente. Seu histórico de pagamento de outros empréstimos que você tem, como um carro ou empréstimo estudantil, também será um fator na sua pontuação de crédito.

Felizmente, é bastante fácil para você verificar sua pontuação de crédito hoje em dia usando um desses serviços de rastreamento de crédito gratuitos ou pagos. Além disso, o emissor do seu cartão de crédito pode oferecer uma pontuação de crédito mensal gratuita, mesmo que você não seja cliente. Empresas como Capital One, Chase e Discover oferecem pontuações de crédito gratuitas para clientes e não clientes.

Esses serviços também informarão os fatores que estão contribuindo para sua pontuação de crédito e quais etapas você pode tomar para melhorá-la.

Como atualizar seu cartão inicial

Quando chega a hora de ir além do seu cartão inicial, você tem duas opções:

• mudar para um cartão diferente do mesmo emissor do cartão; ou,
• solicitar uma nova conta como segundo cartão

No setor de cartões de crédito, permanecer com a mesma operadora atualizando para um cartão diferente é chamado de mudança de produto. A vantagem de realizar uma alteração de produto é que você retém as mesmas informações de conta enquanto desfruta dos termos e benefícios de um cartão diferente. Além disso, você não precisa preencher um novo formulário para solicitar uma alteração do produto.

Por exemplo, se seu primeiro cartão de crédito for um cartão seguro e a empresa que emitiu seu cartão também oferecer cartões padrão sem garantia, você pode solicitar um e receber um reembolso do seu depósito. Você também pode solicitar uma mudança de produto de um cartão de estudante para um cartão de não estudante quando se formar.

Como alternativa, você pode solicitar um novo cartão de crédito de uma operadora diferente. Ter um segundo cartão de crédito aumentará seu histórico de crédito e melhorará sua pontuação de crédito, oferecendo uma linha de crédito expandida. Além disso, é bom ter duas contas de cartão de crédito para que você sempre tenha um método de pagamento disponível caso um de seus cartões seja perdido ou roubado.

Escolhendo seu próximo cartão de crédito

Se você tem uma pontuação de crédito boa ou excelente, você pode restringir suas opções para o seu próximo cartão de crédito que são quase ilimitadas.

Para aqueles com bom crédito, você vai querer ficar com um cartão que não tenha anuidade, mas tenha uma taxa de juros mais baixa e melhores benefícios do que o seu cartão inicial. Existem também alguns cartões que oferecem recompensas para quem tem bom crédito, mas não serão tão generosos quanto os cartões mais competitivos oferecidos aos candidatos com crédito excelente.

Se você tiver um excelente crédito, terá uma seleção muito maior de produtos para escolher, incluindo cartões de recompensa. Por exemplo, você pode escolher um cartão de recompensas de uma companhia aérea que ofereça benefícios de viagem e milhas de passageiro frequente. Ou você pode escolher um cartão com taxas competitivas de reembolso.

Resumo

Você começou do zero com seu primeiro cartão de crédito e ganhou a oportunidade de mudar para um melhor. Quando chegar a hora de fazer o upgrade do seu cartão de crédito inicial, dê uma olhada no seu crédito e decida o que você precisa no seu próximo cartão e, em seguida, comece sua pesquisa.

Leia mais

• Melhores cartões de crédito para jovens adultos
• Como escolher seu próximo cartão de crédito com sabedoria

Ferramentas relacionadas

• Obtenha uma pontuação de crédito realmente gratuita
• Monitore seu crédito diariamente:comece agora
• Nossos cartões de crédito recomendados